三、開展“金融惠民工程”試點存在的主要問題及建議
（一）提高對“金融惠民工程”重要性的認識，開展金惠工程意義重大
1.開展“金惠工程”是農村金融科學發展的需要。開展金惠工程，進行農村金融知識普及教育，發展普惠金融，助推包容性金融發展，是深化金融改革的重要組成部分。《中共中央關於推進農村改革發展若幹重大問題的決定》指出，“三農”問題關係到黨和國家的發展全局，必須始終作為全黨工作的重中之重。農村金融是現代農村經濟的核心，是我國金融體係的重要組成部分，解決“三農”問題離不開農村金融的支持。金融是現代經濟的核心，金融很重要，金融搞好了，一著棋活，全盤皆活（鄧小平）；金融作為國家經濟安全與戰略的“製高點”，一動而牽全局，金融乃一國之重器，是置配經濟資源的重要杠杆，可以主導和影響一個產業、一方經濟的發展（唐雙寧）；金融就像人體內的血液一樣，對整個社會經濟的發展起到至關重要的作用（吳曉靈）。近年來，我國在推進農村金融改革和發展方麵，做了很多探索，取得了一些積極的成就，農村信用社改革、農行三農事業部改革、農發行擴大業務範圍都取得了積極的成就。但總體看來，農村金融仍然是整個金融體係中最薄弱的環節。農村金融體係結構運作機製存在嚴重缺陷，機構網點少，產品和服務單一，支農功能不強，農村金融機構工作人員素質不高；農村廣大基層幹部和農民缺乏金融知識和金融意識，農村金融發展的社會信用環境和金融生態環境相對落後，仍然是製約農村經濟發展的重要因素。“金惠工程”是我國迄今為止針對農村地區規模最大的金融教育工程，推廣“金惠工程”最初的本意就是為了提高農村金融機構從業人員素質，提高廣大農民和基層幹部的金融知識水平，推動農村金融組織創新及金融產品和服務創新，發展小額信貸，構建普惠金融體係，解決“三農”貸款難而開展的。教育者首先要受教育。“金惠工程”的教育培訓是雙向的，既培訓金融機構的管理者和業務骨幹，又培訓農戶、金融服務對象和潛在客戶，通過雙向的教育培訓從市場供需雙方入手，構造發展新型的農村金融市場，體現了以人為本這一科學發展的核心和公益組織重點關注弱勢群體，幫助農民脫貧致富的責任感和使命感。開展“金惠工程”活動必將對祿勸縣農村金融科學發展起到重要的推動作用。
2.開展“金惠工程”是構建普惠金融體係，創建和諧社會的需要。金融是國民經濟的重要組成部分，金融的發展離不開社會經濟的發展。普惠金融的基本含義是：能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體係。普惠金融體係包括以下幾個層次的內涵：第一，首先是一種理念。2006年諾貝爾和平得主孟加拉鄉村銀行總裁尤納斯教授說，信貸權是人權。就是說，每個人都應該有獲得金融服務機會的權利。隻有每個人擁有金融服務的機會，才能讓每個人有機會參與經濟發展，讓每個人活得更有尊嚴，才能實現社會的共同富裕，建立和諧社會。第二，為讓每一個人獲得金融服務機會，就要在金融體係進行創新，包括製度創新、機製創新、產品創新、服務方式創新。第三，由於大企業和富人已經擁有了金融服務的機會，建立普惠金融體係的主要任務就是為傳統金融機構服務不到的低端客戶甚至是貧困群體、低收入人口和微小企業主提供金融服務，給他們一次改變自己命運的機會。金融服務不是有錢人的專利，農村金融更不能嫌貧愛富。
3.開展“金惠工程”是金融企業履行社會職責的需要。企業的社會責任是企業追求有利於社會發展的長遠目標的一種義務，這種義務應當超越企業在經濟、法律、道德、慈善層麵對企業的需求。“企業家身上要流淌著道德的血液”（溫家寶）。現代社會是社會分工日益細化的社會，社會分工決定社會責任，金融企業也是一樣，不能一心隻為了賺錢，在這一點上，我們的銀行家們要有清醒的認識。履行金融企業的社會責任至少應當包括以下一些內容：弘揚責任文化，加強責任管理，通過深化責任認知營造良好的社會責任氛圍；堅持科學發展，貫徹國家政策，通過優化信貸結構推動經濟增長方式轉變；維護股東權益，完善公司治理，通過提高經營效益實現股東回報的持續增長；提升服務品質，加快金融創新，通過關注客戶體驗滿足日益增長的金融需求；堅持金融普惠，支持社會發展，通過開展金融教育樹立正確的金融服務意識；堅持誠信經營，保障客戶利益，通過健全投訴機製提高社會公眾的滿意水平；堅持依法合規，恪守商業倫理，通過加強廉潔自律維護良好金融生態環境；倡導綠色金融，支持低碳經濟，通過調節信貸杠杆促進人與自然和諧；熱心公益事業，增進社會福祉，通過加大資源保障促進社會和諧穩定；堅持以人為本，保護員工權益，通過拓寬發展路徑實現企業員工的共同成長。和諧金融發展，公眾教育先行。推進“金惠工程”，開展農村金融知識普及活動，是銀行履行企業社會責任的重要組成部分。通過利用自身的專業知識和資源，多角度、多形式的向公眾普及相關金融知識，不斷拓展公眾的金融知識，提高公眾識別和規範金融風險的能力，銀行責無旁貸。思維窮是真正的貧窮，觀念落後是最大的落後。“金惠工程”教育培訓計劃的實施，對改善社會信用環境、推動社會信用體係建設、維護金融機構信貸安全、推進和諧社會建設等方麵都有重大的現實意義和深遠的曆史意義。各金融機構要高度重視，積極支持誌願者有效開展誌願服務活動，為這項利國惠民的金融普惠工程作出我們應有的貢獻。