海外私人銀行業務發展與研究
金融論壇
作者：葉 鵬
【摘要】本文結合私人銀行的概念、發展曆史、目標客戶以及服務內容等方麵簡要地對私人銀行的內容進行了分析和介紹，介紹了海外私人銀行主要的六種組織形式，私人銀行的品牌特征分析，並以世界三大著名私人銀行為例深入研究全球私人銀行業務的發展趨勢。
【關鍵詞】私人銀行組織形式品牌特征花旗彙豐
近年來，隨著中國經濟的迅速發展，居民財富呈現幾何級數的增長，銀行業綜合實力大幅提高，為加快戰略轉型，發展麵向高端客戶的私人銀行業務已成為每家銀行發展戰略的重要一環。私人銀行業務在近幾年迅速發展，大量外資私人銀行淘金中國，本土的商業銀行業迅速反應，也相繼推出自己的私人銀行業務。但歸根結底，私人銀行作為海外金融也發展成熟的象征，在我國還屬於新生事物，如何發展私人銀行業務，是完全照搬還是結合自身特點，如何創造穩定的盈利模式，如何打造自身品牌都是各家銀行探索中並亟待解決的問題。2011年11月29日，浦發銀行的私人銀行業低調開業，所以作為金融行業的一名新生力量，了解海外私人銀行的起源、發展，尋找到自己特點與行業發展的契合點，在私人銀行發展方興未艾之際，也有助於自身未來的發展。
一、私人銀行概述
（一）私人銀行的定義
什麼是私人銀行呢？經過幾年的市場培育，私人銀行的概念已被社會認可，私人銀行不是私人開立的銀行，它沒有一個明確的定義，它是專門對富裕人群提供的一種私密性極強的服務，根據客戶的實際需求量身定做投資產品，對客戶所投資的企業提供投融資服務，對家庭內部提供教育、移民、醫療以及財產繼承，其服務滲透到客戶生活的每一部分。
（二）私人銀行的起源
私人銀行業務以富豪為服務對象，是有其曆史淵源的。
私人銀行起源於日內瓦。16世紀，一些經商的法國貴族因為宗教信仰原因被驅逐被迫來到瑞士成為第一代瑞士的私人銀行家，其開始專門服務於皇室高官以及超級富豪家族，後來逐漸開始向其他眾多高資產淨值的客戶提供金融服務。也有說法私人銀行起源於1095年的十字軍東征，貴族除外征戰將財產交由留守貴族保管，逐步形成私人銀行服務業務。
19世紀工業革命開始，倫敦收益於工業革命的發展迅速成為全球金融與貿易的中心，倫敦的銀行業開始為快速形成的富裕階層提供特殊的財富管理服務。
上個世紀，隨著美國的崛起，巨大的財富效應推動大量富豪的誕生，美國的私人銀行業務快速發展，“家庭辦公室”便是其創新後的產物。
自從日本經濟開始崛起，亞洲四小龍經濟迅猛發展，中國經濟也自改革開放以來持續保持10%以上的高增長率，亞洲的富裕階層急劇膨脹，為富裕人群提供投資理財及私人服務的私人銀行業務在亞洲各地迅速發展，使得亞太地區成為全球第三大私人銀行市場。香港、新加坡融合中西方優勢，發展成為亞太地區私人銀行業務發展最好的地區，領銜新興市場。
（三）私人銀行的特點
私人銀行作為一個為客戶服務的綜合金融服務體係有以下幾個特點：
1.強調服務的私密性。眾所周知，瑞士私人銀行的良好名譽與其及其嚴格的保密法製環境密不分。
2.個性，講求量身定做。根據客戶需求，從產品設計到服務到銷售環節都不拘泥於某種固定模式。
3.公私兼顧。不僅服務於個人財富，還為客戶的企業提供各種全麵金融服務，包括投資銀行，法律，財務，稅務谘詢等服務。
4.強調家族傳承。
（四）私人銀行的目標客戶標準
一般，西方銀行業對自然人的服務根據金融資產規模多少可以劃分為四個等級：第一類為大眾銀行，不限製客戶資產規模；第二類為貴賓銀行，要求客戶資產達到10萬美元以上；第三類為私人銀行，客戶的金融資產需要達到100萬美元以上；第四類為家庭辦公室，要求客戶資產在3000萬美元以上。