區域經濟
作者：薩如拉
中小企業作為國民經濟的重要成分，對我國經濟持續、穩定、協調發展起著重要作用。內蒙古中小企業多，中小企業在改善經濟結構、促進就業、實現社會和諧發展方麵做出了巨大貢獻。但是中小企業在發展的過程中也麵臨許多問題，其中，融資問題難是擺在中小企業麵前的首要問題，影響了中小企業的健康發展，不利於國民經濟的健康發展和擴大就業。因此，解決中小企業融資問題尤為重要。
一、內蒙古中小企業發展現狀
近年來，內蒙古中小企業不斷發展壯大，在內蒙古經濟總量中的份額越來越高，成為全區經濟社會發展的主要支撐。在調整經濟結構、促進市場繁榮、引進和建立市場競爭機製等方麵發揮了重要作用。截至2011年6月末，自治區中小企業和個體工商戶共計97.19萬個，創造了全區70％左右的GDP和50％以上的稅收。
二、內蒙古中小企業融資基本情況
隨著中小企業的快速發展，中小企業資金的需求也迅速上升。近年來，自治區金融機構不斷加強對中小企業的信貸傾斜，改善了中小企業融資難問題。截至2010年底，全區中小企業貸款餘額達到2326億元，中小企業貸款餘額占全部企業貸款餘額的49％，占全部貸款餘額的32％，同比增長37％，高於全國中小企業貸款餘額增速15個百分點。但全區中小企業在融資過程中仍存在許多問題。
（一）總體融資能力差
中小企業大多處於規模小、附加值低、經營粗放的初級階段，企業競爭力相對較弱，利用外部資源的能力差，生產經營主要靠自身積累，很難通過外部融資獲得更加充足的動力，85％以上中小企業存在融資難題。
（二）銀行貸款是中小企業融資的主渠道
近幾年，民間融資十分活躍，但其僅占中小企業融資額的14％左右。中小企業主要通過銀行融資。總體來看，在銀行融資渠道中傳統貸款、貼現最為常見，非信貸融資占比較少。企業貸款絕大多數以抵押、擔保等方式獲得，質押貸款、信用貸款較少。非信貸融資中，承兌彙票貼現是企業運用較多的一種融資渠道。
（三）短期融資難度降低，長期融資嚴重不足
大多中小企業業務期限短，需求急迫，因此，短期融資需求較多。隨著中小企業的發展，需要期限較長的中長期信貸和權益性資本，但大部分金融機構現有的信貸政策僅對這些企業開放短期信貸業務。
三、內蒙古中小企業融資存在的主要困難
（一）自身缺陷
一是中小企業經濟效益差。中小企業由於規模小，缺乏技術創新能力，在完全競爭的市場情況下，導致利潤率低、經濟效益差。二是償債能力低下。與大型企業相比，中小企業資產負債率高，自有資本比率低，長期償債能力不足，流動負債占總負債的比例高，債務結構不合理。三是可供抵押的資產不多。目前，銀行對中小企業信貸投放以抵押貸款為主，而中小企業主要是勞動密集型企業，缺少足夠的抵押資產，並且變現保值能力較低，抵押率不高。另外，辦理財產抵押貸款業務時，需要辦理房產評估及抵押登記手續，評估費、手續費過高，這些費用超過貸款利息，甚至超出民間借貸利息，無形中提高了融資門檻。四是信用觀念淡薄。如企業多頭開戶，多頭融資現象突出。中小企業財務管理水平低，賬冊報表不全不實，銀行貸款可控性差。同時，個別企業拖欠不還銀行貸款時有發生，致使中小企業貸款信用風險加大，銀行信貸人員對企業放貸心存戒心。五是中小企業人力資本缺乏，高學曆專業人才不願到中小企業就職。人力資本的短缺直接影響到企業的生存能力和融資能力。而且由於中小企業內部管理缺乏規範性，大多數中小企業還存在家族式管理和道德風險問題。
（二）主融資渠道不暢