商業養老保險分為四種，每個人可以根據自己不同情況進行組合選擇：
1．傳統型養老險此險種的預定利率是確定的，一般在2%至2.4%，日後從什麼時間開始領，領多少錢，在投保時就可以明確選擇。此險種不具有分紅和理財功能，到了約定年齡後每年或是每月給付確定金額的養老金。
2．分紅型養老險此險種通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般隻有1.5%至2%。但分紅險在預定利率之外，還有不確定的分紅利益可得。通常分紅要根據保險公司的經營成果來定。
3．投資連結險此險種是投資風險最大的一類，當然風險與收益同在，作為一種長期投資的手段，它不設保底收益，保險公司隻是收取賬戶管理費，盈虧由保戶全部自負。
4．一些保守型消費者認為，現在市麵上的養老險太“花哨”，存在一定風險，所以一般較青睞傳統的固定利率養老保險產品。
5．萬能型壽險萬能壽險大部分保費，用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，將保戶的資金投入到各種投資工具上。是對投資賬戶中的資產價值進行核算，並確保投保人在享有賬戶餘額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。值得注意的是，萬能型養老保險投入比較大，且不宜退保，否則將損失高額的手續費，隻適合高收入並對風險有承受能力的人群。
老年人，特別是那些有一定養老金可拿，或者還能有點收入的退休老人，精心打理好自己手頭的資產，盡可能多地讓自己現有的財富增值，既能確保養老無憂，同時也能減輕子女的負擔。