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2007年7月15日
第二節中國農村的變革與農村金融體係的創新
秦池江
（中央財經大學）
我國金融改革發展麵臨新的形勢，金融業處在一個重要轉折期，也處在一個重要發展期。必須進一步增強做好金融工作的緊迫感和責任感，努力把金融改革發展推向新階段，全麵深化金融改革、促進金融業持續健康安全發展，為實現國民經濟又好又快發展和建設社會主義和諧社會做出更大貢獻！
《溫家寶總理在2007年全國金融工作會議上的講話》
中國農村金融體製改革，在中國的經濟體製改革史上，是起步最早、路程最長、爭論最大、反複最多、成效最不明顯的一個領域。起始於1958年的第一輪經濟體製改革中，農村金融就是改革的重頭戲之一。由此算起的50年中，在不同的背景之下，推出的改革方案近十次之多。迄今為止，農村金融體係之中，基本上靠農村信用社獨撐大局，呈現“一農支三農”的尷尬局麵，農村經濟落後、農業融資少、農民貸款難的難題還沒有從根本上得到解決。為什麼改來改去一直沒有找到一條有效的出路，就不能不反思改革的邏輯，特別是反思改革的核心動力和改革者的識知基礎，在理清思路的前提之下，順應農村、農業和農民經濟發展的潮流，才能找到繼續深化農村金融體製改革的症結。目前農村金融體係的脆弱性與新農村建設的強烈需要之間，存在著巨大反差。新農村建設和農業現代化的時代大門已經敞開，農村金融體係的改革和創新需要實現一個新的轉折和新的發展，這是一項緊迫的曆史任務，也是一個艱難的創新過程。
一、農村金融體製變革的核心動力在哪裏？
五十年代之初，在土地改革完成之後，全國很快興起了合作化高潮，當時把農業生產社、供銷合作社和信用合作社作為農村經濟的三大組成部分，合作社製度的興起同農民的利益緊密聯係在一起，得到了農民的積極響應；農業生產迅速恢複，農民湧躍參股，信用社為農民提供存貸款業務，在農村出現了生產發展、市場活躍、農民收入上升的生動局麵。農民剛剛從合作製經濟中嚐到一點甜頭，就掀起了人民公社的浪潮，當時把剛剛興旺成長之中的農村信用合作社以及銀行的一部份農業貸款業務匆忙地下放到農村人民公社，作為公社的管理的經濟部門之一，稱之為“××人民公社信用部”，業務上接受人民銀行的領導，在大的集鎮設置人民銀行的辦事處，合作經濟很快就變了味。類似的改革，在計劃經濟體製下大大小小有過四次。改革的本意之一就在於防止農民出現“兩極分化”，產生新的資本主義，所以農村信用合作社隻限於對農民發放生活貸款，生產隊的集體貸款歸銀行或由銀行委托信用社代辦。從人民公社化之後，農村信用社就失去了“合作”的本色、特性和光芒，成為國家銀行的附屬物。現在有人說中國農民從來沒有“合作”的觀念和要求，並不符合曆史事實。