正文 第8章 理財法則(2)(3 / 3)

不過,對於炒股,中產階層很少專業戶,多是在業餘“玩一玩”。他們不像其他股民那樣為股票價格的波動而牽腸掛肚,在操作過程中也相對比較理性。

3。物業

有了錢之後置房置地,這是我們的先輩們最常見的做法。但他們置房置地僅僅是為了享受,頂多是為了保持資本金的安全,現在許多人把房地產作為一個投資品種進行投資,以謀取利潤。

普遍認為,投資房地產是抵禦通貨膨脹最好的方法。在一般情況下,房地產的價格總是會隨著物價指數的上升而上升的,並且其上升的幅度大於通貨膨脹的速度。據統計,從1987~1998年11年間,我國房地產價格平均增長17。6%,扣除10。05%的物價增長因素,房地產價格平均增長7。55%,這也是一個比較高的收益率了。

不過,房地產由於變現慢,流動性差,很容易陷死手裏的資金。另外,如果購買房地產時缺乏眼光,有可能使其升值速度慢;如果買價過高,則增值空間小。因此,在投資房地產時,更不能草率從事,而要根據自己手頭資金量的大小,以及心理承受能力,進行綜合的考慮、全麵的比較,從而選擇恰當的投資對象。綜合上麵的評價,物業投資方式可以打9。5分。

中產階層投資房地產的熱情起始於上個世紀90年代初一哄而起、躁動不止的“房地產熱”,在那段輝煌的日子,全國許多地方引發了一場史無前例的造富運動。1991年,廣州市五羊新起坡及天河南小區推出的2200多套多層住宅、400多套高層住宅被搶購一空,大部分住宅被炒家就地倒賣,轉眼間升值。短短半年內,多層住宅一平方米從1000多元上升至1500多元,到1994年最高期時曾一度被炒到9000元的天價。在北京,1992年初一套四合院僅售20萬元,到1994年底時已被炒到300多萬元。寫字樓市場更是有暴利可圖,1994年北京國貿中心寫字樓月租高達110美元/平方米,創下了北京寫字樓租金的最高紀錄。同年,北京寫字樓租金價格在世界各大城市排位中居第三位。廣州好世界廣場的寫字樓售價令人瞠目地接近3000美元/平方米。然而好景不長,1993年國家調控政策一出,全國房地產業陷入一片悲慟之中。公司倒閉、樓盤廢棄、銀行追債、買主上訴……盡管如此,由於我國城市居民住房緊張的問題還沒有得到根本解決,隨著大量民工進城打工,房屋出租成為新的家庭收入增長點,在經濟通漲的情況下,投資房地產仍然為許多人所看好。

2003年2月12日龍虎網訊以《北京四成以上商品房名歸外地人》為題報道說:“不少穿著考究的神秘人士,頻頻穿梭往返於京、滬、穗等城市,不談商務,不覓風光,專看樓盤,臨走時出手不凡,留下一筆筆購房訂單。”據一些市場調查機構統計,北京市一年賣出去的上千萬平方米的商品房,約有四成以上名歸“置業候鳥”,銷售額上百億元。上海近3年來,外地人買走的商品房麵積比重由11。7%猛增至25。8%,其中每平方米7000元以上的高價位房屋,有一半被“置業候鳥”購得。調查顯示,有能力跨地區買樓的“置業候鳥”大多出自中國先富起來的中產階層人群,他們買房大體可分為三類:

(1)商務暫住型——將出差變成回家。類似這樣的暫住型的置業人士以演藝界、商界人士居多,因為他們總要頻繁到外地出差,住高級賓館花費較多,索性在當地買下一處居所,把出差變成了回家。

(2)健康養老型——退休之後頤養天年。一些成功人士常常希望在退休後到一個環境、氣候好的城市去養老。他們在中國各個城市間進行認真的比較,反複權衡,最終會在一個山清水秀、氣候宜人、醫療服務水平高的城市買一套房子,攜老伴頤養天年。

(3)投資增值型——期待從固定資產中撈金。近年,申奧、申博成功的重大利好消息,帶動京、滬樓市人氣上升,房價也一路走高,還有一些風景優美的小城市開發建設步伐加快,資金流、人流、物流趨旺,投資房地產成為有利可圖的必然現象。

中國房地產協會會長楊慎說,中國目前約6。6%的人擁有第二套住房,實際上這個比例可能要達到15%。一般來說,一戶人家擁有一套房子生活已經足夠,中產階層購買第二套住房顯然是出於投資的考慮,從近幾年房地產投資在中產階層投資結構中地位的躍升,表明越來越多的中產階層看中了房地產投資。反過來看,也有許多高收入階層通過進行房地產投資,提升到了中產階層。

4。債券

債券投資,利息較高收益穩定。但債券存在良莠不齊的情況,國債用國家信用作擔保,受市場風險較少,但數量少,購買難度增加,此外企業債券和可轉換債券的安全性值得認真推敲,同時,投資債券需要的資金較多,由於投資期限較長,抗通貨膨脹的能力差。因而,債券投資方式隻能給8分。

5。外彙

外彙投資可以作為一種儲蓄的輔助投資,選擇國際上較為堅挺的幣種兌換後存入銀行,也許可以獲得較多的機會,如2001年2月19日之前持有美元和港幣,就贏得了投資股市B股的先機;外彙投資對硬件的要求很高,且要求投資者能夠洞悉國際金融形勢,學會辨別外彙的真假本事,其所耗的時間和精力都超過了工薪家庭可以承受的範圍,這對於大多數工薪家庭來說不現實。外彙投資方式頂多值5分。

6。字畫

名人真跡字畫,是家庭財富中最具潛力的增值品。把字畫作為投資對象對於工薪家庭來說較難,有收藏字畫愛好的工薪人士,用有限的資金選擇一至二位較有名的自己喜歡的作者和作品還能做到,但對中外古今的著名油畫家、國畫家、書法家的畫作、墨寶,靠個人的能力投資很難,而且現在字畫贗品越來越多,甚至於國外的幾家大拍賣行都不敢保證中國字畫的真實性,這又給字畫投資者一個不確定因素。由此,字畫投資方式隻能得到6分。

7。古董

古代陶瓷、青銅鑄具、景泰藍以及古代家具、精致擺設乃至古代皇室用品、衣物等都可稱古董,因其年代久遠,日漸罕見而成為國寶、珍品,增值潛力極大,不過對於工薪家庭來說,需要具有這方麵的一定研究方可選擇此種投資方式,在各地古董市場上,古董贗品的比例高達70%以上,古董畢竟是所有投資方式中專業要求最高的,它對於大多工薪家庭隻是一個美好的幻想,所以古董投資方式實踐評分為3分。

8。郵票

郵票投資行為回報率較高,在收藏品種中,集郵普及率最高,從郵票交易發展看每個市、縣都很可能成立至少一個交換、買賣場所,郵票變現性使其比古董、字畫更易於兌現獲利,因此更具有保值增值特點;郵票年冊的推出節省了工薪家庭很多的投資時間,因而顯得簡便易行,加上郵票給工薪家庭成員視覺上的高度愉悅感,郵票投資方式也有9分。

9。珠寶

珠寶廣義上可分為寶石、玉石、珍珠、黃金等製品,一般說來具有易於保存、體積小、價值高的特點,可被人們製成項鏈、手鏈、戒指、耳環佩戴於身上作為裝飾品,有一舉兩得的功效。隨著人們生活水平的提高,珠寶的保值作用增強,國際上亦重視以黃金為保值及作為對付通貨膨脹的有力武器之一,但珠寶初始投資主要是製成品,價值已是高估,增值潛力有待投資品種的驗證。對於工薪家庭珠寶可以作為保值的奢侈消費品,作為投資渠道也不可取,珠寶投資方式隻能得到4分。

10。保險

隨著保險業務的創新,國內各大保險公司推出投資連接或分紅等類型壽險品種,使得保險兼具投資和保障雙重功能,保險投資風險極低,對工薪家庭的作用日益重要,作為投資方式可得7分。

比較這些投資品種,到底哪一種方式更適合自己呢?這就應該從這樣幾個方麵來考慮:首先是自己能承擔多大的風險,簡單地說就是你能承受多大的損失;其次是自己的實際情況,能夠投入多大的資金、自己對各種品種的了解程度、自己是否有時間來經常研究等;第三,自己投資的目標,就是說你認為多高的收益就可以滿足;最後就是投資品種的風險程度和收益率。一般來說,對那些承受風險能力有限的人,如果能用來投資的錢不是很多,最好是持有債券,收益或許難以令人滿意,但大可不必為其安全擔心;如果資金大一點,可以考慮申購新股,在現在的情況下,這樣的收益應該是可以滿足的。對有一定風險承受能力的人,如果自己證券方麵的知識不是很多,買入與持有基金是比較好的選擇,直到需要花錢的時候再賣出,盡量避免頻繁地買入、賣出;如果自己有豐富的股票方麵的經驗,又有充裕的時間來進行詳細的分析,那麼可以考慮自己做股票。當然,如果你的資金量較大,也可以選擇幾種方式的組合,比如,10%存銀行以備不時之需,20%自己炒股、買基金或用於風險投資,剩餘的70%用來申購新股。

以上隻是列舉分析了主要的投資品種,此外,還有其他許多投資品種。隻要根據家庭的財力、自身的學識、投資的時機、個人的嗜好等條件,去選擇適合自己的投資品種,定有收獲。

投資得利,理財得當,能使資產迅速膨脹,財富迅速增長,因此也是實現“中產”目標的一個好途徑,值得我們重視。