郵政代理保險現狀及發展研究
理論探討
作者：謝春茹
【摘要】隨著社會經濟發展和人們風險意識的提高，人們對於保險的意義與功能有了較強的認識，參加保險的人數也在逐年遞增。但伴隨著保險在社會生活中發揮功能的不斷延伸，保險已經成為人們日常生活中必不可少的補充，郵政代理正好發揮其網點多、分布廣便利的先天性條件。
【關鍵詞】郵政代理保險，經濟補償功能，規範化，穩定性，深度開發
自2002年石家莊市郵政局代理各保險公司產品以來，郵政代理保險已走過了11年曆程，從最初老百姓不認可發展到如今多種產品適合客戶需要。這11年來，在監管部門的正確引導下，在廣大郵政人的共同努力下，郵政代理保險製度更加健全，程序更加流暢，合作的保險公司越來越多，產品多樣化更能滿足客戶需要，如今“到郵局買保險”的品牌意識已深入百姓心中。石家莊市郵政局現代理中國人壽、泰康人壽、光大永明、人保壽險、民生人壽、安邦財險等7家保險公司的11種產品，從壽險到財險，從期交產品到躉交產品，從兩年期、三年期、五年期到長期持有產品，現在郵政代理保險產品豐富，險種多樣，能夠滿足市場需求和百姓需要。2012年，石家莊市郵政局采用櫃台營銷、理財沙龍等多種形式營銷，共代理保費11.06億元，其中壽險5.83億元，財險5.23億元，規模和結構更加合理。
為保證郵政代理保險這一品牌逐漸做大、做強、做優，實現長期、健康、良性、有效發展，使產品和服務更能適應客戶需求，使保障意識逐漸深入百姓心中，我對郵政代理保險提出以下幾點建議：
一、合規經營，保險銷售過程規範化
各營業網點必須取得河北保監局核發的《保險兼業代理許可證》，應將《保險兼業代理許可證》和《營業執照》懸掛在營業場所的顯著位置，亮證經營。所代理的郵保通係統內保險業務必須全部實現係統出單，納入郵保通係統管理，不得存在係統外出單現象；對未進入郵保通係統的保險公司產品必須及時補錄到郵保通係統。營業網點要張貼《投保提示》，使用保險總公司或其授權的分公司統一印發的規範的宣傳資料，嚴禁使用保險公司分支機構和郵政部門或營銷員擅自印製的宣傳材料。宣傳要實事求是，不得誇大或變相誇大保險合同利益，不得存在銷售誤導及不當宣傳行為。網點要按照兼業代理保險業務的有關規定，建立代理保險業務檔案，逐筆記錄有關要素和信息。要嚴守商業秘密，不得泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。要將保單、發票、收據納入重要空白憑證管理，並建立出入庫和使用登記。作廢和剩餘單證、材料等待產品銷售結束後逐級上交，由最初領取單證的部門統一交還保險公司，並逐級做好交接手續。要有緊急情況和突發事件應急預案，遇有緊急情況和突發事件要第一時間報告，同時上報監管部門並做好穩定工作，控製事態發展。投保單必須由客戶本人填寫，嚴禁營業人員代為填寫。必須將正式保單交給客戶本人，嚴禁網點人員代為留存。在客戶購買投資性保險產品前應提醒客戶填寫《客戶風險承受力評估報告》和《投保提示》。
二、增強理財經理的歸屬感，保持人員穩定性
郵政網點理財經理大部分不是郵政正式職工，缺乏對郵政企業的歸屬感，要從兩個方麵增加他們的歸屬感，從而實現“企業靠職工發展，職工靠企業生存”，實現企業效益提升和理財經理收入提高的雙贏。