對於保險這種能解救人們於危難時刻的理財產品，有時候它更像是一種必需品，而不是選擇品。就像現在女孩尋找另一半時，往往要求對方性格穩重且人品可靠，可以在你危難之時提供一個堅實的肩膀一樣。如果對方在事業發展方麵有大好光明的前途，就更加靠譜，可能會贏得更多女孩拋來的橄欖枝。保險理財也是一樣，作為一種被選擇品，除了能給人安全感之外，最好還有額外收益，唯有此，它才能在眾多理財產品中脫穎而出，為自己贏得市場。
現在，銀行加息的呼聲越來越高，加息的動作也呼之欲出，對保險投資來說，這是一個不折不扣的利好信息。2007年年末，受全球金融危機的影響，麵對經濟下行的風險，為提振經濟發展，央行果斷采取寬鬆的貨幣政策。麵對通脹的進攻，經濟下行的風險可能性基本消失，物價上漲壓力卻不斷加大，國家開始采取行動，想要以加息政策來應對。
2010年10月19日，麵對CPI日益走高，時隔34個月之後央行首次做出加息的動作：將一年期存款基準利率上調0.25%，升至2.5%；將一年期貸款基準利率上調0.25%，提高至5.56%；5年期存款基準利率上調0.6%，升至4.2%；5年期貸款基準利率上調0.2%，提高至6.14%。兩個月後的2010年12月26日，央行再次將人民幣存款基準利率上調0.25%。麵對還在走高的物價，人們有理由相信2011年央行的大致脈絡，應該是實施穩健的貨幣政策，繼續加息。
所謂加息，就是增加銀行存款、貸款利息，存款加息可以誘引人們將手中的流動資金轉為存款，降低其消費意願；貸款利息提高會導致貨幣回流加強，留在市場中流通的貨幣總量減少，相應的貨幣價值被抬高，最終誘使物價下降。
客觀上來說，加息是抑製通貨膨脹的一個招數，同時也是刮進保險業的一股春風，有助於保險公司提高投資回報。保險公司投資回報增加，最終也會反映到保險客戶身上，因此，加息時刻是買保險的大好良機。
作為收取保費為人們提供保險的單位，保險公司之所以能夠在你所需時提供多於繳納保費的資金，是因為他們將收上來的保費也用於投資，獲取收益之後才有足夠的實力。一般來說，保險公司近80%是固定收益類資產，它會將20%的資產存入銀行“吃利息”，50%~60%左右用於投資債券。銀行加息，無疑會增加保險公司協議存款和浮動利率存款的收益率。此外，保險公司的債券投資也是以獲得利息收入為主，加息政策的出台可迅速抬升債券的到期收益率。
由以上兩方麵來說，加息對保險公司構成實質性利好。保險公司投資收益增加，接下來要做的工作就是提高自己保險產品的利率。不過，推論雖然有理有據，但事實情況有時卻不一定應驗。更多時候，保險公司的資金成本上升存在滯後性，保險公司收益的增加並不能立刻反映在客戶收益端。以2010年最近的兩次加息為例，在加息預期下，10年期銀行國債到期收益率已經提前上升20個基點，但是在成本端，傳統險種的利率仍然保持舊貌，沒有提升。而且隨著銀行存款利率的增加，保險公司在收益增多的同時，也不得不麵臨一種尷尬：一些產品的收益水平漸漸被存款收益追平，如果加息繼續，買保險可能還不如存款實惠。
兩年前，考慮到一款投資型保險產品，除具備人身保障功用之外，收益率比銀行存款利息回報也更高，劉先生才決定購買。不過，經過這兩次加息，銀行存款利率幾乎接近其購買的保險產品收益。劉先生此前的信心滿滿現在變成心裏直打鼓：如果今後繼續加息，這款保險產品就不再劃算，到底選擇退保把錢存入銀行，還是接著購買保險？
這個決定外人無法給出答案，畢竟自己的投資還是要由自己負責。但是對於現在的加息狀況，可以給予適當的建議。一些傳統險種諸如兩全保險等，通常是儲蓄型保險，利率已在此前約定，並不會因為加息而改變。在加息的大背景下，我們不妨選擇一些與銀行利率掛鉤的保險產品，產品收益率隨利率的變化而變化，即“息漲隨漲”型產品，如分紅險、萬能險等投資型保險產品。