隨著我國老齡化社會的進程加速，家庭規模小型化，居民的平均壽命不斷增長，以及醫療費用的大幅上揚等，導致老年護理成本不斷增加。因此在經濟寬裕、身體健康的時候，再加選一份長期護理保險，也算是未雨綢繆。而且，這類保險一般也都是賬戶儲蓄型，若將來不發生理賠或理賠額較少，身故後保險金餘額可以留給家人。目前，國泰人壽、中國人民健康保險股份有限公司（以下簡稱人保健康）等幾家公司可以為中青年人士提供長期護理健康保險。重視退休規劃的人群、不婚族、不育族或高齡少子族群，可以考慮這一比較新的養老品種。
當然，通過購買個人商業養老保險而獲得養老金隻是全部養老規劃的重要一環，別忘了我們還有社會基本養老金、企業年金以及其他個人投資，如房產、基金等。畢竟保險產品的長期收益率雖然穩定但也比較有限，具有一定的局限性。
為此，在選擇保險計劃時，應充分考慮自己目前的收入水平，並結合日常開銷、未來生活預期、通貨膨脹等因素，作出合理的選擇。專家建議，購買商業養老保險所獲得的補充養老金占未來所有養老費用的比例以15%~40%為宜，不要全部投入在保險產品中，以便為自己預約高品質的未來。
保險，你得有並且長期持有！
【標簽】 投資型 保險 靈活 萬能險 獎勵
與傳統型保險相比，投資型保險最大的優勢應該是其靈活性。因其靈活，才更容易享受到加息給保險行業帶來的益處。而在所有三款投資型保險中，萬能險又是最靈活的一種，因其對利率更為敏感，同樣也可以作為抵禦通貨膨脹的一道盾牌。
萬能險，並不是說其具有萬種功能，而是其可以任意支付保險費，以及任意調整死亡保險金給付金額的一種人壽保險。
一般的保險產品，一旦確定保費、保額和繳費期限後，就不能輕易變動。如果此後經濟狀況發生變化，想要對保費等重新進行調整，可能就要重新選擇其他產品。原來的產品你可以繼續持有，但這樣就必須同時供養兩份保險。如果選擇退出，原來繳納的保費可能就隨風而去。萬能險卻沒有那麼“死板”。你可以任意選擇或變更繳費期，如果收入發生變化，可以選擇緩繳或停繳，三五年或更長時間後再繼續補繳即可，收益不會受到任何影響。投保人還可以在一定範圍內，自主選擇或隨時變更基本保額，經濟走勢良好、投資收益快速增長時，將基本保額調低，增加投資方麵的金額以獲取更多的投資收益。投保人也可以隨時領取保單價值金額，無論是將其用於何種功用。
25歲的張先生在一家廣告公司工作，年收入6萬元左右。經人推薦，他購買了一款萬能型的終身壽險，12萬元的基本保險金額，每年需繳保費6000元。隨著時間的推移，張先生會從單身過渡到結婚，從青年過渡到中年，然後再過渡到老年。不同的人生階段，他還會麵臨不同的人生任務，理財投資需求也會隨之改變。這份萬能險就為其需求的改變提供了平台。
在壓力最大的階段，他可以將基本保險金額提高至15萬~20萬元。如果他連續每年按照合同約定繳費，那麼從第四保單年度起，張先生每年還能夠獲得2%的當期應交保險費，作為無間斷持續繳費的特別獎勵。
以4%的中檔結算利率計算，到60歲時，張先生的這份萬能險保單就可升值為48萬元。那時這部分錢可作為他退休金的補充，助其安度晚年。如果張先生養老金充足，用不著這部分的話，繼續將其留在賬戶裏，到他80歲時，保單價值會漲到111萬元。
讓有限的資金發揮最大的作用，或許這才是萬能險這個名字真正的含義。而能夠及時調整基本保額，對利率敏感的特質，則賦予萬能險抵抗通貨膨脹的本領。
萬能險誕生於美國通貨膨脹年代，其誕生背景也是其可以抗通脹的最佳證明。1979年，伊朗爆發革命，其後又和伊拉克開戰。兩場戰亂直接導致石油日產量銳減，國際石油價格驟升，由每桶14美元漲到35美元。為應對日益高漲的物價，美國進入加息周期，此時世界上第一款萬能險應運而生。