與機構網貸相比，P2P網貸的差別是非常明顯的，這種互聯網信貸模式的參與主體有三部分，即借款方、貸款方以及網貸中介。在整個P2P網貸借貸過程中，借款方首先要向網貸中介提出借款申請，然後網貸中介平台對借款人的申請進行審核並對其信用進行評估。當借款申請人的信用資格通過審核之後，網絡中介再在平台上通過競價或者招標的方式公布他的借款申請，此時貸款人即可參與進來完成貸款。當前的P2P網貸根據借貸雙方數量的對應關係不同，又可以進一步分為傳統P2P模式和債權轉讓模式。傳統P2P模式中的借款方往往隻有一個，並且在整個借貸過程中隻存在資金的流入轉出，不存在貸款人之間進行債權的轉讓，借款人和貸款人之間的借貸關係是十分明確的。而債權轉讓模式則不是這樣，它允許多名貸款人之間相互進行對同一借款人債權的轉讓，這樣一種方式可以讓資產的配置效率進一步提高，並且其資產流動性更好。但是，由於這種方式可能會導致借貸關係變得不明確，最終增加非法集資的風險。
（2）互聯網理財模式。互聯網理財模式主要是依托互聯網來對用戶進行金融服務和理財產品的銷售。與傳統理財模式最大的不同是，互聯網理財模式的開展需要金融機構與電商平台之間達成十分深入的合作。其中，金融機構主要負責對金融理財產品進行開發、運營，而電商平台則主要負責幫忙挖掘用戶，通過平台的宣傳來引導用戶購買相應的理財產品。這種模式的優點也是非常明顯的，首先，因為理財產品是在各個電商平台進行銷售，用戶可以非常方便地進行購買和贖回。其次，已經購買了相應理財產品的用戶也可以通過互聯網十分方便及時地對實時收益情況進行了解。
（3）第三方支付模式。與其他三種互聯網金融模式相比，第三方支付模式出現的時期可以說是最早的。可以說，伴隨著電商網站的興起，第三方支付就逐漸開始成型了。在第三方支付出現之前，用戶間的資金轉移主要是通過銀行之間的特殊支付網絡來實現的，比如銀聯。在第三方支付出現後，互聯網上也可以成功實現用戶資金的轉移，而這些支付服務的提供方則是獲得了國家支付牌照的互聯網支付企業。
（4）創意眾籌模式。所謂創意眾籌，即是指某一創意發起者通過眾籌網站來像公眾募集資金來實現自己創意產品的生產，也就是說實現創意項目或產品的資金來源於公眾捐助。在這種模式中，公眾對創新項目或產品的捐助與利益無關，而純粹是處於自身對該創意的喜愛，即是說這種眾籌的模式不存在資金的借貸關係。就目前來看，這種創意眾籌的互聯網金融模式在我國的被認可程度還比較低，並且有從互聯網融資的模式轉變為創意預購消費模式的趨勢。
三、互聯網金融對傳統金融行業的影響
互聯網金融可以說是對傳統金融模式和互聯網的有機結合，它的出現，不僅讓原有的金融體係層次和產品變得更加豐富，並且也對傳統金融行業產生了深遠的影響。總的說來，互聯網金融的出現對傳統金融行業的影響主要有以下幾個方麵：
（1）開辟了金融新渠道。無論是在資金的支付渠道還是信貸渠道方麵，互聯網金融都對傳統金融行業進行了有力的補充。此外，在一些傳統金融產品的銷售上，比如對理財產品、保險產品的銷售，互聯網金融通過與電商平台展開深度合作，讓這些傳統金融產品的銷售方式變得更加多樣化，其銷售渠道更加寬廣。
（2）提高了金融產業信息化水平。互聯網金融的出現，是對原有金融體係的一個良好補充。首先，通過互聯網的應用，能夠讓金融信息的搜集變得更加方便快捷，並且短時間內就能夠搜集到大量數據。這些金融數據，不僅為風險征信評估提供能夠了依據，也為金融機構建立個人信用體係提供了重要參考。
（3）推動金融行業創新和變革。由於互聯網技術的引入，使得金融活動無論是在信息的搜集，還是信息的傳播方麵，其成本都變得更低，這樣非常利於緩解金融機構與個人之間的金融信息不對稱。最後，互聯網金融很好地體現了金融業務“去中心化”這一理念，讓公眾的金融需求不必完全以來金融機構來得到滿足。