現代保險金融企業商業模式的分析
企業論壇
作者：張宏麗
【摘要】商業模式是指組織與管理企業的人力、資金、信息等各類資源，從而為消費者提供無法自力但必須購買的服務與產品，以滿足消費者需求的係統。現代保險金融企業的商業模式的構建，要從保險金融企業的大局出發，掌握好資源、信息、創新與風險管理等關鍵因素，使其與社會經濟以及保險金融行業發展趨勢相符合，以全麵增強企業的競爭優勢。本文緊緊圍繞“協同發展模式、信息化運營模式、風險防控模式、持續盈利模式”等方麵展開對現代保險金融企業的商業模式進行分析與探討。
【關鍵詞】商業模式保險金融企業風險管理
一、整合資源、注重創新，構建協同發展商業模式
對於現代商業模式而言，資源的優化整合以及價值創新是其核心與靈魂，保險金融企業的商業模式同樣如此，其構建要從自身實際以及市場的發展態勢出發，並與社會經濟發展有機結合起來，優化企業整體戰略布局，實現戰略協同與資源的優化整合，積極尋找社會價值與商業價值的有效對接點，從而使保險金融企業的商業模式成為能夠與保險金融市場以及社會經濟發展趨勢相符合的協同發展模式，構建起成功的商業模式。
（一）著眼於集團化趨勢，優化資源整合
當前，集團化發展是保險金融市場發展的主要趨勢，現代保險金融企業在這一發展背景下，應因勢而為，在積極加強總部建設的前提下，以集中股權為載體，強化幹部管理，加強戰略布局與資源整合。具體而言，可從如下方麵著手：
1.強化總部建設。集團總部是現代保險金融企業整體戰略布局的管控中心，是企業各子公司業務實現業務正常運轉的重要保障。基於此，保險金融企業要立足於自身實際，積極進行集團建設的目標定位，並於集團內部實施精細化的戰略管理，強化資源整合，建立專業的保險金融集團總部。例如，在總部建設中，保險金融企業可以建設戰略管控為主要的集團建設目標，在建設中緊緊圍繞這一目標，加強企業內部“人員、產品、股權”等的資源整合與戰略管理，根據集團的主要業務及其流程設置專門部門實施專業的資產負債管理，為資源的優化整合以及商業模式的正常運作奠定組織基礎。
2.集中股權，完善治理結構。保險金融企業必要實現高效的資源整合，其前提條件便是加強對分公司的股權控製。為此，保鮮金融企業應結合市場趨勢，積極建立股份公司，提高對資產的持股比例。同時，保險金融企業要深入分析當前治理結構存在的問題，如程序複雜，決策環節偏多等，應積極發揮垂直領導體製的作用，加強幹部管理，堅持市場配置以及組織選拔相結合的原則，選拔董事會，使保險金融企業治理結構發展成為法人治理結構，並在其核心崗位中引入黨委成員。並積極設立董事會→監事會→經營層等多層級的運營機製，從而建立起多層級的、協調性的保險金融企業的治理結構。
3.創新營銷模式。麵臨競爭激烈的保險金融市場，保險金融要以客戶的實際需求為導向，積極構建交叉互動銷售模式，創新營銷模式，構建與客戶需求相適應，利於提升客戶忠誠度與滿意度的一體化金融服務營銷，使保險金融企業的發展潛能得到充分激發，提高企業的資源利用率與整合效率，以此為基礎，建立起保險金融企業的協調發展模式。
（二）聚焦經濟社會發展趨勢，實現價值創新
城鄉一體化發展是當前我國經濟社會的重要發展趨勢，各類惠農與富農政策的出台，推動了農村經濟的發展。保險金融企業在我國經濟社會這一總體發展趨勢之下，應順勢而為，充分開發農村的保險金融需求，充分結合國家的相關強農政策，開發政策性業務，積極實現涉農保險金融產品的創新，加大農網建設力度，探索農村保險金融工作新模式，順應社會經濟轉型發展趨勢，開拓農村保險金融市場，拓寬業務範圍，實現保險金融企業業務的快速增長與持續發展，在此基礎上建立起保險金融企業的業務拓展模式。
二、強化信息技術運用，積極打造運營管理商業模式
在信息化時代背景下，保險金融企業商業模式運營的主要載體便是信息化技術。基於此，保險金融企業要充分利用信息化的優勢，加強信息化係統的設計與完善，利用信息技術加強企業的資源共享，推動保險金融企業的業務發展，為其商業模式的正常有序運營提供技術支撐。基於此，保險金融企業可積極推動實施信息化的集中統一管理，加強信息中心建設，加大雲計算平台、客戶資源數據庫等網絡建設，建立起集中統一的信息化管理模式，提升企業外部資源與內部資源的整合水平，降低運營成本，提高管理效率。同時，運用信息化技術，積極推動現代保險金融企業營銷服務模式的根本性轉變。現代保險金融企業可積極運用物聯網技術、雲計算技術以及互聯網等信息技術，對保險金融企業的營銷服務流程實施全麵的優化。同時，現代保險金融企業要樹立“服務第一”的理念，強化售後服務，綜合運用信息化技術為客戶專門打造售後服務平台，解決客戶的各類問題，提升客戶對企業產品的滿意度與忠誠度，通過綜合化的信息移動平台、網絡營銷以及電話營銷等多種營銷模式，以及個性化的售後服務，為保險金融企業樹立起良好的形象，形成品牌效應，以信息化推動保險金融企業的營銷服務能力提升。此外，現代保險金融企業還應針對企業自身的業務管理與發展實際需求，充分發揮信息化優勢，積極建立各類業務數據的集中管理中心與共享中心，如保險金融企業的財務數據集中管理與共享中心等，實現對現代保險金融企業的生產運營中各項費用等的集中管理，使企業的各項業務能夠處於有效的管控之下，並積極建立核心業務係統，充分結合市場費率，積極完善定價以及賠付率等自動化管理平台，根據保險金融企業客戶類別以及業務類型的差異，采取有針對性的理賠措施，構建起保險金融集團的綜合化的信息管理係統，實現集團決策的集中管理，更有效地應對市場變化，降低企業的賠付成本，提升保險金融企業的盈利水平。