企業是單個的弱勢群體，同時，又是龐大的集合層麵。這是因為中小企業代表著實業經濟的新興力量，代表著絕大多數的企業數量，占有一國之很大比重的GDP，占有一國之全社會絕大多數的就業人口。麵對這樣一個龐大的集合層麵，點麵結合的金融支持顯得尤為重要，它不僅體現了貨幣政策傳導的實質，更符合金融創新的趨勢。點麵結合的金融支持，需要有點麵結合的創新理念，要在觀念上提高認識，隻有引進新思維、運作新機製、開發新品種，形成整體機製的大手筆，才能更好地支持中小企業；需要有點麵結合的創新產品，研發創新符合中小企業特點的融資產品，是保證中小企業融資平台良性運作的重要基礎；需要有點麵結合的產品配套，諸如票據融資、異地融資、引進外資、民間融資、資本運作等工具手段的配套運作，無論從若幹個點位支撐著一個麵，還是由若幹個力點擊破一個麵，其支持中小企業的金融意義都是十分重大的。
票據融資是中小企業信貸的重要組成部分。票據融資的票據，通常是指商業彙票，它屬於商業信用的範疇，是企業之間以賒銷商品和預付貨款等形式提供的信用，其融資的方式主要有承兌（包括付款人的到期承兌和信貸銀行的承兌）、貼現。由於商業票據具有以上特性，就使得票據不僅是一種信用支付工具，更成為一種融資的特殊手段，貸款的特殊形式。在中小企業的金融支持中，不少金融機構就是成功地運用了票據融資這個特殊的點，較好地擊破了中小企業融資困難的這個麵，從而使票據融資在金融支持中小企業的眾多工具手段中，猶如一枝紅杏分外嬌豔。
1.1 小票據點“土”為金
從贛州市乘車往西行，山越來越清，水越來越秀。一路上，沿著贛江源頭的章江水域，湖泊、水庫不時映入眼簾，一派江南水鄉的好景。車行僅半小時，在湖光山色引領下就到了水電之鄉-上猶縣。這裏水豐電足，是全國最早的農村電氣化縣之一，境內有湖泊、水庫、山塘1800多座，水域麵積13萬畝，庫容10億多立方米，水能蘊藏量19.5萬千瓦，已開發水電資源14.9萬千瓦，有上猶江、龍潭、南河、仙人陂等水力發電站36座，年發電量可達5.3億千瓦時。麵對電足價廉的優勢，上猶縣在鞏固傳統產業的同時，積極引進客商投資，逐步形成了冶金、造紙、製衣、機械加工、竹木加工等以耗電型和勞動密集型為主的地方工業。
（1）銀行上門服務
晨光稀土新材料有限責任公司正是看中上猶縣電足價廉的優勢和投資政策的優惠，來到這塊風水寶地大展宏圖。1997年12月，江西省贛南晨光稀土金屬冶煉廠正式落戶上猶縣。當時，企業十分簡陋，注冊資本40萬元，小電解爐僅有5台，職工不足10人，與家庭作坊無異。但是，中國銀行上猶縣支行沒有忽視這一新成員，信貸調查顯示：稀土金屬產品是永磁、發光、激光、超導等高新材料的重要原料，廣泛應用於在IT、通訊、電子、冶金、軍工、核工業、航空航天、高新農業、石油化工、玻璃陶瓷、汽車工業等行業，其用途仍在不斷開發之中，具有較高的商業價值，發展前景看好。中國銀行上猶縣支行領導聽了信貸人員的彙報後，當即決定：必須積極跟進！而此時的晨光稀土金屬冶煉廠也在觀察，企業的發展離不開金融的支持，尚且以出口為主不可避免地會涉及外彙業務，所以，開戶銀行的選擇必須具有結售彙和國際結算業務的比較優勢。眼下中國銀行上猶縣支行主動伸出的橄欖枝正合其意，同時也不禁為自己的被動而心生愧意。
（2）票據求企急難中
就這樣，晨光稀土金屬冶煉廠在中國銀行上猶縣支行的支持下，經過了三年多的穩步發展，公司業務和資產都有大幅增長。然而，就在這時，一張訂單攪亂了平靜。2001年6月，晨光稀土金屬冶煉廠接到一筆250萬元的訂單，而要完成這批訂單，僅購原材料就需150萬元，而在中國銀行上猶縣支行的賬上卻僅有20多萬元。這筆訂單該不該接？推掉大單，維持小規模經營，固然平穩，但卻難以有所突破；而吃進訂單，資金卻成了攔路虎。中國銀行上猶縣支行得知這一信息後，立即組織信貸人員進行調查，從企業提出融資申請報告，經過信用評級、授信準入、盡職調查、風險評審和問責審批等一係列程序，到發放流動資金貸款150萬元，前後共計10天。10天，在人的生命中僅是一刹那，然而，對晨光稀土金屬冶煉廠來說，這10天卻決定了其生命曆程中的燦爛輝煌。正是這筆貸款，晨光稀土金屬冶煉廠僅用了2個月就還清了本息，不但滿滿地賺了50萬元，還為銀企合作夯實了根基。為此，中國銀行上猶縣支行將晨光稀土金屬冶煉廠的信貸授信額度擴大到了260萬元，累計放貸達1040萬元。
企業發展了，對資金的需求也旺盛了。但是，中小企業固有的缺陷始終約束著信貸授信難以擴大。如何化解這一矛盾呢？中國銀行上猶縣支行因勢利導地選用了銀行承兌彙票和票據貼現這一金融工具。首先，對晨光稀土金屬冶煉廠的領導和財會人員進行了培訓，使他們知道使用銀行承兌彙票和票據貼現的好處，怎樣使用銀行承兌彙票和票據貼現。其次，針對晨光稀土金屬冶煉廠的業務、財務情況，向上級行編製和申請貼現授信計劃。中國銀行上猶縣支行的這一做法得到了上級行的重視，第一筆400萬元的貼現授信指標適時下達，其進入企業的速度之快、財務運作的效果之好，深受晨光稀土金屬冶煉廠的好評。從此，一張張銀行承兌彙票在這裏開具，一份份彙票在這裏貼現，截止2006年6月，累計開具了銀行承兌彙票108筆，金額達2818萬元；累計辦理了貼現1360萬元，授信額度也達到1000萬元，強大的資金支持瓦解了企業的融資瓶頸。