他師徒別了國王，行經幾月，又遇一道大河，河畔有一石碑，上寫“通天河”三大字，又有十個小字：“經過八百裏，亙古少人行”。師徒又遇天晚，不能渡河，轉至一人家借宿，乃是車遲國元會縣陳清、陳登家中，陳清兄弟正做個預修已完，隻見四眾進門，厚待齋飯。三藏承敬，問：“老丈，今設齋因著何事？”陳清垂淚答問：“敝處通天河邊，有一感廟，每年要一兒一女祭賽，今年輪到我家，我與舍弟老年娶妾，我生得一男，年方六歲，名喚陳關保；舍弟生得一女，年方五歲，名喚一稱金。要把我兒子與侄女去祭神道，故此大設預修，超度兒女。”師徒聞言，痛悼不已。行者道：“我救你也！”陳清道：“這怪甚是靈通，能識真假，就買別人童女也替不過，怎麼救得？”行者道：“叫你令郎、侄女出來我看，我與兄弟脫換他相，替你祭神罷。”陳清聞言，叫出童女，行者與八戒將身一縱，行者變做男童，八戒變做女童，連陳清亦不能辨。行者、八戒複轉原形，道：“變得象嗎？”
陳清兄弟道：“變得象！隻怕師父不肯替。”行者道：“君子無戲言，豈有反悔。”陳清聽行者準諾，叫合家拜謝三藏師徒。行者叫他：“藏了自己男女，把我二人照依往年，安排送入廟中，我自有區處。”言訖，二人變做男女。陳清把金盒盛著，叫家僮扛出去。陳家眾人備辦香紙，送入廟中，祈禱已畢，眾人散去。
行者抬頭一看，不見神像，隻見一個金字牌，上寫”李義大王靈位”。
忽然陰風一陣，那妖走入廟來，盔甲戎裝，森嚴猛烈。近前就拿行者來吃。
行者與八戒現出原身，各持兵器趕上。那妖不曾帶得刀劍，隻是跑走。行者道：“我二人乃唐僧徒弟孫行者、豬八戒，你敢吃我！”妖怪聽得名字，慌忙跳下通天河中。行者道：“兄弟莫趕，且向陳家去歇。”陳老、三藏正在打聽消息，隻見二人轉來，陳家連忙獻出齋飯，行者、八戒吃完，備以妖怪陳說一番。陳老極言感謝，言罷，各已就寢。
那妖被二人趕逐，回到水宮，說此祭祀被他滅了，必竟要害他師父報仇。
想他必渡過此河，就心生一計，發起寒風，大雪滾下，把通天河凍結，厚冰上可過人，那唐僧在陳家睡起，吃了早齋，聽說通天河凍結，辭別陳家，行至河邊，果見凍結。四眾一同過河，行至中間，妖撞開河麵，三藏墮落水中，行者跳在雲端，八戒、沙僧撈起行李、白馬。行者按落雲頭，問：“八戒，師父撈得嗎？”八戒道：“師父不叫唐僧，叫做姓沉名到底。”行者道：“這又是昨日那靈感妖怪攝去師父，我和你且把行李白馬寄在陳家，再來尋取。”
三人轉至陳家，道及師父被難。陳家二老甚是驚恐。行者道：“老丈莫慌！
此必是那怪嫌我滅他祭祀，故把我師父攝去。我行李白馬寄在你家。我等去捉了此妖，和你這裏絕斷此禍。”陳老聞言，滿心歡喜，忙獻齋飯。三人吃完，各取兵器、徑去河邊尋師。不知怎麼救得，且看下回如何。正是：誤踏層冰傷本性，大舟脫漏怎周全；三徒同去尋消息，未知何日救師旋。
觀音老君收伏妖魔卻說行者三人別了陳老，至河邊尋師。八戒與沙僧下水，直至河底，見有一樓台，上寫“水黿第”。八戒知是妖怪居住，同沙僧殺進洞中。與那妖大戰數合，八戒知不取勝，與沙僧賣個破綻，走出岸去。那妖乘風趕出水麵，被行者一棒，驚得怪物複入水中。八戒、沙僧再去索戰，隻是閉門不出。行者知無計可施，徑去請觀音菩薩來降。
觀音見行者來請，遂提花籃偕行者同到通天河邊，以絲絛係著花籃，去下水中，念動真語，收起籃來，卻盛得一尾鯉魚。行者細問原因。菩薩道：“此是我蓮花池中鯉魚，不知何日走出成精。我今將籃盛他轉去，你下去急教師父。”行者領命，救出師父。忽見水麵浮出一個老黿，實有四丈圍圓，高叫：“師父四眾，我渡你過河。”行者罵道“你這水怪，又來欺心！”老黿道：“我非妖怪，我得你逐去妖精，今得取轉水黿第居住，深感你恩，故來渡楫。我若有虛情，此身就化做血水。”行者忙叫師父辭了陳家，叫兄弟收拾行李，承於黿背，渡通大河。三藏上岸，合掌稱謝。老黿道：“我不要謝，隻要你替我問問如來，我何時脫得本殼，換得人身？”三藏允諾，老黿下水。