1.單身期。
一般為2～5年，指從參加工作至結婚的時期，由於這個階段的經濟收入比較低，花銷大，投資重點不在於獲利，而在於積累經驗。
投資建議：可將資本的60%投資於風險大、長期報酬較高的股票、股票型基金或外彙、期貨等金融品種；30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具；10%以活期儲蓄的形式保證其流動性，以備不時之需。
理財優先順序：節財計劃>；資產增值計劃>；應急基金>；購置住房
2.家庭形成期。
一般為1～5年，即從結婚到孩子出生這段時期。由於該階段的經濟收入增加且生活穩定，此階段的理財重點放在合理安排家庭建設的支出上。
投資建議：將可投資資本的50%投資於股票或成長型基金；35%投資於債券和保險；15%留作活期儲蓄。保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。
理財優先順序：購置住房>；購置硬件>；節財計劃>；應急基金
3.家庭成長期。
一般為9～12年，指從小孩出生到上大學的這一階段。該時期的最大開支是子女教育、保健醫療費等。
投資建議：考慮以創業為目的的投資，也可將可投資資本的30%投資於房產，以獲得穩定的長期回報；40%投資於股票、外彙或者期貨；20%投資於銀行定期存款或債券及保險；10%留作活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。
理財優先順序：子女教育規劃>；資產增值管理>；應急基金>；特殊目標規劃
4.子女大學教育期。
一般為4～7年，指小孩上大學的這段時間。該階段子女的教育費用和生活費用猛增，因此應把子女的教育費用和生活費用作為理財重點。
投資建議：將家庭可投資資本的40%用於股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控製風險；40%用於銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用於保險；10%用於家庭緊急備用金。
理財優先順序：子女教育規劃>；債務計劃>；資產增值規劃>；應急基金
5.家庭成熟期。
一般約為15年，指子女參加工作到家長退休的這段時間。在該階段，由於自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都已到高峰狀態，因此最適合積累財富，理財重點應是擴大投資。
投資建議：將可投資資本的50%用於股票或同類基金；40%用於定期存款、債券及保險；10%用於活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，用於風險投資的比例還應逐漸減少，在保險需求上，應逐漸偏重於養老、健康、重大疾病險，製定合適的養老計劃。
理財優先順序：資產增值管理>；養老規劃>；特殊目標規劃>；應急基金
6.退休期。
指退休後。該時期的投資和消費通常比較保守，理財原則是身體、精神第一，財富第二，主要以穩健、安全、保值為理財目的。
投資建議：將可投資資本的10%用於股票或股票型基金；50%投資於定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。對於資產較多的老年投資者，此時可采用合法節稅手段，把財產有效地交給下一代。
理財優先順序：養老規劃>；遺產規劃>；特殊目標規劃>；應急基金
但由於個人情況不同，每個人麵臨這六個時期的情形都有差異，階段與階段間有時也會重疊。投資者可根據自身狀況，調整投資比例。
一千人有一千份理財規劃，總有一份是最適合自己的。一份成功的理財規劃，能優化“個人的生產總值”。畢業以後，需要學習與積累理財方麵的知識，根據實際情況做出讓自己滿意的理財規劃，優化自己的經濟效益。