此外，還有重要的一點是包括農業貸款和鄉鎮企業貸款的農村金融僅僅對名義農民收入有顯著影響，而對實際的農民收入影響不夠顯著。這表明，農村金融很可能是通過價格因素，比如農產品價格上漲，從而導致農民名義收入的增加，而農民實際收入並未受到太大影響。因此，要提高農民的實際收入，目前的農村金融體係尚不具備這樣的功能。
就短期模型而言，總體上隻是進一步證實了農業貸款對農民收入的反向作用，而缺乏更進一步的含義。這說明，要解釋農民收入的短期變化，目前考慮的因素還不夠。
與其他文獻一樣，本文的實證結果都表明農村金融與農民收入之間存在負相關的關係，但是形成這一結果的原因究竟是什麼，至今尚未有令人信服的解釋。進一步的研究應該從理論和實證兩個角度研究這一現象。這是本文可以繼續深入和改進的一個方向。另外，由於統計數據在個別年份有缺失，如Income_wage、Loan_tb、Income_total、Income_oper等，實證結果可能受此影響。
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第七節農村金融服務的瓶頸與對策
張明久
（湖南省農村信用社聯合社）
支持和服務“三農”經濟發展是農村金融機構的基本市場定位和根本任務。隨著新農村建設的不斷推進，農村生產的發展，農村經濟的繁榮，農村金融服務的需求呈現日益擴大和多元化的趨勢。但是，當前農村金融仍是整個金融體係的薄弱環節，農村金融服務還存在諸多瓶頸、困難和不足，與“三農”經濟發展和新農村建設的要求不相適應。如何有效解決農村金融服務瓶頸問題，提高服務效能，滿足“三農”經濟發展需求，積極支持新農村建設，已成為當前農村金融機構必須直麵的重要問題。
一、農村金融服務的現狀
近幾年，隨著中央把解決“三農”問題作為全黨工作的“重中之重”，社會各界對我國農村金融現狀給予了越來越多的關注。為加大支農力度，改進“三農”服務，農村金融機構充分發揮自身優勢，采取多種有效措施，在信貸支農、強化金融服務方麵做了大量工作，取得了明顯成效。但是，當前農村金融機構網點少，產品和服務單一，農村資金外流嚴重，“三農”貸款難問題依然突出，農村金融服務不足的矛盾和農村金融改革滯後等問題也日益凸顯。