四、國內法律、法規不夠健全，銀行貸款的風險較大
按一般常識，抵押貸款能夠將銀行貸歎風險減小到最低限度。目前我行發放抵押貸款的對象大多數是外商投資企業，但是貸款金新所占比例很小，其原因是國內尚未製定有關的抵押法。抵押貸款、特別是以實物作抵押的貸款，對銀行來說仍有較大的風險，
此外，在外商投資企業中，存在著“多頭開戶”、“多家貸款”的情況，這不利於銀行掌握企業情況，增加了收回貸款的困難。
針對上述存在的困難和問題，我們認為，解決的辦法是：從根本上改善外商投資的環境，加強對外商投資企業的管理，發揮外彙專業銀行的整體優勢，做好銀行的服務監督工作。具體來說，應著重做好以下幾方麵的工作：
一、進一步改蕃投資環埭，幫助企業擺脫困境
目前，針對影響外商投資企業經濟效益的若幹問題，應做好以下工作，對因國家政策調整造成產品銷售困難的企業，要區別情況，有關部門應按國家的產業政策對一些有前途的重要產品在一定時期內實行收購，以便把企業搞活。對原材料供應有困難的企業，國家也應盡可能將其納入國家計劃，保證供應，對因國家重點項目建設資金不落實、不到位而影響外商投資企業經濟效益的，應盡快加以解決，及時撥款。
對企業間的相互拖欠，最好由市人民銀行牽頭，各專業銀行參加，共同組織淸理，解開“債務鏈”。另外，各專業銀行要互相配合，共同監督企業資金結算，盡量減少企業間新的拖欠。
二、統一規劃，穩步、協調地發展外商投資企業
在發展外商投資企業時，要堅持穩定、協調發展的方針，引導外資投向國家急需的生產建設項目，投向開發本地資钁、擴大出口創彙的項目，建議北京市有關部門按國家政策的要求，根據人民幣資金配套能力和其它方麵的消化吸收能力，製定一定時期發展外商投資企業的規劃，要采取多種方式吸收外資，將雙方優勢結合起來。這樣，旣可以在當前國家緊縮銀根、控製外債規模的情況下，解決一些企業資金不足和技術引進問題，加速企業技術改造和產品的升級換代，又可以解決許多企業設備利用率低、開工不足的問題，開發企業潛在的生產能力，為國家創造更多的財富。
在發展外商投資企業中，還應把提高企業經濟效益放在首位。對技術水平低，經濟效益差，原料、燃料消耗大，與國家重點企業爭原料、爭能源，產品不能外銷的外商投資企業要進行整頓，該轉產的轉產，不能隻保不壓，要把有限的原材料、緊缺的能源用於經濟效益好的企業。
銀行發放外商投資企業貸款要貫徹執行“區別對待、擇優扶植”的方針，按照國家政策和北京市發展外商投資企業規劃，積極支持出口創彙、經營管理好、技術先進的企業及為農業服務又能出口創彙的鄉鎮企業[択極支持輕紡、化工、電子、建材、能源、交通等行業的生產；對飲食、服務行業的貸款和流動領域的“公麵”貸款要嚴格控製。
對企業流動資金貸款，要嚴格按生產周期發放，一般不超過一年，並要求企業逐步補充流動資金，將自有資金占流動資金的比例提高到30%以上，對在一定貸款期間內，企業不能達到這個比例的，要限製發放新貸款。
對外商投資企業在銀行“多頭開戶”、“多家貸欽”問題，建議北京市人民銀行金融管理都門做出規定，一般應在外彙專業銀行開立結算賬戶，必要時可在其它銀行開立輔助賬戶，企業貸款盡可能在一家銀行辦理，如有大瓶貸款時，可由幾家銀行聯合貸款或組織銀團貸款，以利於統一管理與監督。
對企業的不合理庫存，銀行要加強監督管理，督促企業提出處理計劃，幫助企業清理庫存積壓。對不積極清理庫存的企業，銀行要采取措施，對貸款加收罰息，以加速資金的周轉，提高資金的使用效益。
四、抓緊立法，減少銀行貸款的風險
為加強銀行對外商投資企業貸款的管理，減少銀行貸款的風險性，有關部門還應抓緊製訂“抵押法”，盡快公布“銀行法”，完善公證、拍賣的法律、法規，允許淘汰不符合國家政策、經營虧拫的外商投資企業。
五、加強人員培訓，台高普理人員索質
為提高外商投資中方管理人員素質，應加強中方人員的培訓，由外商投資企業服務中心舉辦培訓班、銀行也可配合介紹、講解有關國際結算、信貸管理等方麵的業務知識。建議工商管理部門在辦理企業注冊登記時，不僅要審查注冊資本，也要審查企業管理人員的能力、資格；對沒有合格管理人員、財務人員、技術人員的企業，緩辦注冊登記。
總的來說，北京市外商投資企業的發展很快，也取得了顯著的成就，隨著國內治理整頓工作的深入開展，我市的投資環境將會進一步得到改參，利用外資也將會有更大的發展。
作者鄧勇張冬
(中國銀行北京分行）於1989年