富國銀行的社區銀行業務主要由分布在居民社區密集之處的支行開展，以便發揮地緣性優勢。內部布局以開放式為主，設立與業務區隔離的休息區，方便有家庭及小孩的客戶。與其市中心網點不同，社區銀行網點裝飾並不追求奢華，整體感覺較為溫馨。
三、富國銀行的經營特點分析
筆者認為富國銀行在發展過程中摸索出以下三方麵經營特點。
1.合適的網點密度控製經營成本，追求利潤最大化
網點密度指在不同市場（農村或城市）中按照合適的密度設立社區銀行的網點，並且致力於吸引當地居民來網點辦理業務。根據富國銀行測算，每500個住戶的增長將提高每個網點10到20bp的ROA水平，因此社區銀行網點需要合理分布，從而控製經營成本，在此前提下，社區銀行各網點才能更有針對性地開展業務，同時避免集團盲目擴張導致經營成本增加。2011年為止，單個富國銀行社區網點客戶數達到3600戶，超過美國銀行業平均2000戶的網點客戶數。從2003年到2011年，富國銀行家庭客戶數增長了3%，而同期美國家庭增長率僅為0.8%。從以上兩個數據可以看出，富國銀行的網點密度非常合適，單個網點為盡可能多的客戶提供服務，不僅控製了經營成本，避免了不同網點間的相互競爭，而且使其利潤最大化。
2.長期堅持交叉銷售策略，追求效率最高化
富國銀行能大量吸收低成本的核心存款，發放全美最多的各類貸款，其主要原因是該銀行在零售業務中表現出來的強大交叉銷售能力。交叉銷售的核心在於運用多渠道銷售滿足客戶需求的產品，從而使自己成為客戶存貸款的賬戶銀行。簡單來說，就是多渠道、更好地滿足客戶的金融需求，實現單位客戶交叉銷售數量的上升，則單位客戶創造的利潤將提升。長期以來，富國銀行堅持交叉銷售的經營理念，其帶來的客戶黏性是富國銀行能夠長期抵禦多次經濟波動的製勝點。一般來說，客戶選擇一家銀行進行業務往來後，隨著使用年限增加，各種需求都會在這一家銀行累積，這樣客戶對銀行的黏性會越來越強，尤其對中小客戶來講，這種黏性的轉換成本很高，而且其議價優勢遠低於大客戶，富國銀行正是抓住了此類客戶群體，從而得以實現效率最大化。正因為長期堅持交叉銷售戰略，富國銀行早在2010年就實現了向單個客戶銷售6.14個產品的目標，在交叉銷售最好的區域更是高達7.38個。富國銀行80%的收入和收入增長都得益於交叉銷售，不僅能維持富國銀行客戶群體的穩定，而且能提高銀行內部不同業務部門之間的協同效率，從而實現效率最高化，增強自身經營的穩健性。