不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，在這場“人生經營”過程中，越窮的人就越輸不起，對理財就更應要嚴肅而謹慎地去看待。畢業以後，要拋棄“有錢才有資格談投資理財”的觀念，要明白越是沒錢的人越需要理財，培養自己的理財意識，讓理財成為伴隨一生的好習慣。
理財規劃：讓財富變得更清晰
隨著社會的發展，理財規劃的重要性日益凸現，理財專家普遍認為“後理財時代”已經來臨，每一位希望在人生的坐標裏，成功地尋找財富元素者，都需要懂得並且有一個專業且成功的理財規劃。走在職場，學點富同學的專業理財規劃，對自己未來的財富規劃，起著借鑒與學習的作用。
如何做一個專業且成功的理財規劃呢？理財專家通過《普通白領李先生的理財設想與規劃》定讓同學們受益匪淺：
對象：李先生，26歲，未婚
工作：從事IT行業技術管理工作5年
月收入：4 000元
月支出：800元
目前資產：約13萬元左右（主要投資於商業銀行人民幣理財產品以及開放式基金和個人活期存款）
保險保障：單位購買社會保險（醫療、工傷、失業）及商業保險（意外醫療）
理財計劃及目標：將目前個人資產增值，目標是購買一套中小戶型住房。
第一，李先生的資產狀況分析。
從上述可以得知，李先生的支出相當理性。李先生的家庭負擔較輕。
第二，李先生的需求。
資產增值，購買中小戶型的住房。按房地產的每平方米平均售價在4 000 元左右，一套80平方米的住房大概需要320 000元，加上基本裝修40 000元，合計需要360 000元。
第三，李先生潛在風險。
1.房價上漲的風險。
2.收入減少的風險。
3.貸款利率上調的風險。
4.購房後支出增加的風險。
第四，財務分析。
1.在資金配置方麵，首先對李先生進行風險承受力的測試，可以明確其風險承受能力。據測算可知，李先生的風險資產配置較低，隻有37.59%。而且按目前的資金配置，需52個月才可以積累買樓的360 000元；
2.購買住房後，每月開支將至少增加450元，其中包含管理費、摩托車停車費、水電煤氣費等。預期合計增加開支1 000元；
3.本方案暫不考慮房價上漲和通脹水平。
第五，理財建議。
1.建議調整風險型產品和定息類產品的投資比例為7∶3；
2.建議每月節餘的3 200元按上述比例分配投資；
3.根據李先生收入狀況，若采用按揭的方法可以提前買房，但購房後的負擔太重，所以不建議采用按揭方法；
4.建議擇機拋出大盤基金，轉而買入小盤，以進一步優化基金投資組合；
5.購房後應至少維持3個月個人開支的現金，以應不時之需。
第六，總結。
1.按調整後的資金配置，隻需43個月就可以積累買樓的360 000元，比原來的52個月提前9個月達成目標，以減少時間對房價估算的影響。
2.購房後的收入支出表：李先生在購房後每月仍有2 200元的結餘，可以用於安排其它的理財需求。
理財規劃是與生活息息相關的事，它能讓富同學的財富計劃變得清晰，通過理財規劃，富同學可以清楚地看見了自己理財的長短期目標、財富狀況以及其分布的優缺點。對於合理的理財規劃，初入社會，身無固定財產的職場新人們非但不應逃避，而且還要未雨綢繆，為未來的不同階段作一個相應的設想。
理財專家認為，個人和家庭理財應該根據不同的人生階段，進行有目的的規劃。若把人生分為6個階段，相應的理財規劃可遵循以下原則：