在本文的研究過程中，筆者采用以定性的研究作為支撐，以定量研究為輔助，采用定性研究與定量研究相結合的方式對論文主題進行論證和分析。在本文的研究中，對於經濟和管理理論的研究成果的采取了吸收式的借鑒，例如對於經濟發展階段的劃分、對金融創新的有關問題、對服務經濟以及對營銷理論的認同等，從不同的視角或從幾個理論中總結、引申和提煉和出本文的研究，在前人研究的基礎上，結合我國的實際做深入的、多方麵的研究和探索。在定量研究方麵，由於統計口徑和統計數據的局限，本文根據銀行、保險、證券不同的具體情況采取不同的方式，分別用回歸、時間序列建模等數量方式進行分析，取得了良好的效果。
1.4.可能的的創新
本文可能的創新為：
（一）選題創新
對個人金融的相關研究，大都在兩個方麵，一是個人金融業務，從某個行業或企業的角度，關注業務的發展；二是個人理財的技術操作，直接分析怎樣的資產組合方式才能夠達到收益最大化。本文第一次將“個人金融”引入中國經濟發展的大背景中，從規範“個人金融”的概念開始，綜合運用經濟發展、服務經濟、金融創新及營銷管理等理論，一步步地從市場經濟尤其是服務經濟發展的角度討論和研究“個人金融”的發展與中國經濟發展的相互作用和相互關係，從獨特的視角剖析個人金融發展在當今和未來的經濟發展中的地位、作用所麵臨的問題，給出合理對策和解決方案。
（二）研究視角創新
在金融發展理論不斷完善的過程中，有一個方麵一直被忽視，那就是金融在作為宏觀調控工具的同時還是一種服務性產業。從服務業這個角度來看，作為一個產業，它一直在創造增加值。而金融作為服務產業的特點在個人金融方麵表現得最為明顯，本文正是從這一獨特角度出發，從服務經濟的發展來分析個人金融的發展曆程；從個人消費品的產品和服務特點研究中國個人金融的發展；分析我國個人金融在製度、產品和營銷等方麵的問題；結合金融創新理論，從製度創新、產品創新、營銷創新中找尋中國個人金融發展的思路。
（三）本文提出“個人金融”的概念。
個人金融是一個綜合了傳統金融的基本點和現代金融理念的概念，非“個人金融產品”或某類金融企業的“個人金融業務”。個人金融就是以個人身份為主體進入金融市場，參與金融活動包括貨幣融通和信用活動的過程，因此，與之相關的一切內容都在個人金融研究的範疇中。以此將個人金融區別於現在常用的與之有聯係和容易混淆的“個人理財”、“家庭金融”等概念。這樣的定義既可以規範以往理論和實務操作中不統一的表述，又將所有與“個人”有關的金融活動納入了本文的研究範疇。
（四）本文提出，研究個人金融，讓金融產品成為個人的“消費品”，讓個人消費者真正享受到金融服務，是金融發展必不可少的組成部分，這對於經濟的發展和全社會對於金融的認同有著非常重要的作用。
（五）本文提出，個人金融是服務產業，個人金融產品具有服務產品的特點。我國個人金融的發展，產品創新不足和服務理念不到位是關鍵問題。
我國經濟轉型其實質就是要從投資轉向消費，從製造業為主轉向服務業為主，我國個人金融的產品創新不夠，消費者可選擇品種太少；服務理念缺位，無法為消費者提供專業服務，導致銀行、保險、證券產品難以推廣，製約個人金融總量發展，影響服務經濟發展的總體水平，從而製約國民經濟的發展。
（六）本文提出，中國有特定的文化價值觀深刻地影響著富裕階層的行為，從而決定著我國私人銀行業務的發展取向。
首先，中國的富人願意低調地處理財富，對他人代己理財持謹慎態度，在對待理財問題上更相信自己，而非專業的理財師。第二，中國的富人對於風險承受能力普遍不高加上中國特定的市場風險和道德風險，使得在私人銀行業務中沒有財富保底的業務推行困難。第三，中國富人對於子女期許很高。傳宗接代的中國文化傳統使中國富豪不僅在財產上盡量替子女留有餘地，而且非常重視子女教育，總是願意在保險品種選擇、子女留學、教育基金等方麵考慮財富安排。
（七）本文提出，中國農村存在旺盛的個人金融-小額信貸需求，為中國個人金融的未來發展提供了極大的空間，這也是中國個人金融發展的最強大的基礎。
大量的農戶希望得到小額的借款支持。農民尤其是貧困地區的農民是有信用的，他們更加珍惜得來不易的資金支持。借鑒尤納斯在孟加拉的“鄉村銀行”的操作，中國需要要有政策、法律環境配套，更重要的是政府的態度。從體製上應該造就多層次的農村金融體係。同時，為了解決抵押的問題，信用等級的認定顯得尤其重要，農村是個“熟人社會”，隻要做好信用登記，同時采用聯保、互保的方式，小額貸款的風險是可控的。