如何做好農村信用社風險管控工作
銀行分析
作者：馬麗
【摘要】本文就農村信用社如何做好風險管控工作進行了分析。
【關鍵詞】農村信用社風險管控
麵對複雜的經濟金融形勢，農信社堅持穩中求進，積極開展工作，業務經營整體呈現平穩較快發展態勢。但一些風險指標的變化值得關注，個別機構和個別領域風險狀況不容樂觀。如何做好農村信用社風險管控工作值得高度重視。
一、充分認識並處理好業務發展與風險防控的關係
（一）處理好安全性、流動性和效益性的關係
安全性是基礎，流動性是條件，效益性是目的，沒有安全就沒有效益，任何時候都要堅持安全性第一。一定要在審慎、穩健經營的前提下有序發展，把業務經營管理和風險管理放在同等重要的位置來抓，並通過發展的辦法解決前進中的問題，通過轉變發展理念，創新發展模式，提高發展質量，不斷增強自身資本積累能力，不斷提升市場競爭力和核心競爭力，有效防範和化解風險。
（二）處理好速度、質量和效益的關係
轉變規模擴張的發展模式，根據風險約束、資本約束和成本約束條件，擺脫盲目擴張、隻重速度的慣性思維和經營取向，堅持審慎當頭，有效管控風險，走規模、速度、資本、風險、效益持續動態平衡的科學發展之路。
（三）落實好風險管控“三道防線”
按照風險管理機製建設要求，風險管控的第一道防線是業務部門和經營機構，第二道防線是風險合規部門，第三道防線是稽核部門。隻有建立起“三道防線”協調配合、有效聯動機製，才能真正建立起全麵覆蓋業務經營管理的各環節、各條線、各職能、各機構的風險管理框架，建立信息共享、聯動互動、適當交叉、合理覆蓋的風險管理機製。自上而下梳理本部門各項操作流程和管理製度，按照合規指引、風險管理指引以及風險合規管理部門相關要求，盡快增加、補充和完善操作、管理、製約、監督、檢查等方麵的風險防控措施。風險合規管理部門繼續推動風險管理機製建設，啟動農商行和農合行流程銀行建設工作，盡快製定和完善風險管理的各項政策和相關製度，進一步明確理（董）事會、經營層、監事會以及各部門風險管理職責，指導農村信用社依據風險管控要求，結合實際，細化實施細則，全麵落實風險管控責任。
二、切實重視和加強信用風險管理
（一）注重對形勢的分析和預判，增強風險意識和敏感度
目前，受利率市場化、同業競爭加劇、日益嚴格的資本管製等因素的影響，風險管理工作麵臨嚴峻挑戰。各農村信用社法人機構高管人員要清醒認識當前經濟金融形勢下風險管控工作的複雜性和嚴峻性，切實增強憂患意識、責任意識，密切關注業務經營風險動態，準確把握經營風險防控重點和變化趨勢，真正做到問題看得清、找得準、解決得好。要強化信貸管理，細化貸款管理流程，嚴格行業和客戶準入、授信管理、擔保方式管理、異地貸款管理和貸款用途管控，明確各層次各崗位人員責任。再次重申，各農村信用社嚴禁發放超比例大額貸款，嚴禁向房地產投資以及產能過剩和國家限控行業領域發放貸款，嚴禁發放超過集中度風險管控比例的關聯貸款和壘大戶貸款，嚴禁高管人員指令性發放貸款，嚴禁發放沒有落實責任人的貸款，嚴禁發放沒有風險保障和抵補措施的貸款，嚴禁將不良貸款和承兌彙票業務相互轉化，嚴禁違規開展銀擔合作業務。
（二）落實責任，加大清非工作力度
針對不良貸款反彈嚴重的問題，組織一次集中清非盤活行動。逐筆開展深入細致地排查工作，落實清收責任。逐筆排查就是對形成不良貸款的每一筆貸款（包括承兌彙票墊款）從決策、調查、審查、審批、發放、擔保方式、風險補償手續等方麵的合規性、合法性進行梳理和自檢，厘清存在的問題和責任，對違約風險、償債能力進行調查分析，提出清收處置措施，逐項落實直接責任人、相關責任人、領導責任人。不良貸款清收工作由各農村信用社法人機構的理（董）事長承擔第一責任人責任，既要把握好近期目標，保證清收處置工作的時效性、針對性，也要確保清收處置工作的連續性和長期性，盡快完善不良貸款風險識別、計量、監測和清收處置的製度辦法，建立不良貸款清收處置的長效機製，堅決遏製不良貸款前清後增問題的發生。