最後，投資活動要進行事先策劃。投資活動首先要根據市場和個人情況，確定投資方向，並製訂合理的資金分配方案。比如，在銀行利率走低的情況下，把錢繼續存在銀行的收益就會降低，那麼就應該考慮把錢有計劃地投資到其他渠道。如果孩子對郵票比較有興趣，那麼應該從簡單的收藏開始，不求極品但求簡單的差額存在；如果孩子沒有什麼特別的喜好，可以讓他了解國債的投資，因為國債投資利率相對較高，而且沒有什麼風險。
另外，投資也要講究策略，比如，以前隻是聽人說過投資郵票可以得到不少的紅利，現在孩子準備投資，應該怎麼樣來進行呢？先要告訴孩子，先對郵票市場做一個簡單的了解，並要對郵票的基礎知識有所掌握，而後要他們考慮到投資風險，郵票在什麼情況下會虧損，在什麼情況下會出現收藏價大於市場價。有了前期的準備，接著就可以開始投資了。投資要講究策略，比如先投資什麼樣的郵票，投資多少，預計什麼時候可以把收藏的郵票出手以得到投資利潤等，詳細的計劃同樣可以適用於簡單的投資。
製訂方案的目的是為了能使投資更順利地進行，使投資的風險在自己的控製之內。
對於孩子們的投資方案，家長應該在審定後，估計風險並給出建議，然後放手讓孩子們自己去做。在運作過程中，孩子會慢慢發現並體會到自己平時忽略的許多問題，更能學習到很多的新知識。
這時，家長們一定會發現孩子的理財知識和水平上升到了一個全新的更高的階段。
美國的兒童投資教育
13歲的希拉裏是美國麻省阿裏頓·盛內迪斯學校8年級的學生，他和他的夥伴們在課餘時間嚐試著進行投資。他們不僅向華爾街的大金融家們提出了挑戰，而且自己提出了一個響亮的口號：“打敗華爾街”。他們利用學校提供的投資獎金進行了5萬美元的模擬投資，其中，2萬美元用於購買股票，2萬美元用於購買共同基金，1萬美元用於購買海外基金。由於學校擁有互聯網絡，這一切坐在教室裏便可以完成了。
在美國東部的學校裏，像小希拉裏這樣的少年投資家比比皆是。
小學生們這樣做，並非不務正業，而是在實踐教學大綱中所規定的投資課程內容，這也是近些年來美國教育界所實施的“華爾街聰明少年”的投資教學計劃的一部分。這一投資教學計劃，目前已在美國東部的一些州裏實施，主要對象是13到15歲的少年。
美國教育部門認為，既然投資是當代人社會活動中所必須具備的基本技能和常識，那麼，就應當從小抓起。
按照教學大綱的規定，開設投資課程的學校的學生，從七年級開始學習投資課程，這種投資課程把學生分成4人一組進行投資訓練。學生們對投資課程都很感興趣，一個個為自己的訓練小組取了響亮的名字，如“未來百萬富翁”、“聰明投資家”等，名字中寄托著他們對未來的憧憬。
由於這項課程得到了華爾街金融家們的支持，因此每個學校都得到了25萬美元的“模擬投資”獎金，雖說是“模擬投資”，但是這筆獎金是真正地進入投資市場的，也就是說，這筆錢可能賺來更多的錢，也可能賠得無影無蹤。因此，小組裏的成員們極其認真地對待每一次投資實踐。投資前，每個小組要展開討論，根據掌握的信息確定投資方向，然後在互聯網上選購各種股票和共同基金。老師隻講授投資的基本原理和方法，具體操作都是由學生們在沒有成人指導下的情況下自己完成。孩子們幹得十分出色，不少人的賬麵上已經碩果累累。
現在，在美國的兒童理財教育計劃中還開始流行“兒童投資俱樂部”。這種俱樂部以小班的形式逢周末上課，讓十一二歲的小孩子們以真金白銀的形式購買股票及建立自己的投資組合，有些孩子的組合竟多達30隻股票呢！投資俱樂部設有成人導師，教導孩子們長期持有優質股份而不是炒漲炒落，金額也不會很大。組織者認為，這樣做的最大好處是及早培養孩子的理財意識和投資技能，讓他們將來妥善地處理自身的財務。
除了社會和學校注重開展對孩子們的理財投資教育外，美國的家長們更是利用一切可能的機會培養孩子的投資意識並為他們創造實踐機會。
阿萊西歐博士有4個孩子，每個孩子出生時，她都拿出1000美元，為他們分別立了戶頭，然後，在孩子還不懂事時，幫著他們保管各種各樣“屬於他們自己”的錢，即孩子從親戚朋友處所得的禮金、孩子的家務勞動和打工所得、獎勵所得以及每月父母給孩子的固定投資等。當錢存到夠買一股或兩股股票時，他們就為孩子購買教育基金股票。
如今，阿萊西歐博士的兩個大孩子，一個13歲，一個11歲。他們對自己的銀行戶頭、證券戶頭都了解得很清楚。有興趣時，會對證券公司每月寄來的股票報告從頭到尾研究一遍，當然，說起股票的漲落也非常在行。
俄勒岡州的一位家長邁克爾·艾耶斯說：“我的大兒子瑞安要求在12歲生日時得到一台割草機作為生日禮物，我便給他買了一台。到那年夏末，瑞安已靠替人割草賺了400美元。我建議他用這些錢做點投資，於是他決定購買耐克公司的股票，並因此對股市產生了興趣，開始閱讀報紙的財經版內容。很幸運，他購買耐克股票的時機把握得不錯，賺了些錢。當瑞安9歲的弟弟看見哥哥在10天內賺了80美元後，也做起了股票買賣。現在，他倆的投資都已升值到1800美元。”