第三步，從未來一步步推回到現在，計算為了實現目標，你必須做到哪些工作。比如三年後想買一套七十萬的六十幾平方米的小套房，並且一次付清不貸款，那麼從現在開始，你每個月累積存款要達到兩萬才可以。
由於我們每個人所追求的理想生活以及自身所處的工作等環境不同，所以每個人的目標是不一樣的。對於同一個人來說，目標也會有短期、中期和長期的差別。
如最近想去哪旅遊，這就是短期目標，一般一到兩年可以實現；中期目標則指三到五年內才可以實現的，比如買房和買車等；而長期目標需要的時間更長，如養老計劃等。
但是無論是哪一個級別的目標，設立時都要具體化、不含糊。同時把實現這些目標的優先級列個總表，時時提醒自己，哪一個目標要采取怎樣的措施。
在設定目標的同時，我們也要設定完成整個目標的期限，也就是說你在何時把它完成，詳細製定完成過程的每一個步驟，為每一個步驟都設下完成的具體期限。
在達到目標的過程中，你必然會遇到無數的障礙、困難，它們可能使你遠離或脫離既定的目標路線。所以，你必須預料自己在實現目標的過程中會遇到什麼困難，然後逐一把它們詳盡記錄下來，綜合加以分析，仔細評估風險，然後把它們依照重要性排列出來，向有經驗的人請教，通過研究逐步將它們解決。
總之，目標越具體，越有助於我們實現自己的財富夢想。
避開資產狀況“三高一低”症
在個人或家庭的開銷裏，有幾種症狀是十分明顯的，它們影響著我們資產的積累，對於我們來說是十分不利的。我們應該盡早避開資產的“三高一低”症。
第一高：大部分資金用於定期與活期存款。
這一高是大多數個人或家庭都會犯的錯誤。人們都認為，無論外麵的股價如何跌、物價如何上漲、經濟如何變化，反正錢存在銀行有利息可拿，安全性高！
其實不然。用於定期和活期的存款，短期看來是比較安全的，但是如果從長期來看，就太不安全了，因為它不會跑贏通貨膨脹，更不會跑贏物價上漲。
所以，我們不能隻把錢存入銀行，而是得讓錢轉動起來。也許有的人害怕風險，怕錢越轉動越少，其實買點保本的理財產品既可以讓錢轉動起來，又不會怕錢變少是一個不錯的選擇。
第二高：大部分的收入用來買股票。
人們常說這樣一句話：發財要趁早。於是，很多年輕人就會采取買股票這種方式。如果你有足夠的時間與精力，而且對市場的預測也頗有把握，那麼買股票是可以的。可是錯就錯在許多年輕人往往存在浮躁的心理，對股市沒估摸清楚，就把自己收入的大部分用來買股票，把自己的生活費甚至以後買房買車的錢全賠了進去。
當你有一定積蓄的時候，想把閑錢用來買股票試試，可以。但是買股票的錢不可超過總資產的30%，其他的錢，可以放在固定收益類的產品中和實物資產裏麵。
第三高：住房按揭款超過家庭月收入的一半。
有的人覺得，反正是要當房奴，不如當得徹底一點！本來隻需要60平方米的房子，非要買100多平方米，覺得反正工資會漲，到時候還房貸也會輕鬆不少。
但是，這些人卻忽略了一個很重要的因素：如果每月的還房貸比例超過了家庭總收入的一半，會給自己帶來很大的賬務壓力。一旦碰到什麼意外事故或者失去收入來源等事情，那就真是“滅頂之災”了。
另外，很重要的一點是，還房貸大多用的是浮動利率，如果碰到央行加息，如2010年10月份，央行就上調的利率，那麼還款的利息就更多了。
所以，買房還是要根據自己的實際能力來。如果覺得房貸壓力太大，可以試著把還貸的時間延長，這樣壓力就會減少些。
一低：現金、活期存款等資產低於家庭平均月開支的3倍。
前麵我們說了，如果大部分資產用於活期、定期存款不行，但是如果我們手頭上的現金、活期存款如果低於家庭月平均的開支，那也是不行的。在遇到一些意外情況或者被公司解雇時，如果你手頭上沒有可以靈活運用的資金，那也是不行的。
一般來說，不管是對於個人還是普通家庭，現金和活期存款數額應該可以維持半年到一年的生活。那麼，即使你失去工作，半年至一年找不到工作，生活開銷上也不會有太大的問題。
清楚我們的資產，避開“三高一低”症，製訂一個合理的理財計劃，就此拉開我們的財富之路。