商業擔保公司風險管理與控製分析
證券市場
作者：楊映
【摘要】隨著市場經濟的快速發展，商業擔保公司近幾年來也取得了突飛猛進的發展。然而由於其本身不同於政策性擔保公司，不享受國家政策的優惠和補貼，而是要自負盈虧、自擔風險，這也決定了商業擔保公司在其運行中必定存在大量風險。這些風險如果不能及時的規避，將影響商業擔保公司的進一步發展。本文通過對商業擔保公司風險管理與控製的分析，針對現狀風險提出了相應的管理手段和解決措施，希望能夠進一步加強對商業擔保公司風險的控製。
【關鍵詞】商業擔保公司風險管理控製分析
市場經濟的不斷發展，給商業擔保公司帶來了巨大的挑戰和機遇，無疑也增加了商業擔保公司運行的風險。商業擔保公司隻有采取有效的風險控製機製，加強對風險的管理，才能夠取得更加長遠的進步。眾所周知，擔保行業的風險性與利益性並存，能否有效的規避風險決定著行業的盈利與成敗。所以，商業擔保公司如果想取得更大限度的進步，就必須學會正視運營中的風險，做到未雨綢繆，防患於未然。
一、商業擔保公司運營中的風險綜述
商業擔保公司就是針對風險而設置的，它運營內容主要針對的是風險，所要控製的還是風險。對風險進行有序的操控與管理就是商業擔保公司存在的最大意義。在商業擔保公司中所謂的擔保風險就是指商業擔保業務運行中受多方麵因素製約而有可能承受的損失。無論是公司內部還是外部環境都會對商業擔保公司運行造成一定的影響，增加其風險性，所以相對於其他行業，商業擔保行業是一個高風險的行業。
（一）商業擔保公司主要的風險類型
1.市場風險
任何公司在運營中都會受到市場經濟的影響，像貨幣利率，國內通貨情況、國家貨幣政策、國際貨幣流通情況等對商業擔保公司的運行都會造成一定的影響，如果這些因素的變化過大，那麼商業擔保公司所承受的風險將進一步加大。在我們所熟知的案例中，2008年的次貸危機就嚴重的威脅了我國的商業擔保企業，甚至導致大批曾經影響力很大的商業擔保企業崩盤、倒閉。
2.代償風險
代償風險主要是指當被擔保的企業、公司發展狀況不盡人意而沒有足夠的經濟能力履約償還銀行貸款時，商業擔保公司隻得代替被擔保的企業、公司償還銀行的借貸，造成較大的經濟虧損。代償風險主要取決於被擔保單位的營運狀況是否良好和履約意願是否強烈。
3.聲譽風險和操作風險
操作風險是由多方麵因素組成的，如，公司的成立時間、組織建構、業務人員技術等在商業銀行實際運行中所出現的多方麵的原因造成的，這主要來自於企業的內部風險，企業一點不能承接住這些風險就容易導致破產。聲譽對於公司的運營來說至關重要。擔保公司的聲譽高相關的投保單位和金融企業就會對該商業擔保公司產生信任感。信譽風險可以說是商業擔保公司內外風險的一個綜合體現。
4.其他風險
商業擔保公司在實際的運營中所承擔的風險類型眾多。除了上述風險外還有：由於對行業發展現狀和外部環境認識不到位而造成錯誤決策，從而導致的戰略性風險。或者由於法律製度不盡完善，風險機製尚不健全造成的法律風險。或者由於商業擔保公司資金的流動狀況不良，加之其他資金無問題長期積累造成的資本風險。
（二）商業擔保公司風險的主要特點
商業擔保公司由於自負盈虧、自主經營所承受的風險往往要明顯的高於其他的行業。其風險主要呈現以下特征：
1.高風險性
我們可以這樣理解商業擔保公司實際是起到的是橋梁的作用。它一方麵連接著的是被擔保企業，另一方麵又與銀行等金融機構相接。他要承受由被擔保公司經營不善而造成的代償風險，又要承接外界環境造成的其他諸多風險。且一旦利益主體發生變故，都有可能使商業擔保公司的風險擴大化。它還不同於銀行等金融機構可以直接的選擇那些信譽較好的企業進行商業擔保，因此，它又承受了被擔保企業更大的經濟波動風險。而且擔保公司所承受風險的大部分，銀行隻承擔很少部分的風險，所以，商業擔保公司所承受的風險又具備雙重性和波動性的特征。