（1）一個家庭的應急準備金不可低於可投資資產的10％。沈老先生可留1萬元存款作為備用金，以應不時之需。其餘的錢可以存成不同期限的多張定期存單，以便在急需時部分提前支取，同時又確保其餘部分繼續獲得較高利息。
（2）購買貨幣基金。因為貨幣基金除了具有和銀行存款一樣安全的特性外，還有比定期存款更優越的地方。對於老年人來說，可能的大額支出沒有固定的預期，有可能隨時突發，屆時提前支取定額儲蓄將會有較大利息損失，而貨幣基金不存在這種情況，可隨時賣出，沒有利息損失。目前，華安、招商、博時三家基金公司的貨幣市場型基金，是所有基金品種中風險最低的，有“準儲蓄”之稱。它們都可隨時兌付，從收益上來看，平均年回報率高於銀行一年期定期存款。
（3）自動購買基金。對於孫子的教育費用，沈老先生其實可以不必煩神。籌集教育費用，以前大部分人喜歡用零存整取的日積月累方式，但是利率太低，又要定時存入，非常麻煩。這裏建議采用定期定額的方式購買開放式基金，逐步籌集孩子將來的教育費用。即通過授權銀行，每月或每季根據約定金額自動購買基金。這種購買方式，不需要自己每月操心購入基金，隻要簽訂協議，後續操作全部自動扣款購買。隻是沈老夫婦每月節餘有限，定額購買基金數額不可過大。一般不建議老年人購買開放式基金，因為現在即使債券類的基金收益都無法得到確保，隻是沈老先生想減輕兒子兒媳的負擔，給孫子上學準備一筆教育經費，才提此建議。
（4）購買憑證式國債。目前市場上發行的憑證式國債，利率與同期銀行存款利率相當，惟一優勢就是可免繳20％的利息稅。最好買那種兩年期限的國債，數量控製在2萬元以下。同時要預防著央行加息，很可能會出現國債不如儲蓄的現象。