看清時代
企業沙龍
作者：王賽
為何此次互聯網對傳統金融的進攻如此引人注目？因為傳統金融業是一個垂直、壟斷和封閉的係統，雖然中國銀監會多次提出金融改革，但一直難以看到變革性的改善，而互聯網的典型特征是其開放精神、自我創造精神、平行的運營性體係和屌絲逆襲高富帥的精神。在中國，最垂直、壟斷和封閉的係統麵臨最具開放平等精神的互聯網侵襲，自然就成了看點。
哈佛商學院克裏斯坦森教授把創新分為漸進式創新與顛覆式創新。漸進式創新所表現出來的是對原有產品性能的增加、改善，比如傳統金融優化其電子商務的功能，流程改善；顛覆式創新所做的就不是加法或乘法，而是從原有金融企業所放棄服務的低利潤客戶出手，為這部分被歸類為“長尾”的需求方提供金融服務，以形成藍海，我們清楚地看到，這次互聯網對金融行業的進攻，是顛覆式創新。
此次顛覆式創新，可以看到幾個特點：首先，我把它叫作跨界侵襲，可以看到餘額寶、百發、零錢包，這些金融產品都不是傳統的銀行抑或是金融企業所發行的，它們背後的角色是阿裏巴巴、百度甚至是蘇寧這樣的非金融性企業，這種企業的優勢是其自身在價值鏈中形成的大量“長尾”客戶群，以及這些“長尾”客戶群的大數據基礎，這種數據基礎解決了傳統金融行業客戶與企業信息不對稱的窘困。其次，此次侵襲是從底層開始逐步由邊緣到中心，從不被傳統金融業視為客戶的客戶開始，為草根客戶提供較低的進入門檻，以最低的價格、簡單的性能和便利的方式切入金融圈，把草根的力量集中起來，形成了以前達不到的價值交付。雖說目前互聯網金融的性能尚低於市場需求，但是日後定會發展為全麵侵蝕傳統金融業，這也是典型的顛覆性創新的路徑。
我想這場互聯網金融的顛覆給予企業的啟示有如下幾點：第一，傳統垂直性企業需要具備學會用平台化為原有“非客戶”服務的互聯網思維，原有管理體製正在“失控”，企業的增長點需要用互聯網思維來創新、變革。第二，看清時代，這是一個顛覆性的時代。顛覆有三種：產品對產品的顛覆、行業對產品的顛覆和時代對產品的顛覆，而我們今天就處於一個移動互聯的顛覆時代，企業需要有顛覆性的創新。第三，要防止“合理性遮蔽”，對創新進行風險性投資，很多企業在血性中缺乏創新的DNA，還是工業時代的思維，我們可以對顛覆性的企業進行投資，比如李嘉誠曾投資4.5億美元於Facebook；也可以在內部引入創新項目製PK的方式，比如騰訊的微信之所以成功，是由於內部有好幾支隊伍在PK，最後微信跑了出來。