博多?舍費爾,德國百萬富翁、財經作家,多年來在荷蘭、德國等國舉辦致富講座,被認為是歐洲著名的智能型致富專家、歐洲最知名的致富教練。舍費爾認為,致富投資有三個不同的、彼此互為基礎的投資階段――經濟的基本保障期、經濟的安全期、經濟的自由期。每一不同的階段需要的投資戰略都有所不同。按照每一不同的階段製定投資計劃,投資就一定會成功。下麵是他所說的戰略投資的三個階段:
1.謹慎穩妥的基本保障期
在實現基本保障之前不應當冒任何風險。因此,你應當選擇風險小的投資方式。不過從現在開始你就應當注意分散風險。即使“全部資產”不過1000馬克,也永遠不要把所有的蛋都放到一個籃子裏。記住,分散風險同時意味著擴大獲益機會。安全的投資方式包括人壽保險。鑒於它的低回報率,你最多拿出10%~20%的錢進行這項投資。盡量隻接受不含或含有較少保障條款的保單。值得推薦的還有大型的、經受過多年考驗的基金。對於你的第一個計劃應當僅限於保守的股票基金或者混合基金。在實現基本保障時,要堅持把安全放在第一位。你應當忍受低收益的現狀,並將一部分錢以現金方式存放在銀行保險箱裏。
2.經濟安全期,采用40-40-20原則
為了經濟安全,你應該改變一下金錢的投放比例。雖然大部分金錢仍然為低風險投資,但是你可以將40%的金錢投資於風險適度的領域。第一,你可以長時期不動用這筆錢;第二,投資風險因平均成本效應而大大降低。餘下的20%可以用於高風險投資,例如新興市場基金或州基金,即所有的專門基金。在這裏,風險同樣由於時間和平均成本效應而得到降低。而在另一方麵,你卻獲得了巨大的收益機會。謹記:為了經濟安全,千萬不要把錢投入高風險甚至投機領域。這些錢你永遠不要動用。拿這些錢進行投資,應該保證你的經濟安全永遠不受威脅。
3.經濟自由期,50%中度風險,50%高風險
實現經濟安全之後,你拿出一部分錢投資以實現經濟自由。這時,你可以承受較高的風險,去尋找收益率至少在20%到30%的投資機會。即使這一筆或那一筆投資失敗,你也能從其他投資的高收益中得到補償。即使一切都不順利,你的經濟安全本金也不會受到絲毫損害。
要點:
我們可以借助三隻桶來描述三者的關係。三個不同的階段,是三隻不同的桶,一定要先灌滿第一隻桶,然後再灌第二隻。第二隻桶灌滿之後的剩餘部分,即超出經濟安全的資本,才可以灌向第三隻桶。基本保障期――現金,保險箱;經濟安全期――安全投資,12%的回報率;經濟自由――中度和高風險的投資,20%~30%的回報率。