第八章 巧用投資工具，讓生活錦上添花7
信托投資有什麼優勢
信托理財的優勢在於能很好地平衡財產安全性與理財效率之間的關係，在為委托人提供充分保護的同時，方便了受托人管理財產，使其在個人理財中具有其他金融理財工具無法比擬的優勢，主要體現在以下幾個方麵:
1.專業的財產管理與靈活的投資規劃
專家投資與個人單獨投資相比，其優勢在於投資人省時、省心，風險低、收益高。通過信托集中起來的個人資金，由專業人才進行操作，他們可以憑借專業知識和經驗技能進行組合投資，從而避免個人投資的盲目性，以達到降低投資風險，提高投資收益的目的。同時，信托公司還可以根據客戶的喜好和特性，量身定做非標準產品，通過專家投資最大限度地滿足委托人的要求。這種投資方式和產品的靈活性是券商和基金公司所缺乏的。
2.信托財產在法律上獨立
信托財產的獨立性可以保護家庭財產。《信托法》規定，信托財產具有獨立於委托人、受托人和受益人以外的獨立的法律地位。合法設立的信托，其名下的財產不受委托人、受托人和受益人的死亡、破產、法律訴訟的影響，這三方的債權人均不得主張以信托財產來償債。這就為保護家庭財產，避免因各種原因受損而建立了一道法律屏障。我們常聽到一些西方的富翁在自己事業頂峰時將財產通過信托的方式轉移到獨立的法律主體名下，其原因就在於防止因訴訟等意外發生而使自己和後人變得一無所有。我國《信托法》同樣為合法財產提供了這種合法的保護手段。
3.信托財產把委托人、受托人和收益人的權利和義務、責任和風險進行了嚴格分離
在信托合同生效後，財產的收益權就被分離給受益人，而把運用、處分、管理權分離給了受托人。信托合同對信托財產的運用、管理、處分有著嚴格的現定，受托人隻能按照信托合同確定的範圍和方式進行運作。這種機製固定了當事人各方的責任和義務，確保了信托財產沿著特定的目的持續穩定經營，與公司製相比，是一種更為科學的製度安排。另外，信托公司素有“金融百貨公司”的稱號，經營靈活，運用信托財產的方式多樣，可以從事證券投資、實業投資、貸款、租賃、同業拆借、項目融資等。這在業務範圍上保證了可以實行組合投資、化解金融風險。
4.合法節稅
作為獨立的法律主體，信托財產產生的收入和利潤在時間和空間上區別於委托人和受益人自身的收入和利潤，這就為合法節稅創造了條件。另外，在信托關係中，雖有各項稅賦的發生，不過比起單純的贈予及遺產繼承，雖然可能需繳交贈與稅，卻有助於降低委托人的所得稅、遺產稅、土地增值稅等。這對於已經富裕起來的階層如何通過遺產信托把財富一代代累積下去，保持家族榮耀特別有意義。因此，經由信托財產規劃，可實現合法節省贈與稅及遺產稅。
信托產品的種類有哪些
信托可以對資金、有價證券、動產、不動產、知識產權等各類財產和財產權進行管理、運用和處分，又可從事投資、貸款、出租、出售、同業拆借、項目融資、公司理財、財務顧問等多方麵的業務。目前我國的信托產品大部分都是投資型信托產品(即委托人和受益人是同一個人)，主要包括:
1.資金信托
它是指委托人將資金委托給信托公司，由信托公司按委托人的意願以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的的管理、運用處分的行為。
2.股權信托
委托人將其持有的股權作為信托財產委托受托人代為管理的信托行為。股權信托的特點是在平常情況下小股東的權益往往無法保障，而股權信托可為小股東提供一個權益集中的機會，保障小股東的利益。信托公司為委托人管理產權提供專業的服務。
3.不動產信托
不動產信托是指以土地及地麵固定物為信托財產的信托，協助委托人以產權抵押融通資金，在不影響財產原用途的前提下產生附加增值的信托。同時可根據委托人的需要對信托財產進行管理或轉讓。這種信托理財產品的特點是以專業手段，在不影響原信托財產正常使用的前提下產生附加增值。
4.教育信托
教育信托是指根據委托人為子女將來受教育的需要而設立的信托，可采用一次性委托全部信托財產的方式或分次委托信托財產的方式，委托受托人對信托財產進行長期管理按照受益人受教育的需要來提取信托收益以支付受益人的教育經費。
5.公益信托
公益信托是一種以團體或個人募集或捐贈所形成的公益基金為信托財產，為促進社會公共利益為目的而設立的信托。公益信托的特點是進行專人專項管理，主要以公開、公平、公正的原則按委托人的意願管理信托財產並分配公益信托的收益。進行最小風險的投資，不追求高風險的回報，保證按照信托合同的約定和委托人的意願落實公益信托的收益分配，並及時向委托人、受益人或社會公眾披露管理信息，充分體現了信托業務的公益功能。
6.遺囑信托
遺囑信托即委托人為防止自己死亡後，財產發生繼承糾紛，或者想特別保障個別繼承人的權益，而將財產由受托人管理並要求按其遺囑進行分配的信托業務。其特點是可以通過遺囑信托進行合理避稅，並按照委托人的意圖充分保障受益人的利益。
7.貴重物品信托
貴重物品信托是一項信托投資公司的附加業務，由於信托公司一般都具備良好的保安措施，具有堅固可靠的金庫和保險箱，信托公司可以應要求為客戶保管貴重物品。
8.知識產權信托
不僅個人合法所有的財產可以信托，預期的財產權也可信托，如知識產權中的財產權部分可以委托進行抵押融資等的相關管理和處分活動。
投資信托應考慮什麼問題
麵對出現的信托這種新型投資方式和眾多的信托品種，投資者應該根據自己的情況選擇合適的投資品種。目前，市場上的信托產品，絕大部分是資金信托產品。投資者在選擇這類產品時，主要應考慮以下幾個方麵的因素:
1.信托公司的實力和信譽度