國內對個人金融的研究比較混亂，尚未有人從理論及實務方麵係統研究，大都借鑒國外研究方法做單一個人金融業務市場研究如股票市場、國債市場、基金市場等；也有僅將個人金融理解為個人理財，做一些簡單的分析即從理財角度推出單一理財組合，銀行、保險、證券公司、基金公司也加入其中從各自不同角度推銷其產品。國內的文獻重點關注的角度是金融整體的運行，集中在我國在金融製度的構成（銀行、保險、證券分離）、信用製度體係（信用普遍缺失）、金融市場構成結構（國有成分占有比例過大）等方麵。對於本文所關注的個人金融作為服務產業存在問題，從個人金融方麵考察的研究限於對商業銀行個人金融業務的微觀角度，而且大多集中在對國有商業銀行的考察上。2006年，由辛樹森、許會斌主編的《商業銀行個人業務叢書》辛樹森、許會斌主編的商業銀行個人業務叢書，2006年中國金融出版社出版，包括《個人負債》、<；個人中間業務》、《電子銀行》、《個人金融業務創新》、《個人金融產品營銷》、《個人信貸》、《銀行卡》、《個人理財》、《個人客戶經理》分別從個人負債、個人中間業務、個人金融業務創新、個人理財、個人客戶經理、銀行卡、電子銀行、個人信貸等方麵對商業銀行的個人業務做了較為詳盡的描述，對於個人業務存在的問題和未來展望包括觀念、市場、營銷、品牌等都有所論述，也提出了一些對策性的建議。這是目前對於個人金融業務比較係統的歸納和研究。但僅限於業務發展，對於個人金融作為行業整體上涉及不多。對於本文所關注的個人金融作為服務行業的發展問題，在何德旭主編的《中國金融服務理論前沿》有所涉及，指出“在需求方麵，金融服務既是一種消費性服務又是一種生產性服務，作為前者其需求主要和人均收入水平的一個有關，作為後者則與各項投資主要是固定資產投資有關。從需求的主體來看，既有城市對金融服務的需求，也有農村金融服務的需求。”但仍沒有以個人金融為主題。
1.3.研究思路和方法
1.3.1.基本研究思路
本文圍繞“我國經濟發展中的個人金融”這樣一個主題，從界定個人金融的概念和基本特點、屬性入手，重點在兩個方麵展開研究。其一是個人金融在中國經濟發展中的作用，本文始終從中國市場經濟的的發展過程並以服務經濟的發展作為線索，對個人金融展開研究。計劃經濟時代，由於指導思想的失誤，經濟發展緩慢甚至停滯，金融體係僵死，由於國家安排一切的主導方針，抹殺消費者個性，對於個人禁止一切投資和理財行為，個人收入也僅限於維持生計，社會服務體係及其落後，個人金融產品幾乎隻剩下個人儲蓄，服務更無從談起。改革開放以後，我國逐漸開始從嚐試、認同到接受市場經濟的種種規則，在我國隨著經濟發展的的市場化操作中，以國有商業銀行為代表的金融企業也走過了從專業化運作、商業化運作、股份製改造、以市場及服務化運作為理念的過程，在這個過程中，中國的金融製度、金融企業體製和產品不斷改革、創新，尤其是為了應對加入WTO後外資金融企業的挑戰，在個人金融服務方麵也努力進取。中國經濟自改革開放以來的巨大成就以及強大的增長勢頭成為中國個人金融不斷發展壯大和完善的有力支撐，同時，在經濟發展的過程中由消費者個人需求所決定的個人金融增長也給經濟提供了支持，本文研究了這一過程中，個人金融和經濟發展的相互關係和互相支持的證據，並根據具體情況做了數量方麵的驗證。
本文研究的第二個重點是中國經濟發展的過程中，個人金融所麵臨的問題和解決方案。作為一個新興的經濟欠發達國家，中國在市場化的過程中采取了漸進式的改革模式，為了盡量減少改革所帶來的震蕩，金融改革被放在了最後，這樣一種審慎的方式給中國金融市場化發展以及相應而來的金融創新帶來若幹的特點，當然也在發展的過程麵臨很多困難和問題，尤其作為典型的以政府為主導的金融製度創新模式，帶來金融從監管、製度到企業經營觀念上慣性，無法自主地樹立和貫徹市場化的服務導向，加上國內長期以來信用製度的欠缺，對於產品有消費品特點個人金融產品和更類似於服務產業的個人金融行業的未來發展，在產品創新、營銷方式、品牌推廣上有著相當大的不利影響。本論文試圖從個人金融的特點尤其是服務性特點出發，結合中國改革和經濟發展的現實，從金融發展的視角，分析個人金融目前所麵臨的製度、體製、監管、產品創新、營銷和品牌等多方麵存在的問題，並在此經常上提出解決方案。
1.3.2.研究方法
本文的研究從客觀經濟事實出發，找尋和探索個人金融和經濟發展相互依存、互為支持的發展規律。在中國經濟和金融發展的過程中研究個人金融因GDP的增長、個人收入增加因而對個人財富增值和管理的需求增長的理性經濟人行為，在這樣的背景下，金融更多地關注個人成為必然，同時，在經濟改革的過程中個人金融的發展也必然麵臨問題和挑戰，因此給出對策和解決方案。