二、企業網銀客戶需求分析
中國銀行是中國國際化程度最高的商業銀行，主要在國際結算、外彙資金和貿易融資等領域向客戶提供服務。隨著國家跨境貿易人民幣結算［３］、跨國公司外彙資金集中運營管理試點工作［４］的開展，在推動人民幣國際化進程，有利於跨國公司提高資金使用效率與降低外彙資金運營成本、實現資本項目可兌換的同時，也對簽約跨境貿易人民幣清算、試點外彙資金集中運營銀企合作項目最多的中國銀行，在發揮傳統優勢、提升客戶體驗方麵提出了更高要求。
（一）金融同業客戶需求
隨著互聯網經濟的發展，跨境人民幣結算業務規模不斷攀升，２０１３年達到前所未有的３萬億元。部分民營股份製銀行、地方性金融機構提出了海外項目投資、代理跨境人民幣清算等需求。
（二）跨國公司客戶需求
隨著國家外彙管理局《跨國公司外彙資金集中運營管理規定（試行）》的出台，部分跨國公司在中國設立了財務管理中心、全球性資金結算中心，提出了開展外彙資金集中運營管理業務需求。針對跨境資金流向複雜和規模增大、市場主體便利化需求不斷增長的現實，既需要試點銀行創新跨國公司賬戶體係，為跨國公司境內外成員單位融通資金提供便利，也對試點銀行加強網銀產品研發、滿足跨國公司開展資金集中收付和軋差淨額結算等需求提出了要求。
三、企業網銀市場細分發展
（一）建立金融同業市場細分
基於在跨境投融資、清算、基金、保險、租賃等服務上的優勢，隨著中國銀行在海外多個國家和地區人民幣跨境業務清算行資格的取得，中行可以主動承擔離岸市場銀行間人民幣清算職能，通過建立金融同業市場細分，提供企業網銀渠道的理財申購、代理清算等產品，搶占離岸市場，在滿足金融同業業務需求的同時，獲取寶貴的同業存款。
（二）建立跨國公司市場細分
結合中國銀行多年為境外機構開設境內ＮＲＡ賬戶、幫助客戶實施網銀渠道跨境現金管理等取得的經驗，依托全球統一支付平台建設，實現便捷高效的境外及跨境轉賬服務，支持跨國公司開展人民幣、外彙全球現金集中管理。鑒於人民銀行、國家外彙管理局在人民幣、外彙的流入流出上監管要求的不同，結合跨國公司跨境現金集中管理時限要求，通過單獨設立跨國公司市場細分，開展對原有全球現金集中管理產品的改造，滿足跨國公司提高資金使用效率，實現資金集中收付、軋差淨額結算和國際收支申報聯動報送等需求。
參考文獻
［１］中國人民銀行．中國支付體係發展報告［Ｒ］．中國金融出版社，２０１３年．
［２］易觀國際．中國網上銀行市場監測數據報告［ＥＢ／ＯＬ］．易觀智庫，２０１４．ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｅｎｆｏｄｅｓｋ．ｃｏｍ．
［３］中國人民銀行，財政部，商務部等．跨境貿易人民幣結算試點管理辦法［ＥＢ／ＯＬ］．中國人民銀行公告［２００９］第１０號，２００９－７－１．ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｇｏｖ．ｃｎ／ｚｗｇｋ／２００９－０７／０２／ｃｏｎｔｅｎｔ＿１３５５４７５．ｈｔｍ．
［４］國家外彙管理局．跨國公司外彙資金集中運營管理規定（試行）［ＥＢ／ＯＬ］．國家外彙管理局，彙發［２０１４］２３號，２０１４－４－１８．ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｓａｆｅ．ｇｏｖ．ｃｎ／．
作者簡介：周昊（１９６８－），男，湖南長沙人，工程師，在讀碩士，主要研究方向：技術創新與技術管理。