基金規劃四步驟
在投資前要了解自己的風險偏好和風險承受能力，給自己做個評估，具體可分為四步。
投資者要建立起按風險承受力和投資目的進行資產配置比例的觀念。在此基礎上，選擇適合自己的基金組合進行投資。這需要投資者根據自己的情況分析、判斷，別人隻可以起輔助作用。當然，可以去谘詢銀行、證券公司和基金管理公司的投資顧問人員。
也就是說，以上四步所得出的結論都會對基金組合規劃造成影響，一般成正比例的關係。
如果其他三種情況不變，風險承受力高，則基金組合的風險收益也更高。比如，目前中國股市牛市行情已被廣泛認同，所以在基金規劃中就應該適當加大股票型基金的投資；而如果麵臨熊市，則相應減少股票型基金的比重。
人生各階段的基金組合
對於一個人來講，不同的年齡段是有不同需求的，風險承受力也不同。因此，進行投資規劃需要根據年齡段有所調整。而基金產品種類齊全，根據每個人的不同情況，組合不同的基金投資，就基本可以滿足個人的各種需要了。
此圖隻是揭示了一個大體的原則。比如中年人，除混合型基金或債券型基金外，還可以配置一小部分高風險高收益的股票型基金，來調節收益水平。投資者應先設定可以承受的最大虧損幅度，原則是即使出現虧損也不至於給自己造成內傷；相反，如果出現超額收益，則整個組合的收益率將會提高。除此之外，家庭可以根據日常需求，預留應急準備金，一般為半年的收入以維持生活之需，這部分資金可以購買貨幣市場基金或短債基金，因為其流動性好，無手續費。
期限也能決定基金種類
投資期限越長，就越不用擔心基金價格的短期波動，投資者可選擇投資較為積極的基金品種。如果投資期限少於一年，且股市行情不太好時，投資者則應盡量考慮一些風險較低的基金。細化如下：
如果資金可以長期使用，且該筆資金的盈虧對自己的生活水平沒有影響，主要用於追求資產增值最大化，則可以考慮將該筆資金全部投入股票型或混合型基金，以爭取高回報。
每如果資金在近一二年會動用，不希望資產盈虧波動太大，穩步增值就可以滿意了，則可以將該筆資金主要投資混合型基金、偏債基金及債券基金或它們的組合，同時少量配置股票型基金。這樣就可以防止要用錢時，又恰逢熊市賤價賣基金的危險。
如果有部分資產希望保持較好的流動性，可方便支取，另一些則希望追求穩健的增值，可以主要投資貨幣市場基金、短債基金、債券基金，而股票基金的比例要控製在較低水平。