5.創新“預授信”方式。“信用貸”的子產品“善融貸”著眼於挖掘“身邊的金礦”，重點服務於存量優質結算客戶，以客戶持續有效的結算量、日均金融資產為依據，創新采用“預授信”方式，對潛在信貸客戶初步給予客戶預授信額度，並通過業務推薦函或其他形式告知客戶，充分挖掘網點的銷售能力，在提升客戶體驗、增強市場競爭力的同時，降低業務風險與營銷成本。
6.貸款額度循環支用。開通“善融貸”網上銀行循環支用功能，客戶在開通高級版企業網上銀行後，可通過網上銀行進行自主支用和還款，為客戶提供更加靈活便捷的用款和還款服務，更好地適應客戶資金周轉情況，降低融資成本。
二、業務發展實際切入點及發展建議
（一）業務發展的實際切入點
1.拓展群式客戶。小微企業作為國民經濟的重要組成部分，具有數量眾多，融資需求大的特點，如何有效的利用小微企業市場資源並充分滿足小微企業客戶的融資需求，是我行亟須思考和解決的重要問題。我行應充分利用現有產品和渠道，改變單戶分散營銷模式，開展小微客戶批量營銷，提高營銷效率和精確度，從而擴大客戶群體，有效增加客戶儲備。多年來我行一直力圖打造專業市場營銷平台，但苦於沒有適合的產品，麵對專業市場客戶這個巨大的蛋糕無從下手，“信用貸”產品的推出為我行小企業市場客戶批量化營銷工作帶來了新的機遇。同時，為進一步精細化市場客戶營銷管理方式，營業部按照下發的《專業市場平台客戶“四維一體”營銷管理指引》，通過“平台”、“客戶”、“產品”和“風險緩釋措施”四維一體營銷方式推進市場客戶拓展工作，為市場客戶批量化營銷製定了完整的方案和規範的營銷模板。
2.多元化經營客戶。發放貸款隻是手段，而不是目的，其目的是適應客戶多樣化需求，銀行應在全麵了解客戶的基礎上，積極轉變服務觀念，為客戶提供綜合化的金融服務。我行通過“信用貸”產品為客戶提供信貸支持的同時，為客戶提供小企業代發工資、企業網銀和信用卡等多樣化服務，實現業務聯動營銷，為客戶提供綜合化的金融服務，提高客戶忠誠度和滿意度，增強建設銀行的市場競爭力，建立更加緊密的客戶關係，將單一營銷客戶轉變為多元化經營客戶。
3.把握客戶關鍵風險點。“信用貸”產品以信用方式發放貸款是建立在企業及企業主信用良好的基礎上，重點關注企業第一還款來源，因此現金流測算是該產品的核心，如何真實有效的預測貸款期間企業的淨現金流是申報“信用貸”業務的重點，也是判斷企業是否具有還款能力的重要依據。對企業現金流的測算和分析應通過銀行流水、納稅記錄、訂單及第三方渠道獲取信息交叉驗證，重點分析企業現金流的真實性、穩定性和可靠性，做到真正把握客戶的真實情況，從源頭控製業務風險。
4.貸後管理精細化。“信用貸”產品采用批量化營銷方式，客戶數量多，對貸後管理工作提出了更高的要求。為了促進“信用貸”業務穩步健康發展，一方麵應明確專業市場的貸後管理相關要求，對網點、支行和小企業經營中心客戶經理或信貸經理的職責進行了分工，明晰責任；另一方麵小企業經營中心應運用小企業早期預警管理係統，對賬戶交易、存貸比變化、本月比上月日均存款變化三個指標進行監測，通過對小企業相關信息定期監測，係統自動預警和人為定性判斷，對存在潛在風險的客戶進行有針對性的調查分析，並采取相應風險跟蹤處置措施，及時控製和化解風險。