一是小額貸款公司大部分由企業和自然人發起設立，沒有成熟的內控體係和專業管理人員，普遍存在財務核算不規範、科技手段落後、信貸管理鬆散、風險管理不到位等問題。二是小額貸款公司介入人民銀行征信係統端口進程緩慢，截至2014年12月末，全市接入征信係統的小額貸款公司僅有2家，由於無法及時查詢借款人的信用狀況，給小額貸款公司的信用風險控製造成了一定的困難。
（四）資金需求旺盛，貸款投向與其發展定位略有偏離
成立小額貸款公司的初衷主要是麵向“三農”和小微企業解決一些小額信貸需求。但經調查發現，小額貸款公司在實際經營過程中往往出於逐利因素考慮，其發放的貸款實際投向了房地產、建築業，且貸款額度相對較大。例如截止2014年12月，張掖市小額貸款公司貸款餘額前五位的行業分別是：房地產開發經營、牲畜飼養、穀物種植、房屋工程建築、礦產品及建材產品批發。
（五）從業人員變動頻繁，業務水平有待提高
轄內小額貸款公司普遍存在從業人員工作經驗缺乏，業務能力較弱，變動頻繁的情況。經調查，小額貸款公司從業人員平均學曆為大學專科，以會計專業為主，經濟金融專業較少，沒有接受過專門的崗位培訓，且人員變化頻繁。加之小額貸款公司管理人員缺乏信貸業務管理和信貸風險控製的相關知識，嚴重影響了小額貸款公司自身的發展。
三、對策及建議
（一）進一步明確小額貸款公司定位
結合轄區資金需求實際，找準小額貸款公司的發展道路，使小額貸款公司充分發揮其小、專、快、精的業務特點，作為地方金融機構有益和必要的補充，促進地方經濟的繁榮發展。
（二）拓寬小額貸款公司融資渠道
在風險可控的前提下，積極探索小額貸款公司差異化發展，對經營業績良好、社會效益顯著的小額貸款公司，支持適度引入財政資金等解決其資金瓶頸問題，通過委托貸款等方式提升其對“三農”和小微企業的支持力度，探索建立小額貸款基金等新型融資方式，積極引導小額貸款公司健康、良性發展。
（三）探索建立小額貸款公司稅收政策體係
稅務部門應積極探索研究小額貸款公司的稅收優惠政策。特別在小額貸款公司前期經營的3-5年內可探索比照農村信用社改革時所享受的稅收優惠政策，以降低開辦初期的經營成本，促進其可持續發展。
（四）努力完善監管體係
一是通過選調金融專業人才，提高監管人員素質，加強對小額貸款公司的業務指導與監督，促使其規範內控製度，建立風險防範體係。二是相關部門應指導和幫助小額貸款公司盡快接入人民銀行征信係統，有效防範信用風險的形成。
（五）強化業務培訓
采取“崗前培訓”，“在崗輪訓”的方式，加強對小額貸款公司人員從業知識、業務技能的培訓，努力提高從業人員業務水平，努力為小額貸款公司的經營發展培養塑造高素質的經營團隊。