顛覆已成定局
企業沙龍
作者：苗兆光
盡管沒有得到官方正式的許可，但互聯網金融以其高收益、便利性和親和力對傳統金融形成了極大的壓力。成本低、反應快、便捷、更符合人們正在形成的新習慣，這些特征都讓互聯網金融充滿對傳統金融的顛覆性，盡管現在互聯網金融的範圍還局限於理財、支付領域，尚未進入銀行的核心業務貸款領域（之所以沒有進入，是因為監管機構對存貸業務的越界容忍程度更低，擅長野蠻生長的互聯網金融企業尚不敢觸及這一紅線），但我們仍然可以看到互聯網企業一旦進入所能展示出來的優勢：銀行貸款業務的核心競爭力本質上取決於風險控製能力，風險控製能力越高，業務麵就越大，以中小企業貸款為例，明明知道是厚利市場，但因為風險高且難以控製，傳統銀行在這一市場上難有作為，而這恰恰是互聯網企業的優勢，像阿裏巴巴這樣的企業，手中有大量中小企業的交易數據，風險控製能力要遠遠高於傳統金融企業。所以，可以斷定，互聯網金融對傳統金融顛覆性已經積聚起足夠的能量，顛覆隻是早晚的問題。
傳統金融企業也不是毫無還手之力，就像當年信用卡被西爾斯百貨發明之後，雖然對銀行形成了壓力，但隨著銀行對信用卡業務的大力開拓，信用卡反而成了銀行的重要業務。同樣，傳統金融企業起碼可以從兩個方麵反擊：一是借助監管機構和手中的資源阻擊互聯網金融的步伐，為自己轉型創造更大的窗口期（事實上近期發生的監管收緊難說不是傳統金融企業的反擊手段）；二是盡快建立起自己的互聯網金融部門。當然，克裏斯坦森的研究表明，在傳統業務中發育出破壞性創新業務是困難的，最好的方式是收購或者在原有體係外以創業的機製進行培育。
互聯網作為一項基礎性的技術，其顛覆性之大和影響範圍之廣前所未有，涵蓋人們生活、交易和生產的各個方麵，難有企業能夠躲得過，每個企業都要重視這項技術對自己的影響，不是人雲亦雲地學習什麼互聯網思維，而是去研究互聯網技術帶來的消費者行為習慣、成本降低的可能性、交易方式的改變等。