三、推動農村小額信貸發展的對策
（一）拓寬融資渠道，加大信貸資金供應
為緩解農村小額信貸市場的資金供求失衡，應該實施多元化籌資戰略，增加資金來源。比如，可以借助人民銀行“支農再貸款”政策來補充農村信用社的資金供給；積極引導商業銀行進入農村小額信貸領域，吸收社會閑散資金，培育小額信貸組織，促進農村資金回流。條件成熟時還可通過發行票據的形式進行融資，拓寬融資渠道。
（二）完善政策法規體係，營造良好的信貸環境
一是健全農村小額信貸的法律法規，為其規範化和合法性提供保障。二是加強信貸業務的管理監督，製定合理、嚴格的信貸市場準入機製，其中對商業性和福利性的小額信貸組織要進行區別並分別製定相應的規範條例。三是加強社會誠信體係建設，全麵提升政府、銀行、社會、個人誠信水平，對一切不守信用的行為和人員依法追究刑事責任，為農村小額信貸市場營造重信譽、講信用、守承諾的良好氛圍。
（三）結合實際製定滿足農戶需求的信貸模式
即根據當地實際情況，農戶的不同需求，推廣種類靈活、期限合理的信貸產品。比如遇本年度氣候不利導致農民的收入減少時，應合情合理的放寬還款期限；對投入較大的高效設施農業提供額度較大的項目貸款。積極協調有關農技部門向農戶提供技術和經驗指導，降低農戶投資風險，進而降低小額信貸風險。針對民間存在的部分正規性和合法性有待考量的小額信貸組織，可采取改造、調整等方式進行合法扶持，使之規範化、合法化。同時出台相關配套指導政策，鼓勵非政府小額信貸機構和商業銀行為農村信提供金融服務。
（四）構建農村金融組織以完善風險分擔機製
由於農業生產經常受到資源和氣候等自然因素的影響，存在很大的不確定性，所以亟待構建完善的信貸風險分擔機製，其中包括農業保險體係、代表農戶利益的中介機構以及創新金融產品等。同時，還要注重鞏固金融部門的風險分擔能力，穩定相關金融機構行為、免征利息稅，通過降低借款利率來減少農戶的信貸成本，鼓勵農戶購買保險，不斷推動農村金融組織建立風險和收益對稱的市場利率定價機製，充分利用市場機製來分擔信貸風險。
四、結束語
綜上所述，我國農村小額信貸在當下及未來的穩步發展中，定能進一步完善並得到更多的認可，在給農村服務對象生產和消費帶來便利的同時，對建設現代農業、促進農業發展方式轉變，發展農村普惠金融等方麵發揮更加重要的作用。
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