（2）量力而行。根據自己的經濟收入狀況，確定適當的保險數額。一般來講，所繳保費為每年收入的十分之一。壽險保額為年收入的3～4倍，而意外險的保額一般確定為一年收入的10倍左右。
（3）組合式保險計劃。通過多個險種的搭配，達到最佳保障效果。所謂的組合式保險計劃，就是將含有壽險、意外保險、健康保險的多個保險險種以一個保險計劃的形式出現。這樣做的目的，是既可以使保戶獲得比較全麵的保險，也可以節省一定的保險費用。
（4）選擇優秀的保險代理人，確保周全的售後服務。
投保如何辦理，何時生效？
確定投保之後，應首先填寫一份“投保單”，即申請參加保險的表格。填寫“投保單”時，應將表格項目中要求回答的問題一一作答，不可隨意亂填，最後投保人和被保險人本人應簽字認可，切不可讓他人代簽，以免將來引起糾紛。
填好投保單後，再將首期保險費交給保險代理人或保險公司的工作人員，並要求其當場開好保險費收據。保險代理人將投保單、首期保險費等一起帶回保險公司，由保險公司核保。核保過程短則幾天，長則一月，應耐心等待。如有問題，可以通過代理人或直接向保險公司查詢。有時，保險公司可能會要求投保壽險的被保險人參加體檢。
不要認為繳了保險費後，保險單就馬上生效。事實上，保險單生效有兩個條件：一是保險戶繳清了到期應繳的保險費；二是保險公司核保通過。目前，大多數保險公司的做法是，當客戶願意投保時，先請客戶填寫投保單，即一份投保申請表格，同時繳納首期保險費定金。如果投保單經公司審核不能通過，保單不會生效，客戶所繳納的保險費定金將退還給客戶；如果公司核保通過，保單生效。
利率變化對保險有何影響？
總體而言，因為保險的預定回報率沒有與利率掛鉤，故在利率變化過程中保險人很容易陷入被動。升息時，因預設利率偏低而導致產品銷售不利；降息時，因為要支付事先承諾的回報利率（按此前的利率參考設定的），保險公司要承擔利差損失。下麵具體分析利率變化給不同保險帶來的影響。
一、保障型產品。利率和利息稅的變動會對這類產品產生一定的影響，但影響不大，如重大疾病類保險、醫療保險等。這是因為消費者投保保障型產品時看中的是“保障”功能，而非預期“收益”。
二、投資型的保險產品。有一正一反影響。當升息時，正麵影響是其投資收益可能增加；負麵影響是相對存款而言，可能此類產品吸引力下降，導致不好銷售。而降息時，正麵影響是因為產品利率已基本確定，故比較好銷售；負麵影響是因為可能整體市場的投資收益率隨之下降，導致分紅等收益降低。
三、儲蓄類保險。因此前的回報利率基本已確定，升息後，此類產品因為收益率不隨之上漲而不好銷售；但降息後此類產品麵臨利好。比如，我國許多保險公司在以前高通脹時期曾發行過預定利率超過10％的保險產品，後來銀行利率下調，但保險利率不變，還得繼續按照利率支付給投資者，因此保險公司虧損巨大。而銀行升息後，息前壽險保單（包括含預定利率因素的長期健康險保單）的預定利率不超過年複利2.5％，而銀行加息和降低利息稅後，一年期實際存款基準利率超過3％，大大超過了2.5％的上限。因此，這類產品麵臨不利影響。
四、房貸險。隨著銀行貸款利率上調，房貸險的風險在加大。一旦房貸人發生還款危機，保險公司就要承擔賠付責任。
因為買保險的目的並非“向保險要收益”，真正的意義在於“保障”，這正是其他理財產品所不能替代的，所以無論利率如何變動，長期的保障意識和保障規劃對於被保險人來說都是首要的。