落實風險為本理念，提升郵儲銀行反洗錢能力
瞭望台
作者：夏小平
洗錢是指隱匿或掩蓋犯罪所得的性質、來源、地點或流向，並使其合法化的行為。從理論上來說，任何交易都有可能作為洗錢的途徑，由於金融機構在現代經濟體係中發揮了資金流動中樞的作用，通過金融機構洗錢已成為了犯罪分子最常用的方法。金融機構一旦卷入洗錢活動或屢行反洗錢義務不到位，不僅會嚴重損害自身利益，還會引發嚴重的法律風險和聲譽風險。因此金融機構始終處於反洗錢的前沿陣地，承擔著反洗錢的重要職責。2003年人民銀行著手承擔國家反洗錢協調任務，並於當年連續頒布了《金融機構反洗錢規定》等三個反洗錢規章，明確要求金融機構全麵遵守反洗錢規定履行反洗錢義務。隨著反洗錢監管理念和方法不斷發生深刻變化，為適應新的形勢和要求，2012年，中國人民銀開始全麵推行風險為本的反洗錢工作方法。
雲南地處邊疆，在部份地區交通不便，信息閉塞，經濟發展落後，犯罪份子將賭博、販毒、走私等非法所得通過金融機構洗錢犯罪的情況仍然存在，而郵儲銀行成立時間不長，與兄弟分行、同業機構相比，所麵臨的反洗錢工作壓力更大，工作任務更重。近年來，郵儲銀行雲南省分行在總行的正確領導下，在人民銀行的指導下，通過完善反洗錢組織體係、加強反洗錢製度建設，推動反洗錢係統推廣運用，強化重點區域反洗錢工作管控力度，主動提高識別和防範洗錢犯罪的能力，反洗錢工作水平和質量得到全麵提高，得到了總行及當地人民銀行的認可。
完善反洗錢組織體係，加強製度建設
反洗錢工作的有效開展與反洗錢組織體係建設密不可分。2013年，根據行內機構改革情況，省分行進一步建立健全了反洗錢工作領導小組工作機製，成立了以行長為組長、分管行領導為副組長，由法律與合規部門負責人及相關成員單位負責人作為領導小組成員，領導負責反洗錢工作的領導和決策工作。明確法律與合規部門作為反洗錢工作的牽頭管理部門，承擔反洗錢工作的組織、協調工作，反洗錢領導小組成員部門是負責反洗錢工作具體落實的部門。組織體係的建立和完善為反洗錢工作順利開展提供了堅強保證。同時通過定期召集領導小組會議，協調反洗錢各項工作的組織開展，法律與合規部門發揮了反洗錢工作的牽頭作用，調動了業務部門反洗錢工作的主動性，有效推動反洗錢監管製度在各條線、各層級的有效落實。
健全反洗錢內控製度，不斷提升製度執行水平。通過製訂《省分行反洗錢工作職責管理暫行辦法》等操作性較強的內控製度，將反洗錢的監管要求融入各部室的工作職責，明確了營銷及產品部門、風險管理部門、審計部門、人力資源部門等前、中、後台各部室的反洗錢工作責任和義務，將反洗錢理念灌輸到各項業務流程中，使反洗錢工作與內部管理緊密結合，進而規範了反洗錢工作程序，確保反洗錢工作協調有序開展，使反洗錢操作更加具體化、規範化。
做實反洗錢係統的推廣運用，提升工作質量
2011年，總行開發的新反洗錢係統在我省上線後，省分行多次組織銀行、郵政代理網點的員工、反洗錢聯絡員進行了“新反洗錢係統運用推廣的培訓”，積極推動員工熟練應用新反洗錢係統，充分發揮其技術支撐作用，及時收集整理州市分行、郵政代理機構在係統應用過程中發現的問題，並通過反洗錢領導小組會議、定期通報、強化後續培訓、現場檢查指導等多種方式，使係統應用中存在的各類問題在各層麵得到了有效解決，反洗錢係統應用質量得到逐步提高。目前，我省反洗錢係統的係統應用率、報送重點可疑交易報告、人工識別完成率等係統應用指標質量均居於全國中上水平。2012年我行通過新反洗錢係統利用客戶身份識別製度保護客戶資金安全，協助公安機關破案，得到了總行的通報表揚。新反洗錢係統為我行提高反洗錢工作質量和效率的技術支撐作用已經日益顯現。
開展“反洗錢工作達標”活動，認真落實人民銀行監管新要求
2012年以來，中國人民銀行大力推行“風險為本”的反洗錢工作理念，提出了反洗錢“法人監管”工作要求。根據總行統一部置，我行將2013年定為“反洗錢工作達標年”，並采取多種方式，主動落實監管新要求。通過舉辦培訓宣傳等活動，在全行宣貫了反洗錢工作達標活動的意義、內容和要求；開展反洗錢檔案規範化活動，評估檔案歸檔原則實踐情況，夯實了反洗錢工作基礎；按照總行下發的“5C”評價工作底稿，分層級開展自查整改和後評估活動，促進全行各級機構加快滿足人民銀行“法人監管”工作要求，切實提高我行反洗錢合規水平；強化重點業務的識別和監控，將西聯彙款業務、對公結算“公轉私”業務作為反洗錢工作的重點關注業務領域，利用係統數據，深入識別和監控重點客戶洗錢風險點，及早發現洗錢隱，有效防止客戶欺詐。同時結合“反洗錢工作達標”活動的開展，省分行定期向當地人民銀行進行專題彙報工作開展情況，當地人民銀行對活動的開展給予了悉心指導，得到了人民銀行的認可和支持，實現了與監管機構的良性互動。