有錢的人理財，可以讓錢滾錢；沒錢的人理財，可以讓錢生錢。人們大多習慣了毫無節製地花錢直到囊中羞澀，他們很少為將來的生活考慮過。要讓未來的自己過上幸福美好的生活，必須有一個科學的理財計劃。但是不同的人有各自不同的特點，理財計劃也必須量身定做，才能發揮出它應有的魔力。
切實可行的理財計劃
在20幾歲時，很多人都在努力工作，為生活而忙碌，想方設法地賺錢和謀求事業的發展，不太注重理財。但是，身處這一階段的年輕人必須清楚地知道工資隻能使自己安穩地生活，而要想真正成為富翁，就必須把資金投入到變幻莫測的市場中去，讓錢為你賺錢。所以，20幾歲的年輕人，必須學會妥善管理個人財產，讓錢為你賺錢。
雖然說，理財不是有錢人的專利，每個人都有“財”可理。但由於擁有的財富不同，每個人的理財方法、理財重點也各有不同。那麼，不同收入的年輕人將如何理財呢？
1.藍領：絕對穩健的理財方法
對普通的上班族來說，因為他們收入較低，承受風險能力也較差，理財要求絕對穩健。建議每月做好支出計劃，除正常開支外，再將剩餘部分分成若幹份，進行必要的投資理財，可優先考慮投資保險、基金和國債等投資項目。
如果國債利息略高於銀行同期儲蓄利息，可以將家裏短期之內用不到的資金購買國債；如果對外彙感興趣的話，建議購買銀行和證券公司推出的MMF等；在保險投資方麵，對於剛就職的年輕人而言適當購買人壽保險，既可獲一些基本保障，也可強迫儲蓄，且盡早購買，費率較低。對於已組成家庭的，建議保險支出約占家庭收入10％左右，可考慮購買養老保險、重大疾病險以及意外傷害險等。
張萌，工人，今年28歲，她的丈夫是一家國有企業的技術人員，還有一個5歲的女兒。夫妻二人月收入4 000元，家裏每個月日常基本生活開支為1 500元，其中包括孩子上學每月開支500元。每月存銀行2 000元。
幾年前張萌愛人單位搞房改，分期付款買了一套一室一廳住房，房款總共7萬元，分5年付清，首期付款2萬元後，每年大約要1萬多一點，今年是最後一年了。張萌打算等房子錢付清以後，就要在孩子身上多準備一些錢了。因為愛人對股票知識有一點了解，今後條件允許的話，她也想炒炒股票。
張萌一家平時生活也非常節儉，生活用品一般到自由市場購買，物美價廉。全家人的衣服基本都在打折和優惠時才買，那時可以節約一些。她想等明年付清了房錢，生活就會寬裕一些了。
理財專家認為，就張萌目前的生活狀況而言是有點緊張，應該合理安排現有的收入。對於投資股票，可以投資績優股，進行長線投資，不用花太多的精力。
2.白領階層：選擇風險適中的理財產品
中等收入人群的理財目標，是在風險適中的情況下，最大限度地實現財富增值。該類家庭風險承受能力較高，可以選擇風險適中、收益較高的產品，以風險換取收益。
可以請教專業人士購買保本型基金，購買中長期的分紅型年金類保險產品，或存款各家銀行推出的外彙理財產品，挑選期限、利率合適的產品適度購買。
馮剛，26歲，工作四年，單身，在一家公司做職員，每月收入4 000元，由於沒有家庭負擔，除去基本生活費用，他每月可剩餘1 500元，並將其全部用作投資。這些資金中，80％用於股票市場，20％用於現金存款。馮剛一直認為，正是在這個開始的階段，麵臨著更多的賺錢或升職的機會，因此可以在投資方麵積極進取一點。
理財專家認為，年輕的白領一族尚處於人生的起步階段，必須在資金上盡量多做積累。應選擇恰當的投資組合方式，在投資股票時，可以在入市之初稍作攢積，即先積累幾個月的資金，再行入市。入市後，可以考慮將不同時間的資金投資在不同的市場上。股票的組合變化可以有很多，可以將40％的資金投向那些業績相對穩定的股票，取其相對穩健的優點；30％的資金投向一些新的上市公司，取其有更大的升值空間的特點；30％投向中小企業。在做以上選擇時，還應該考慮其股票的行業構造，如相對來說業績穩定的傳統工業企業，發展潛力巨大的高科技企業，風險和回報率大的服務行業等，注意各行業之間的投資比例的平衡。
3.金領階層：多元化理財方法
金領階層是上班族中的富人，他們的抗風險能力較強，資金節餘較多，有充分的資金可用於投資理財，因此可以采取多元化投資組合的方式進行投資。
但是，這類人由於工作時間、工作壓力都會遠遠高於一般人，健康狀況並不理想。因此，對於這類人群來說，購買保險特別是健康險，為自己的健康與生命提供保障就顯得非常重要。但要注意幾點：保險，可購買高額萬能壽險，附加補充醫療險和意外險，保障自己和家人的生活穩定；如果當地房價適中，可選擇好的地段進行中長期投資；銀行、證券公司推出的集合理財產品或信托產品，收益較高，風險較低，金領可選擇購買部分進行投資。
閆芳，28歲，目前單身，現為武漢一家房地產公司銷售主管，每月收入為1萬元左右。除去房屋月供、吃飯、購物等基本生活開支外，每月大概有4 000元的儲蓄，現有將近15萬元的存款。
去年，閆芳以銀行按揭方式購買了一套麵積約為90平米的小兩居，每平米0.7萬元，總房價為63萬元，首付2成貸款，月供加上物業費是3 500元。由於房屋所在的區域整體租賃價格高，因此她采用的是以租代養的投資模式。她目前自己住一間，另一間以每月1 500元租出去，這樣她每月隻需為房子花費2 000元左右。
理財專家認為，閆芳目前的收入較為豐厚，且為單身，正處於人生的儲蓄階段。因此除了已經投資房地產的資金外，她還將每月生活的剩餘資金用於基金定期定額投資計劃。目前她已經將現有儲蓄資金根據市場情況，分別投放在安全性較好的開放式基金或理財型保險產品，為今後的婚姻生活和子女教育儲備一定的資產。根據她的個人情況，除了以組合投資獲得持續穩健的回報外，理財專家認為她還應購買健康保險，以解除後顧之憂。
以上是對不同工作和收入水平特點，有針對性的理財事例，在具體的理財過程中，20幾歲年輕人應該根據自己的實際情況，采取切實可行的理財計劃，靈活應用到現實生活中。
月收入2000元的理財計劃
月收入2000元的20幾歲工薪一族，大多數參加工作隻有幾年，他們正處於人生的成長期，也是收入的起步階段。理財的重點是平衡收入與個人支出，開源節流，抑製消費承受風險。那麼，像20幾歲的人應該如何理財呢？
首先，要拿出每個月必須支付的生活費，如房租、水電費、通訊費、日常生活開支等，這部分約占收入的1／3。它們是生活中不可缺少的部分，滿足你最基本的物質需求。所以無論如何，要先從收入中抽出這部分，不要動用。
其次，是自己用來儲蓄的部分，約占收入的10％～20％。很多人每次也都會在月初存錢，但是到了月底的時候，往往就又被取出來花掉了。要明確，儲蓄必須要能保證3個月的基本生活。殊不知，現在很多私企動輒減薪裁員。如果一點儲蓄都沒有，一旦工作發生了變動，將會非常被動。所以，無論如何，要為自己留條退路。
剩下的這部分錢，約占收入的1／3。可以根據自己當時的生活目標，側重地花在不同的地方。譬如“五一”、“十一”可以安排旅遊；服裝打折時可以購進自己喜歡的品牌貨；還有平時必不可少的購買CD、朋友聚會的開銷。這樣花起來心裏有數，不會一下子把錢都用完。不過，最好這部分錢是拿來投資，而不是消費。比如，你可以每月省出200～300元，定投一份穩健性的基金。
除去基本的生活消費外，能夠節省下的，估計一年也隻有1萬元的積蓄，這就是大部分月收入2000元的年輕人的實際情況。
人人都想讓錢生錢，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實現，20幾歲的年輕人，最重要的是開源，學會怎樣財源滾滾、開源有道，為了達到一個新目標，必須不斷進步以求發展，培養自己的實力以求進步，這才是真正的生財之道。20幾歲的年輕人需要安心地發展自己的事業，積累自己的經驗，充實自己，使自己不斷地提高，才會有好的結果，要相信“機會總是給有準備的人”。
當然，既然有了一些積蓄，也不能讓它閑置，建議把1萬元分為5份，分成5個2000元，分別作出適當的投資安排。這樣，家庭不會出現用錢危機，並可以獲得最大的收益。
1.用2000元買國債，這是回報率較高而又很保險的一種投資。
2.用2000元買保險。以往人們的保險意識很淡薄，實際上購買保險也是一種較好的投資方式，而且保險金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關“權益轉換”的條款，即一旦銀行利率上升，客戶可在保險公司出售的險種中進行轉換，並獲得保險公司給予的一定的價格折扣、免予核保等優惠政策。
3.用2000元買股票。這是一種風險最大的投資，當然風險與收益是並存的，隻要選擇得當，會帶來理想的投資回報。除股票外，期貨、債券等都屬於這一類。不過，參與這類投資，要求有相應的專業知識和較強的風險意識。