此外,私人銀行客戶往往會享有一些其它方麵的“特權”,如代為辦理大醫院的知名專家預約掛號。機場專設貴賓廳,其供私人銀行客戶休息娛樂,並提供綠色快速登機通道等。
二代教育:幫助培訓子女、物色相親對象
值得注意的是,各行在爭相推出優質特色服務的同時,不約而同地將服務對象的範圍延伸至客戶子女,即常說的“富二代”。
代辦出國留學、組織海外遊學已屢見不鮮。一些銀行針對不同年齡層的客戶子女推出了內容各異的服務。中信銀行“未來領袖”俱樂部為0-3歲的孩子準備了啟蒙音樂會、國學啟蒙等;對於18歲以上的,則提供理財培訓、化裝酒會、海外金融崗位實踐等服務。
招商銀行則為二代子女每年秋季舉辦青年精英論壇,為這些未來接班人提供更多的投資信息,並為其拓展互相交往的平台。興業銀行為富二代提供暑期夏令營的活動,豐富客戶子女理財、禮儀等方麵知識。
在武漢本地生活的“80後”鍾鳴,從海外留學歸來,在參加私人銀行舉辦的幾次論壇後,除了了解財富管理話題外,“與同一環境下的人接觸溝通有了很多共鳴,獲得了許多投資的經驗。”
有趣的是,私人銀行也幫客戶子女物色對象。據武漢一家私人銀行理財經理介紹,“正在籌劃為這些‘二代’們舉辦一些交友活動,幫他們建立緣分”。
客戶分級:最高門檻千萬元,民企老板為主
享受這些奢華級的私人銀行場所及各種增值服務,沒有個幾百萬元身家是進不去的。在對本地招商銀行、興業銀行、民生銀行等幾家私人銀行的走訪中,記者了解到,不同銀行私人銀行的“入門級”標準,大都在資產數額為600萬元-1000萬元不等。值得一提的是,這1000萬元並非是指個人全部資產,而是指日均流水要達到1000萬元。
此外,對於已進入私人銀行的客戶,根據其資產數額的不同,銀行一般會將客戶劃分為3-5個層級,猶如金字塔一般,最頂級的客戶往往資產上億。層級越高的客戶,在私人銀行所享受到的服務就越專業、越精細。例如一些銀行根據頂級客戶的需求,為其聯係私人遊艇俱樂部,全權代理遊艇的租賃、購買事宜。有的一旦成為最頂級的客戶,支行行長將帶領團隊親自為客戶提供上門服務,內容包括量身定製理財產品、協助其進行財富管理。
在招商銀行武漢分行私人銀行,該行推出的“家庭工作室”,其服務對象針對投資資產5000萬元以上人民幣的超高淨值家庭。為這些超高淨值家庭資產製定專屬的投資和風險控製策略:如何財富保值、公司如何稅務規劃、跨境資產如何配置。
對於客戶數量及個例,客戶經理都閉口不談。記者幾經周折,從接近私人銀行客戶的人士那裏得知,武漢一家私人銀行曾為一位資產超千萬的房地產投資商,量身定製理財產品,並根據市場情況每年調整,使該產品收益率始終保持在高出銀行常規收益3%-10%的水平。投資人對銀行為自己定製的理財產品非常滿意。
據這位業內人士告訴記者,私人客戶主要以民營企業家為主,占七成左右。另有職業經理人、企業高管、股東、自由投資人等。“大多數人覺得高端客戶以男性為主,其實不然,有些私人銀行女性客戶已超過男性高端客戶”。(源自《楚天都市報》)