每個家庭都一邊麵臨著家庭收入和財富增長，另一邊則是生活費用的提升，今天你不理財，明天財不理你，因此對理財必須予以重視。在現代社會裏要維持一個家庭並不容易，要使一個家庭過上好日子更不容易。除了維持一個家庭的日常開支外，子女教育、購車、買房，添家居物品、休閑旅遊等等，都必須要靠金錢來滿足。若沒有起碼的經濟能力以負擔各種家庭的需求，家庭勢必解體。因此，家庭理財是擺在每個家庭麵前不可忽視的重要課題。
理財其實就是一方麵有效花費錢財，讓錢財發揮最大效用，能夠滿足日常生活所需；另一方麵，則通過開源節流的安排以增加收入，節省支出，不斷累積財富，來達成某些中長期目標。然而，在實際生活中，很多人對開源節流很關注，而不會利用財富的時間效用，及利用市場上的各類理財工具。以目前的CPI水平來看，存在銀行裏的錢的購買力實際處在下降之中。家庭理財的決策者需要了解更多的理財工具，以抵抗通貨膨脹的上升，及在接受一定風險的條件下，爭取更高的收益，滿足自己在不同人生階段的財務目標。
理財不分年齡層，隨時都可以開始理財生涯規劃；理財不必高收入，月薪不到5000元的人，也可以有自己的理財規劃。許多人缺乏理財經驗，沒有理財計劃，追求時尚和名牌、吃喝玩，造成人不敷出，哪裏還談得上什麼理財。可能你的一些和自己收入相差不大親友日子卻過得卻更富裕並能小有積蓄。相比之下，你自己有時還捉襟見肘，這就說明你應該好好重視一下家庭理財這個問題了。
理財要做得好，第一步是要有全盤規劃。家庭理財的需要根據各階段需求設立明確目標，如多少年內買房，什麼時候購車等，再根據自己的財務狀況和風險承受能力，利用理財工具逐一完成。但是，理財目標絕非固定不變。所有目標都可能會隨當時的大環境及自身情況而發生動態的改變，需要及時進行調整，比如說，結婚，孩子的出生，工作的轉換等。
任何理財工具的風險與收益都是相對應的。越小的風險，如定期存款，收益也越小；而期待更高的收益，則一定要承擔更高的風險。小程的錢財是每個月的工作收入，萬萬不可將所有資金全部投人其中，以免一旦投資失利，血本無歸。
張女士家庭是三口之家，有一小孩。夫妻倆每月淨收入共7000元，收入穩定，且都有醫療保險、養老保險、住房公積金。每月家庭3人開支3500元。資產方麵，有自住房1套。買房時一次性付款，向人借款8萬元，可分期歸還；現金5萬元、股票原投入8萬元（全部被套）、基金1萬元。
張女士有購車打算，不知道過幾年購買合適？10年後想換1套戶型更大、更為舒適的住房，資金周轉是否有困難？還有為小孩儲備教育費用？
針對張女士的家庭資產狀況良好，負債較小，投資渠道多，對基金、股票都有涉足，並且對生活品質的要求較高，因此現在應開始進行適合自己的理財規劃，逐步達到自己的生活目標。
麵對汽車市場未來還有一段調整之路要走，因此可以暫時持幣觀望，等合適時機再出手不遲。
目前，張女士家庭正處於成長期，最大開支是保健醫療費、智力開發費用，並且還需要為子女的教育費用做好充分的準備。張女士已積累了一定的工作經驗和投資經驗，可考慮將股票逐漸轉為投資股票型開放式基金。如有能力，還可進行創業為目的的風險投資等，以達到資產保值、增值的目的，為10年後換一套更為舒適的住房做準備。購買保險應偏重於子女教育基金、父母自身保障等。