——以海南省儋州市為例
金融天地
作者：張英桃 李海東
摘要：此次調查是為了了解儋州市農村金融的需求情況和金融機構對“三農”的支持力度，進而為提升農村金融服務，滿足農村的金融需求，促進農村金融業快速、健康發展。
關鍵詞：農村金融需求；調查
中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A 文章編號：1001－828X（2011）01－0202－01
為了解儋州市農村金融的需求情況和金融機構對“三農”的支持力度，探求農村金融業健康發展的路徑，筆者開展了一次抽樣調查。此次調查采用問卷調查和實地調研相結合的方式，共收回有效問卷：農戶問卷60份、農村企業問卷20份、農村金融機構問卷12份。
一、當前農村金融的需求情況的特點
1 農村金融服務需求多樣化
調查反映農戶在辦理貸款時存在的問題主要有利率高、貸款手續過於煩瑣、擔保難、期限短、額度小、評估抵押費用高、上門服務少等，其中反映手續煩瑣和擔保難的近50％，73％的農戶希望提供信用貸款，20％的農戶希望提供消費貸款，表明了廣大農戶對信用貸款和消費貸款的迫切期待。另外需要結合金融服務，主要包括通存通兌。
2 農村信貸用途消費化
由單一的生產需求向生產需求與消費需求並舉的方向轉變。隨著農村經濟的快速發展和農民生活水平的不斷提高，廣大農民的借貸用途也出現了新的變化。過去借貸多是“借錢生錢”的生產經營需要，目前出現了消費性借貸，如受教育、建房在農村已比較普遍。隨著農民對教育重視程度的提高和教育體製改革的不斷深入，相當一部分農戶急需貸款來支付子女在本地或外地求學的費用。調查顯示，生產經營性投資、子女教育、修建房屋在農村貸款需求中最主要的。
3 農村信貸需求“粗短”化
隨著農貸資金需求的額度的增加，農民貸款數額也在不斷增加，由過去的幾百元至幾千元左右，到現在幾千元、上萬元，甚至5萬元之多，同時貸款期限以一年內的居多，呈現出“金額大、期限短”的“粗短”型信貸需求。調查顯示，65％以上的農戶信貸金額需求為5000元以上，55％的貸款期限為1年以內。
4 農村信用社仍是金融服務主力軍
近年來，隨著農村信用社改革的不斷深入，作為支農主力軍，除了傳統的信貸業務外，還根據新時期的業務發展需要，適時創新推出公務員擔保、公司+農戶模式擔保、自然人擔保等貸款，以及企業庫存商品、應收賬款、倉儲單、林權抵押等十多種貸款新品種，滿足了不同主體的信貸需求，使信貸服務的觸角延伸到農村經濟的各個層麵，突破製約涉農貸款擔保難的“瓶頸”。同時，農村信用社還成立了小額信貸發展部門，積極推廣金融超市“一站式”服務，簡化貸款手續，提高審批效率，信貸管理實行電子化、規範化、精細化和製度化，以優質的金融服務支持地方經濟發展。
二、農村金融的發展還麵臨著一些突出問題
1 農戶從金融機構獲得貸款難，貸款利率高。農民普遍感覺，貸款利率過高，對於償貸的能力不能確定。
2 小額信用貸款不能滿足農戶需要。農戶小額信貸無法滿足農民發展規模化種植、養殖業和發展農產品加工等產業化經營。這些生產經營所需資金量較大，生產周期也較長，有的要三、五年，初期投入多、風險大。而農戶小額信貸，一是還款期短，一般是半年至一年，有的隻有兩、三個月，與林業、養殖業的生產周期不適應；二是額度太小，一般在5000元以下，高的也不超過1萬元，因為通常大額貸款都需要擔保或抵押，而農民既沒什麼可擔保的物品，更缺乏可抵押品。而從實際需求看，大部分每戶要2－4萬元。