②個人資產負債報表分析。
◆流動性資產與淨資產比。
該比率衡量的是現金/現金等價物在淨資產中所占的份額。我們知道在緊急情況下，想要通過將個人資產變現的方法來解決緊急需要（如突發性疾病）是很難的。因此，持有一定數額的流動資產非常重要。這一比率其實和上麵的流動性比例都是同一性質的。一般來說，流動資產應占所有者權益的15%左右。其公式為：
流動資產與淨資產比=現金（現金等價物）÷淨資產
認為該比率越高越好的想法是不正確的。因為與用作股票投資的資產相比，現金/現金等價物的回報率通常較低。
◆負債總資產比率。
負債總資產比率是家庭負債和總資產的比值，可以用來衡量家庭的綜合還債能力。其公式為：
負債總資產比率=負債總額÷資產總額
負債總資產比率的數值在0～1之間。但一般建議將該數值控製在0.5以下，以減少由於資產流動性不足而出現財務危機的可能。如果一個人的該項比例大於1，則意味他已經資不抵債了！從理論上講，這個人已經破產。
◆負債收入比率。
負債收入比例又稱債務償還收入比例，它是衡量客戶財務狀況是否良好的重要指標。該比例是客戶某一時期（可以是一個月、一個季度或一年）到期債務本息與收入的比值。其公式為：
債務償還比率=每年債務償還總額÷每年扣稅後的收入總額
或者：
債務償還比率=每月債務償還總額÷每月扣稅後的收入總額
對於收入和財務支出都相對穩定的客戶，可以用年來作為計算的周期；如果客戶收入和債務數額變化較大，則應該以月為周期進行計算，這樣才能更準確地反映客戶收入滿足債務支出的狀況，避免了某些月份客戶的收入不足或到期的債務較多而產生的債務問題。
舉例：王某2004年的總收入為396304元，而債務支出有“房屋貸款償還”和“個人貸款償還”這兩項，兩者之和為38000+11200=49200（元），將該數值除以他當年的總收入，得到其債務收入比例0.124.該數值意味著客戶每年收入中的12.4%將用於償還債務。
從財務安全角度看，個人的負債比例數值如果在0.35以下，其財務狀況屬於良好狀態。說明個人有充足的扣稅後收入，有償還債務能力。如果客戶的負債收入比率高於0.35，則繼續進行借貸融資會出現一定的困難，通常意味著，個人的財務狀況比較糟糕，有無法按期償還債務的風險。當然，如果自己的負債收入比例高，就應該引起重視，應進一步深入分析資產結構、借貸信譽和社會關係情況，然後再作出判斷。
◆淨投資資產與淨資產比。
除住宅投資外，個人還應該有明確的長期投資目標，以便進行資本積累，為日後退休或其他財務目的積累充足的資產。因此，隨著個人不斷接近退休，淨投資資產與淨資產比應該不斷提高。其公式為：
淨投資資產與淨資產比=投資資產總額（也叫生息資產）÷淨資產
這一比率反映了客戶通過投資增加財富以實現其財務目標的能力。
淨投資資產與淨資產比的理想值為50%或更高的比值。在條件允許的情況下，為了抵禦包括通貨膨脹在內的各種風險，個人至少應該將10%的投資資產用於國外投資。在對該比值進行分析時，還需考慮一個人的年齡。如果是一個青年人，由於財富積累年限尚淺，投資在資產中的比率不高，那麼投資比率也會較低，即使是0.2左右也不奇怪。但是對那些即將退休的人來說，過低的比值就是令人擔憂的，這將意味著個人的養老問題確實是問題。