中小企業信貸融資問題研究
資本運營
作者：付宏程
摘 要：中小企業在世界各國的經濟發展中的作用都是舉足輕重的。中小企業是我國經濟的重要組成部分，其發展對整個國民經濟影響重大。融資問題是他發展中的重大障礙，本文將針對中小企業在融資上麵對的一些困境提出解決措施。
關鍵詞：中小企業 信貸 融資
一、中小企業在經濟中的發展現狀及作用
中小企業在世界各國經濟發展中都占據著重要的作用，隨著我國國有企業改製和產業結構調整的加快，中小企業在確保國民經濟穩定增長、緩解就業壓力、優化經濟結構、推進技術創新、方便群眾生活、保持社會穩定等方麵愈加明顯。中小企業已成為推動我國國民經濟好又快發展的重要力量來源。
二、中小企業融資困境分析
1.中小企業本身
中小企業的信息不透明，難以提供擔保或抵押；產業水平低下，產品缺乏市場競爭力，經營風險較大；中小企業信用差，為了逃避稅收，存在“兩本帳”、“三本帳”等問題；中小企業的規模小、從而銀行單位貸款成本高。
2.從金融機構方麵分析
為了追求規模效益，他們都盯向大企業，忽視了中小企業。商業銀行的集權式的經營模式限製了中小企業貸款；銀行的金融服務缺乏創新，能夠為中小企業提供的合適的金融產品很少；缺乏專門為中小企業服務的金融機構。
3.政府方麵分析
國家對中小企業融資方麵的有效支持不夠。雖然出台了一係列的政策和法規，但總體上收效甚微，效果不理想。國家法律法規使民間資本也很難利用。一些在民間自發的資金借貸被冠以“黑市”、“地下錢莊”、“灰色金融市場”等，使得民間資本的充分利用障礙重重，中小企業立法滯後。
三、中小企業融資問題解決分析
1.對中小金融機構的產權和治理結構進行變革
以產權變革為先導，重構中小金融機構的產權結構和製度，優化企業治理結構。通過股份製改造，吸收民間資本，增加企業法人股和個人股的持股比重，逐步降低地方財政股所占的比重，並最終實現民間資本控股。建立現代企業法人治理結構：首先，明確股東大會、董事會、監事會、經營班子的職責、權利和義務，形成合理的內部監督製衡機製。其次，要完善信息披露創新，從而對董事會進行良好的監督。
2.增大政府扶持力度，減少對中小金融機構的限製
從融資方麵來說，減少對中小金融機構的限製，允許其充分吸納民間資本，可以將中小金融機構和大型金融機構區分開來進行對待，如從利率、業務範圍、調控層麵等給予適度的優惠和照顧，提高其生存能力和持續發展能力，放寬利率限製區間，增強中小金融機構向中小企業貸款的定價能力，提高積極性。
3.加快銀行業對內開放，鼓勵民營中小金融機構的設立
組建中小金融機構，一方麵要充分利用現有的組織資源，加強對農村信用合作社的改革力度，使其成為主要為“三農”和中小企業服務的商業性或合作性金融機構。對城市商業銀行，進行改組改造，廣泛吸收社會資本。另一方麵，關鍵在於政府降低金融市場進入壁壘，允許和鼓勵民營中小金融機構的發展。這樣既可以有效解決中國小企業融資難問題，又可以增加金融市場競爭程度，提高金融資源利用效率。