芻議農村商業銀行向現代商業銀行轉型的戰略選擇
財經縱覽
作者：柯富卿
作者簡介：柯富卿(1965.7-)，浙江臨海農村商業銀行股份有限公司。
摘要：近年來，我國的金融行業得到了前所未有的發展。根據我國現代金融企業改革發展的目標，我國很多省份的農村商業銀行股份有限公司，也在不斷的改革深化，在很多方麵都在探索和發展。如：在提升經營管理能力方麵就進行了全方位、多層次的改革和探索，但是與現代化的商業銀行相比，仍然存在著很大的差距。因此，農村商業銀行要強化商業銀行風險管理的對策，提高銀行對高風險防範與處置的能力，增強農村商業銀行的綜合競爭力，逐步的將農村商業銀行向現代化的商業銀行轉變。
關鍵詞：農村商業銀行；現代商業銀行；轉型目前，我國的各大銀行麵臨著很多變幻莫測的經營環境。同時，我國金融行業的電子化已經與國際步伐接軌，並正在不斷的發展，網上銀行也應運而生，這樣的形勢就使國際金融市場更加的開放化和自由化。我國農村商業銀行的發展受到了外部環境的不斷影響。因此，我國農村商業銀行為了更好的實現經營目標，銀行必須要不斷的調整自身的金融職能，健全經營與管理機製，將農村商業銀行向現代化的商業銀行轉變，掌握向現代商業銀行轉變的策略。
一、農村商業銀行管理的現狀
(一)公司法人治理不健全
在農村的商業銀行中，公司法人在治理方麵不健全，內部的組織機構並不完善。農村商業銀行的最高權力機關就是股東大會，但是股東大會的代表是由鄉鎮選舉產生的，並不是按照持每一股份擁有一表決權進行操作的。並且在公司治理結構與行政管理之間存在著明顯的矛盾，尤其是在經營管理人員的選擇上仍然沿襲原農村的行政管理模式。
(二)銀行體製不健全
據調查分析，我國的農村商業銀行在產權製度的設計方麵存在著很多的問題和漏洞，造成這種現象的原因也有很多。這樣會導致農村商業銀行存在很大的代理風險，也會很難對內部人員的控製問題進行把握。在這種情況下，不可能要求農村商業銀行建立自律的機製，這種想法也是不現實的，對於經營人員而言，並不是組建部門的所有者，經營風險不會影響到經營人員。因此，他們可以恣意妄為，在這樣的銀行體製下，由於銀行經營不良，就會很容易出現不良資產。我國農村商業銀行的治理結構還不夠完善，其中相關的權力仍然缺乏製約的手段，在董事會和管理層之間的並沒有特別清晰的職位界定，在整個銀行中，股東代表大會是銀行的最高權力機關，但是它在銀行的整個經營管理過程中並不能正確的發揮其作用，
(三)專業人才比較饋乏
據調查了解，我國商業銀行中嚴重缺乏專業人才，國家在這方麵人才的培養方麵存在著嚴重的缺陷，尤其是在農村商業銀行中，其專業的人才更是匱乏，由於農村商業銀行大多在縣裏上班，在大學生擇業時，在通常情況下，不願意選擇在縣裏上班，這是導致農村商業銀行人才匱乏的主要原因。另外，農村商業銀行在員工培訓體製方麵存在著嚴重的問題，沒有完善的員工培訓體係，這也是導致員工不具有專業知識和技能的原因。這種情況嚴重的影響了農村商業銀行的持續發展。
(四)缺乏適合自身的風險管理機製
銀行是信貸資產運作的主體，因此，加入在銀行中出現不良資產，對這部分承擔主要責任的必須是銀行，也主要體現在銀行的體製和機製方麵。在我國的商業銀行業中還存在著行政管理手段，對信貸資產損失的問題並沒有製定有效的策略。
目前，我國的商業銀行多數是由傳統的國有銀行發展而來的，我國的商業銀行，尤其是農村商業銀行才剛剛實行商業化，因此銀行並沒有較強的危機意識，在我國的大部分農村商業銀行中，嚴重缺乏風險管理方麵的意識，並沒有分析和考察每次發放貸款的實際情況，銀行並沒有做好貸款的貸中監管和貸後管理，其隻是對放貸不負責收回的問題進行負責和管理。
我國的農村商業銀行進入市場化經營軌道比較晚，其發展速度也比較慢，還沒有建立完善的風險管理方麵的規章製度，貸款相關方麵的製度也不完善，據了解，農村商業銀行內部的各部門之間不能相互監督和相互製約，導致銀行內部工作懶散，工作效率較低，農村商業銀行中還沒有建立適合自身的風險管理機製。