基金市場在經過了2006年火爆異常後，2007年再度掀起購買熱潮，鑒於基金收益高、風險低精力省等優點，許多人加入基民大軍。目前市場上的投資理財工具也越來越多，從積極型到保守型一應俱全。但是，廣大基民仍然處在基金投資的初級階段，有很多基民持有十幾隻基金，卻不知如何取舍。其實，這時就需要進行適當的基金組合了，通過巧妙的基金組合構建完美投資，可以充分發揮多元化效益，將投資風險分散，因此，投資基金應該根據自身的特點如風險偏好、風險承受力、期望收益率等設計適合自己的基金組合，從基金產品池中選擇合適的基金組成一個基金組合套餐。
如何進行基金組合，首先，投資者要根據自己的風險承受力確定一個明確的投資目標，然後選擇3至4隻業績穩定的基金，構成核心組合，這是決定整個基金組合長期表現的主要因素。一般來說，大盤平衡型基金較適合作為長期投資目標的核心組合。至於短期投資目標的核心組合，短期和中期波動性較大的基金則比較適合。一種可資借鑒的簡單模式是，集中投資於幾隻可為投資者實現投資目標的基金，再逐漸增加投資金額，而不是增加核心組合中基金的數目。
核心組合的比例可以占整個組合的70%—80%，甚至100%，因人而異，也沒有固定的標準，具體需結合投資者的投資目標和風險承受能力來決定。但是核心組合最好占投資組合的一半以上，因為它是投資者賴以實現投資目標的主要部分。如果投資者的投資風格比較保守，可以僅投資在核心組合上，或者大部分投資在核心組合上。
在設置核心組合時應遵循簡單的原則，注重基金業績的穩定性而不是波動性，即核心組合中的基金應該有很好的分散化投資並且業績穩定。投資者可首選費率低廉、基金經理在位期間較長、投資策略易於理解的基金。此外，投資者應經常關注這些核心組合的業績是否良好，如果其表現連續三年落後於同類基金，應考慮更換。
核心基金應該選取業績穩定、長期波動性不大的基金。這就要排除那些回報波動很大的基金，例如前一年回報為前幾名，第二年卻跌至倒數幾名的基金。許多投資者，特別是風險承受能力較差的投資者，往往在基金業績差的時候就贖回了，因此不容易長期堅持持有。其實，業績穩定的基金雖然往往不是那些最搶眼的基金，但卻起著組合穩定器的功能，在組合中其他基金回報大幅下降的時候，可以減少整個組合回報的下降幅度。
通常，大盤平衡型基金較適合作為長期投資目標的核心組合。而短期和中期波動性較大的基金，則比較適合短期投資目標的核心組合。投資者不妨集中投資幾隻可實現投資目標的基金，再逐漸增加投資金額。
在核心組合之外，不妨買進一些行業基金、新興市場基金以及大量投資於某類股票或行業的基金，以實現投資多元化並增加整個基金組合的收益。小盤基金也適合進入非核心組合，因為其比大盤基金波動性更大。例如核心組合是大盤基金，非核心搭配則是小盤基金或行業基金。但是這些非核心組合的基金具有較高的風險，因此對其要小心限製，以免對整個基金組合造成太大的影響。
那麼，到底在組合中持有多少基金最佳呢？這並沒有定律。需要強調的是，整個組合的分散化程度遠比基金數目重要，如果投資者持有的基金都是成長型的或是集中投資於某一行業的，即使基金數目再多，也沒有達到分散風險的目的。相反，一隻覆蓋整個股票市場的指數基金可能比多隻基金構成的組合更能分散風險。
對於組合中的各基金的業績表現，投資者應定期監控，將其風險和收益與同類基金進行比較，並適時考慮更換。定期監控包括檢查組合及其中各基金的業績表現、觀察組合的特性和基金基本麵是否發生改變。對基金組合進行定期監控時，不妨回答以下五個問題：
1.監控的頻率如何？
2.基金組合中的每隻基金的表現如何？
3.整個組合的表現如何？
4.組合的收益達到預期了嗎？
5.如果出現虧損，損失在可承受的範圍內嗎？
例如，五年前你購進一隻基金充當小盤成長型的角色，當時的選擇標準是：基金的評級在四星級以上，三年和五年的總回報率在同類基金中位居前三分之一，高科技股票不超過基金淨資產的40%，資產淨值在3億元以下。然而現在，該基金卻已演變成中盤成長型，評級為三星級，總回報率在同類基金排名中位於後三分之一，高科技股票占了其淨資產60%，且資產規模達到了10億元。該基金的基本麵已發生根本的變化，你可能需要考慮是否將其替換出局。
此外，基金組合要注意避免一些問題，譬如，缺乏明確的投資目標、沒有核心組合，以及組合失衡、基金數目太多、沒有設定賣出的標準、同類基金選擇不當等。