淺析利率市場化改革對銀行的影響及對策研究
投資理財
作者：孫勇
摘要：利率市場化改革的不斷深入，其對銀行發展的影響日益突顯。在機遇與調整並存的當前，強調銀行“謀發展、求共存”的重要性。本文分析了利率市場化改革對銀行的影響，並在此基礎之上，論述了銀行應對利率市場化改革的對策。
關鍵詞：利率市場化 銀行 影響 對策
一、利率市場化改革對銀行的影響
（一）利率市場化改革給銀行帶來的挑戰
1、銀行的競爭壓力與營業壓力增大
存貸利差是我國商業銀行主營收入及利潤的主要來源，利率市場化改革的全麵推進，意味著存貸利差的變化，將直接對銀行的主營收入及利潤產生巨大的影響。首先，我國存貸利率一直處於嚴格管製的體製之下，商業銀行可以此獲得穩定且巨大的管製利差。在利率市場化改革下，商業銀行獲得了存貸利率的自主決策權，但隨之而來的市場競爭勢必是一場惡戰；另一方麵，激烈的市場競爭，導致銀行“高高在上”的角色發生了變化，優質的客戶在存款利率上能夠獲得主動權，以討價還價的方式提高存儲利率。這樣一來，存貸利差不斷的縮小，對銀行的營業收入及利潤造成直接影響。
2、銀行利率風險及管理的難度增加
毋容置疑，在嚴格的利率管控體製之下，商業銀行根本不存在因利率波動而產生的風險。但是，利率市場化改革之下，利率一方麵要隨著貨幣市場的變化而變化；在以另一方麵，也會隨著信貸需求的變化而波動。在變化與波動的現實背景之下，銀行麵臨不同程度的利率風險，並增加了利率管理的難度。
（二）利率市場化改革給銀行帶來的發展機遇
1、有助於構建公平競爭的環境
在嚴格的利率管控體製之下，銀行所處的環境相對比較“壟斷”，銀行之間的競爭處於相安無事的狀態，所謂的競爭實質上是“不完全競爭”。而利率市場化之後，銀行之間的競爭日益公平，逐步構建了優勝劣汰的競爭機製，促進銀行在“謀發展、求共存”的戰略發展中，不斷地實現業務及管理上的轉型發展。
2、有助於促進銀行的金融創新
創新是當前我國銀行業發展所麵臨的主要問題，利率市場化的大環境之下，銀行金融創新迎來了良好的空間與環境。一方麵，利率市場化給銀行金融創新創造了可能，創造了良好的基礎；另一方麵，銀行麵對競爭的壓力與利率風險，隻能更好地依托金融創新，創建競爭的核心能力，強化利率風險的有效控製。
二、銀行應對利率市場化改革的對策
（一）建立健全利率風險控製機製，強化利率風險內控管理
利率市場化改革是我國新時期金融改革發展的重要內容，也是切合社會發展需求的重要表現。銀行正麵臨發展的挑戰，但同時也迎來了發展的機遇。在機遇與挑戰並存的大背景之下，銀行應建立健全利率市場風險控製機製，強化對利率風險的內控管理。一方麵，銀行應參照巴塞爾委員會的《利率風險管理原則》，逐步強化利率風險控製機製的建立與完善；另一方麵，要建立科學的風險管理政策與程序；建立完善的內部控製製度及風險檢測係統。
（二）優化資產負債管理模式，實行“利率風險”下的管理模式
從國外銀行的實踐經驗來看，銀行通過對利率變化走勢的有效監測及識別，不僅有助於銀行調整資產負債管理方案，而且優化了銀行負債及資產結構，對於強化資產負債管理起到直管重要的作用。以利率風險為中心的管理模式，促進了銀行風險收益體係的建立，推動銀行的可持續發展。所以，在利率市場化改革的大環境下，銀行要著力於資產負債管理模式的優化與調整，夯實銀行發展的基礎。
（三）著力於金融新產品的開發，提高利率風險的防範能力
激烈的市場競爭，強調了銀行著力於金融新產品研發的重要性與必要性。利率市場改革的不斷深入，利率變化與波動，促使銀行開發金融衍生產品交易等新產品，提高利率風險的防範能力。所以，一方麵，要強化對金融市場的有效監督與管理，逐步建立完善的風險越蘇與內控製度；另一方麵，市場透明度要進一步提高，逐步開辦利率互換及利率期貨等業務員，為銀行利率風險的有效防範提供良好的管理工具。
參考文獻：
[1]張偉芹.淺議利率市場化下我國中小商業銀行的發展[J].中國證券期貨，2011；06
[2]魏婧.利率市場化改革對我國城市商業銀行的影響與對策研究[D].山西財經大學，2014