東川區小額貸款公司經營情況調查
專題調研
作者：張仁燕
近年來，推動農村經濟增長從而縮小城鄉居民收入差距，已經成為我國政府的優先目標之一，開放農村金融市場，推進農村金融改革，成為我國農村改革和金融改革的重要內容。《中共中央、國務院關於全麵深化金融改革、促進金融業持續健康安全發展的若幹意見》提出：加強建立健全適應“三農”特點的，多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體係。要切實解決農村地區金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，鼓勵和支持發展適合農村需求特點的多種所有製金融組織，大力培育多種形式的小額信貸組織。在此背景下，東川區相繼成立了5家小貸公司。
一、基本情況
截止2013年9月末，東川區共有小貸公司5家，已全部開業經營並納入金融統計監測管理信息係統。5家小貸公司注冊資本為21000萬元，最低注冊資本1000萬元，是2011年5月開業的環宇小貸公司；最高注冊資本10000萬元，是2013年5月開業的榮瑞小貸公司。2009年11月開業的玉泰小貸公司，成立時的注冊資本為1000萬元，2010年7月，根據市場需求及小貸公司的自身經營發展需要，將注冊資本增至4000萬元。
小貸公司共有股東43個，其中：自然人股東39名，企業股東4個，無社會組織，除榮瑞小貸公司的最大股東持股40%外，其他最大股東持股均為30%。從業人員54人。
二、業務發展情況
小貸公司根據《雲南省小額貸款公司管理辦法》，建立了相關管理辦法及管理製度，貸款主要是投向轄區個人經營性貸款、農業、建築業、批發零售業，主要采用信用貸款與抵押貸款的方式，截止2013年9月末，小貸公司貸款餘額21255萬元，其中：信用貸款9691萬元，抵押貸款3112萬元，保證貸款8452萬元；單筆最高貸款金額500萬元，最低貸款金額5萬元；3個月（含）以內貸款354萬元，3個月至6個月（含）以內貸款萬元10439萬元，6個月至1年（含）貸款5534萬元，1年以上貸款4928萬元；個人貸款21125萬元，企業組織貸款130萬元。2013年3季度小貸公司加權平均利率為5.8506%，最低利率5.2%，最高利率26.6%，貸款利率是人行基準利率的0.93～4倍。
截止2013年9月末，5家小貸公司隻有1家有不良貸款，金額為255萬元。2012年，小貸公司利潤總額為665萬元，2013年9月末利潤總額210萬元。5家小貸公司均是以自有資金放款，一家小貸公司除注冊資本金外，還以自身留存收益向客戶放貸，都未向銀行業金融機構融入資金。目前，小貸公司認為：麵臨的最主要風險是融資受到限製導致的流動性風險、客戶經營不善導致貸款違約；發展的最主要障礙是風險控製能力不足以及政府扶持力度弱、稅費負擔較重；在麵對經營中的問題時，采取了增加注冊資本或向銀行貸款、加強風險管理、規範經營操作等措施；認為有利於小貸公司未來發展的主要渠道是轉型為村鎮或社區銀行。