2.2 創新多元化支付模式
在提供網上支付服務的同時，提供在線支付、手機支付、電話支付、虛擬支付等其他電子支付手段，形成立體化的支付體係。在線支付包括網關銀行卡支付，也包括會員支付、包月服務等。
2.3 提高產品競爭力
針對目前電子銀行產品特色不足、功能殘缺的問題，當務之急是進一步加大電子銀行產品和功能的整合力度，開發出具有地方特色的網上銀行平台，並不斷完善服務。同時以市場需求為導向，盡力刪繁就簡，著力打造拳頭產品，提高產品的核心競爭力。
2.4 健全服務體係，提高服務質量
售後服務是體現產品質量的關鍵，電子銀行產品也不例外。因此應該以客戶分類為基礎，開展電子銀行個性化服務，做到售前有推介、售中有輔導、售後有回訪的高質量服務。一是提供規範化服務。為電子銀行客戶提供谘詢、上門換卡、電話投訴、緊急援助、發放對賬單等服務項目。二是提供差異化服務。針對黃金客戶，可配備專職客戶經理，向客戶公布手機號碼，隨時解答和解決客戶問題，並組織客戶沙龍、黃金客戶體驗等活動，鎖定高端客戶。三是提供增值服務。采取客戶積分、換卡抽獎等活動，提高客戶使用電子銀行的頻率。同時，引進社會化服務體係，開展免費訂房、訂票及消費折扣、網上支付等電子商務項目。
2.5 規範員工培訓，強化部門職責
電子銀行的產品不斷推陳出新，員工的培訓也必須滿足產品營銷的需要，不僅要跟得上產品更新的速度，更要具有一定的深度。灌輸式的培訓所起的作用微乎其微，因此建立培訓成績與考核、晉升掛鉤的機製勢在必行。不斷強化員工業務素質，是將電子銀行做大、做強的前提。
3 第三方支付和商業銀行達到互利雙贏的對策分析
第三方支付公司和銀行除了做好各自的改革與創新以外，針對兩者的利益衝突之處，我們提出以下幾點建議供雙方參考：
3.1 盈利模式
第三方支付公司應該調整其主要的盈利模式，側重於經營B和C業務，信用中介機構要保證買賣雙方的安全，幫助買賣雙方暫時保管貨款，避免閑散客戶受騙，向大型的企業收取相應的手續費，散戶可收取小額的保管費用；網上銀行側重於經營B2B業務，對於這些資金巨大的項目，利用銀行多年的技術優勢和網絡的便捷性，快速地實現網上轉賬、資金調撥等，方便企業達成各項交易。
3.2 利益分配
將B2B業務劃分給銀行第三方支付公司肯定利益受損，此時，銀行就應該根據第三方支付公司與最常用的多家銀行的直通服務，幫助賣方促使更多消費者選擇在線支付方式，提高為銀行提供的每筆業務利益分成，隨著電子商務的發展，相信在不遠的將來
C和B也將迅速崛起，為其提供更大的利潤空間。
3.3 金融政策
無論是技術的安全上還是信用卡體係方麵，亦或是國家的政策的不確定性上，銀行都處於優勢地位，為了規避這些風險，我們可以將第三方支付公司定位於技術型公司，作為聯係買賣雙方的中介，負責具體支付流程控製，避開銀行的優勢項目。銀行作為金融機構，專注做企業賬戶資金方麵的管理。同時國家應給予第三方支付公司相應的鼓勵政策，降低門檻，發揮其應有的作用。
參考文獻
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作者簡介：蔣奕（1974-），女，湖南長沙人，長沙銀行朝陽支行副行長，經濟師。
（責任編輯：王書柏）