說到養老，你準備基金定投了嗎？
【標簽】 養老投資 基金定投 優點 智慧
說到養老投資，最關鍵的兩個考慮因素就是安全性和收益性。
與固定收益投資工具、準固定收益投資工具相對應的，還有另一大類金融投資工具，能夠滿足我們的養老資金需求，那就是權益類投資工具，比如股票、基金、信托、權證，甚至期貨、外彙保證金交易、各類杠杆投資工具等。這些權益性投資工具最大的特點就是“收益與風險相伴相隨”，通常是高風險與高收益並存。
但是，如果能選擇得當，掌握一定的技巧與標準，我們仍能夠讓這些投資工具幫上大忙，讓我們的養老金積累得更多，真正實現富足退休。
在比較各種金融工具後我們可以發現，定期定額投資基金可算是養老的首選投資工具。
所謂“基金定投”，就是指“定期定額投資基金”，它是相對於單筆投資而言的。定期，就是定投資時間；定額，就是定投資金額。也就是說，確定一隻或多隻投資基金後，確認一個扣款時間（如每個月的8日或18日），每個月按時扣除一定的投資金額（比如200元、500元或1000元），持續一年、幾年甚至更長時間。
華爾街曾經流傳一句話：“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀還難。”投資者很難正確地把握投資的時間點。因此采用定期定額投資基金的方法，就可以通過分批買入平攤投資成本。市場上漲了，基金淨值高了，因為投資金額固定，你所能買到的份額就少；市場跌了，基金淨值低了，你所能買到的份額就多些。如此均攤成本，克服“擇時”的困難，而且堅持基金定投的時間越長，平攤成本的效果越好。
由於積累退休金是一項長期而浩大的“工程”，因此基金定投這樣的“懶人理財方式”有不少的優點。
首先，在可承擔的風險下，相較於各類固定收益工具，基金定投可享有更高的收益率。
其次，如果開設了基金定投（扣款日期選擇工資發放後的幾天內），就相當於強迫儲蓄，可以自動將收入的一部分先積攢下來，減少許多額外的花費，逼迫我們進行理財。
長期而言，通貨膨脹總是會存在，如果不將年輕時獲得的收入進行適當投資，退休後，我們的儲蓄資金可能不但沒有增長，反而麵臨縮水的危險，影響我們的退休生活質量。
就基金定投本身來看，由於投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“複利魔方效應”，靠時間創造更多價值。複利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。退休金的準備，越早越好，這樣就可以為資金爭取更多的積累增長時間。
可以說，基金定投的高收益率、低風險性以及強製儲蓄功能契合了養老投資的要求。
事實上，基金定投在國外已經風行很久，由於基金定投具有能夠在風險和收益之間進行最好匹配、最大限度縮小風險的能力和長期穩定收益的性能，因此可以作為理想的養老投資工具。
但同樣是做基金定投，為何有人大賺，有人卻要賠錢？其實，基金定投並非是傻瓜投資法，聰明的投資者還得通過“智慧”定投儲備養老金，方可取得更好的效果。
開立基金定投賬戶，挑選一隻或幾隻基金，約定了每月的扣款時間和數額後，並不意味著你的這項投資任務就此可以高枕無憂了。
為了使基金定投的效果更佳，收到更好的財富增長效果，聰明的投資者可以根據不同時期的市場景氣度來選擇和變更不同的基金定投標的，或是在同一基金公司不同風險度的基金之間進行適當轉換。通過“智慧”定投來儲備養老金。
如果股市處於繁榮的牛市行情中，最適合選擇股票型或偏股型基金，可以通過掌握多頭行情，來賺取較高的報酬。
如果股市行情已經從高峰開始往下走，而且後期不利因素很多，後市整體看跌，此時應減少股票型和偏股型基金的配置，增加債券型基金、貨幣市場基金的投資。
如果宏觀經濟處於大蕭條狀態，股市也沒有利好趨勢，此時建議賣出偏股型基金，但貨幣型基金可繼續持有。