3、民間借貸風險
近兩年在我國社會資金流動性偏緊的情況下資金供給矛盾催生了各類借道理財和所謂創新的影子銀行活動，同時民間借貸市場也日趨活躍。這些脫離監管的民間借貸往往演化成一種非法集資，高利貸，一旦企業參與民間借貸，無論是借出還是借入，資金鏈斷裂的風險都非常大，都可能對企業造成致命的影響。溫州地區大量的企業老板由於資金鏈斷裂而跑路的現象就是民間借貸帶來風險的表現。2014年，在互聯網金融時代下，各種網貸平台風靡全國。然而今年1月中旬，深圳中貸信創、杭州國臨創投、上海鋒逸信投三家p2p平台同時倒閉，涉及上千名投資者。p2p平台頻繁倒閉，整個行業不得不麵對“無準入門檻、無行業標準、無機構監管”等現狀。銀行要審慎研判外部經濟環境複雜多變及利率市場化進程加快對民間借貸風險的潛在影響，高度重視“中小微企業深度介入，放貸職業化、中介化、組織化，同一主體涉訴係列案增多，與非法集資等涉嫌違法犯罪活動時有交織”等新特征，從綜合防控信用風險、操作風險、案件風險、法律風險的高度，進一步增強民間借貸風險防範意識，強化貸款全流程管理，切實提升識別、防控信貸客戶參與民間借貸風險的能力。
三、銀行業麵對當前信貸風險的主要對策
1、緊跟國家政策，調整信貸結構。
央行明確，2014年要切實發揮信貸政策導向，更好地支持轉方式調結構，服務實體經濟發展，並提出要進一步做好信貸政策導向效果評估工作，增強各銀行業金融機構對央行信貸政策的響應力。加強信貸政策與產業政策的協調配合，促進產業結構調整也是央行一貫的思路。商業銀行要抓好科技文化金融政策措施落實工作，開發適合高新技術企業需求特點的融資產品。央行同時提出銀行業金融機構要堅持區別對待，有扶有控的原則，在信貸風險可控的前提下，積極做好鐵路、船舶等行業結構優化、調整振興的配套金融服務。同時，加大對產能嚴重過剩行業企業兼並重組整合過剩產能、轉型轉產、產品結構調整、技術改造和向境外轉移產能、開拓市場的信貸支持；不對產能嚴重過剩行業新增產能項目和違規在建項目提供任何形式的新增授信支持。對於市場關注的房貸政策，商業銀行要落實差別化住房信貸政策，滿足首套自住購房的貸款需求，切實提高保障性安居工程金融服務水平。
2、加強信貸業務真實性管理，突出重點領域風險防控。
深入貫徹監管要求，著力解決貸款“三查”中存在的真實性問題。貸前調查要充分反映客戶真實情況和實際需求，著力解決授信調查不真實的問題；授信審批要準確把握客戶風險狀況和承貸能力，著力解決業務審批不嚴謹的問題；貸款發放要嚴格落實放款條件和支付要求，著力解決貸款支付不合規的問題；貸後管理要嚴格監控實際用途、及時反映客戶情況，著力解決貸後管理不到位的問題，確保信貸資金真正用於支持發展實體經濟和優質高效客戶。加強係統性、區域性風險防範工作，在繼續做好房地產和鋼貿行業風險防控的同時，切實加強對民間借貸蔓延、虛假套貸等當前突出風險的防控措施。（作者單位：中國人民大學）
參考文獻
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