服務經濟民生 探索金融創新
專題調研
作者：孫翌
【摘要】《雲南廣西建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》（以下簡稱方案）出台，社會各界反映熱烈，普遍給予高度評價。該方案將西雙版納州列為金融綜合改革試驗區，使西雙版納金融業迎來了新的曆史發展機遇期。本文結合西雙版納實際，就如何搶抓機遇，以推進跨境金融業務創新為主線，進一步提高貿易投資便利化，促進與老撾、緬甸、泰國更緊密的跨境金融合作，更好地服務經濟、服務民生提出了探索性的見解，現編發如下，供參考。
【關鍵詞】沿邊金融綜合改革試驗區經濟金融創新西雙版納州
改革開放以來，我國對外開放逐漸由沿海向內地和沿邊地區進伸。由於雲南、廣西與周邊國家有“地緣的近鄰性、經濟的互補性和民族的相通性”，特別是2009年開展跨境貿易、投融資人民幣結算試點以來，滇、桂兩省跨境人民幣業務範圍和品種穩步拓展，跨境人民幣結算規模顯著擴大，跨境人民幣流動機製逐步建立，人民幣在跨境貿易和投資中的作用顯著增強，有力地支持了實體經濟發展，促進了貿易和投資自由化、便利化。《雲南廣西建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》（以下簡稱《方案》）出台，為更大範圍和更高層次的開放創造了有利的條件，西雙版納金融業迎來了更好的曆史發展機遇期。
一、試點先行，主動探索，提升金融創新的內涵和質量
學習貫徹該《方案》，要以推進跨境金融業務創新為主線，著重把握四項工作要點。一是順應市場需求，立足服務實體經濟，促進貿易和投資自由化、便利化，多種途徑創新跨境金融業務及對外的交流與合作；二是擴大人民幣跨境流通領域和結算規模，讓人民幣出得去，用得著，留得住，支持銀企“走出去”謀發展。三是區別對待人民幣跨境流動，實施與外彙不同的管理理念、方式。四是加強與海關、商務等有關政府部門共享信息、建立監管合作機製，加強事後監測、監管，切實防控係統風險。結合西雙版納的現狀和以往的工作經驗，力爭重點突破《方案》主要任務中的1、6、9、10項。
（一）推動跨境人民幣業務創新
1.適度放寬個人本外幣兌換特許業務業務範疇。宣傳鼓勵本土企業開辦個人本外幣兌換特許業務，貫徹讓利於民的政策意圖，實現個人本外幣兌換市場主體多樣化發展，彌補市場空白。針對已開辦個人本外幣兌換特許業務的公司，在放開個人本外幣兌換特許業務的彙率定價和兌換幣種的基礎上，積極爭取政策支持和優惠，將個人本外幣兌換特許業務範圍由原來的個人現鈔和旅行支票兌換業務，逐步擴展到貿易、資本項下業務。
2.擴大人民幣在老撾和泰國邊貿中的流通規模、留存數量和可接受度。在曆史形成的西雙版納、緬甸第四特區、老撾北部五省和泰國北部的多幣種現金流動循環交易圈，提升人民幣現鈔的市場份額、留存數量、流通規模，為雙邊貿易中全麵采用人民幣結算奠定堅實基礎。一是放寬個人出入境攜帶現鈔限額，將個人攜帶現鈔出入境放寬到20萬元，20～100萬元報當地人民銀行縣支行審核，辦理現鈔出入境攜帶證，100萬以上原則要求辦理銀行結算，特殊情況報地州人民銀行審核，辦理現鈔出入境攜帶證。二是條件成熟時，建議總行將2002年已經和老撾銀行簽訂的雙邊本幣結算協議，進一步深化，順應貿易主體的市場需求。在總結經驗的基礎上，考慮提高協議級別，進行改簽，並和泰國一並考慮，簽署一般貿易本幣結算協定。
3.借鑒“前海”模式，選擇“磨憨”試驗金融綜合“特區”。一是允許探索老撾、泰國銀行機構對設立在磨憨的企業或項目發放人民幣貸款；二是適度探索人民幣雙向貸款。主要思路是：A是實行總量調控。老撾、泰國銀行對磨憨企業和項目的貸款及磨憨跨境人民幣貸款，本質上屬於跨境資本流動，因此擬比照“QFII”管理模式，設定年度貸款總額。B是對貸款對象與用途進行限定。近期原則上按“雙限”（磨憨注冊企業和投資磨憨的項目）政策管理。視形勢發展再考慮逐步擴展適用對象的範圍。C是通過境內結算銀行對該項貸款進行監督和管理。為使磨憨跨境人民幣貸款業務的開展，既能順應東盟未來人民幣離岸市場的發展，又不對內地金融市場構成衝擊，通過結算銀行對該項貸款進行管理。三是支持大企業落戶磨憨，條件成熟時，嚐試在老撾、泰國發行人民幣短期債券，用於支持磨憨或西雙版納重點項目開發建設。
（二）促進貿易投資便利化
對外貿易是貿易結算的前提，企業是結算業務的主體。對外貿易發展了，才能帶動結算業務的擴大，帶動銀行跨境業務的創新；企業隻有有利可圖，才能主動選擇使用人民幣進行跨境貿易結算。目前市場主體對人民幣認可度不高，說明製度安排或實施環節尚需進一步優化，同時，商業銀行推出的跨境人民幣結算產品與企業實際需求的結合較低，麵對不同的客戶需求執行統一業務的辦理標準，使得企業無法切身感受跨境人民幣結算的優勢及便利性，挫傷了企業的積極性。因此，在製度設計和結算產品創新時，應充分考慮企業的實際需求，以及與現有政策的銜接配合，充分論證可操作性和便利性，使企業能夠真正降低成本，提高經營收益。